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内江市(威远县、隆昌市、市中区、东兴区、资中县)

龙岩市(上杭县、新罗区、漳平市、永定区、武平县、连城县、长汀县)

临汾市(浮山县、汾西县、霍州市、安泽县、永和县、侯马市、大宁县、洪洞县、蒲县、隰县、翼城县、古县、尧都区、乡宁县、吉县、曲沃县、襄汾县)

泉州市(德化县、泉港区、永春县、南安市、惠安县、金门县、鲤城区、石狮市、晋江市、丰泽区、洛江区、安溪县)  葫芦岛市(南票区、龙港区、绥中县、兴城市、建昌县、连山区)

信阳市(商城县、固始县、罗山县、平桥区、光山县、新县、淮滨县、潢川县、浉河区、息县)

六安市(裕安区、舒城县、金安区、霍山县、金寨县、叶集区、霍邱县)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

商洛市(洛南县、丹凤县、镇安县、商南县、柞水县、商州区、山阳县)  新乡市(辉县市、获嘉县、卫滨区、卫辉市、牧野区、凤泉区、新乡县、红旗区、延津县、原阳县、封丘县、长垣市)

嘉峪关市

开封市(顺河回族区、杞县、龙亭区、尉氏县、通许县、禹王台区、祥符区、鼓楼区、兰考县)

邵阳市(新邵县、双清区、城步苗族自治县、新宁县、隆回县、武冈市、北塔区、邵东市、洞口县、邵阳县、绥宁县、大祥区)

菏泽市(牡丹区、单县、巨野县、郓城县、曹县、东明县、成武县、鄄城县、定陶区)

湘潭市(湘潭县、雨湖区、湘乡市、韶山市、岳塘区)

防城港市(上思县、港口区、东兴市、防城区)

宿州市(萧县、砀山县、泗县、灵璧县、埇桥区)

三亚市(吉阳区、海棠区、崖州区、天涯区)

白城市(镇赉县、洮南市、洮北区、大安市、通榆县)

鹤岗市(向阳区、南山区、绥滨县、兴安区、兴山区、工农区、东山区、萝北县)

宜昌市(西陵区、秭归县、伍家岗区、夷陵区、兴山县、远安县、五峰土家族自治县、猇亭区、长阳土家族自治县、点军区、当阳市、枝江市、宜都市)

澳门特别行政区

深圳市(龙华区、福田区、宝安区、罗湖区、坪山区、龙岗区、光明区、南山区、盐田区)

潍坊市(寿光市、诸城市、奎文区、昌乐县、临朐县、安丘市、寒亭区、坊子区、高密市、昌邑市、潍城区、青州市)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

长治市(沁源县、平顺县、武乡县、屯留区、沁县、潞州区、上党区、黎城县、长子县、襄垣县、壶关县、潞城区)

鸡西市(城子河区、恒山区、鸡东县、麻山区、密山市、滴道区、虎林市、鸡冠区、梨树区)

焦作市(温县、马村区、中站区、沁阳市、孟州市、修武县、武陟县、博爱县、解放区、山阳区)

广州市(增城区、黄埔区、越秀区、白云区、天河区、番禺区、从化区、荔湾区、花都区、海珠区、南沙区)

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昭通市(鲁甸县、大关县、巧家县、盐津县、永善县、镇雄县、昭阳区、彝良县、绥江县、水富市、威信县)

桂林市(雁山区、秀峰区、象山区、资源县、七星区、临桂区、平乐县、叠彩区、阳朔县、恭城瑶族自治县、全州县、永福县、龙胜各族自治县、兴安县、灵川县、荔浦市、灌阳县)

晋中市(和顺县、灵石县、昔阳县、介休市、左权县、榆社县、榆次区、平遥县、太谷区、祁县、寿阳县)

大理白族自治州(鹤庆县、洱源县、弥渡县、大理市、巍山彝族回族自治县、宾川县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、剑川县、云龙县、永平县、祥云县)  娄底市(涟源市、新化县、娄星区、冷水江市、双峰县)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

黄山市(屯溪区、休宁县、祁门县、黄山区、徽州区、黟县、歙县)

张家界市(慈利县、桑植县、武陵源区、永定区)佛山市(南海区、高明区、三水区、顺德区、禅城区)

阿克苏地区(阿克苏市、乌什县、温宿县、阿瓦提县、新和县、沙雅县、库车市、柯坪县、拜城县)  玉林市(福绵区、兴业县、博白县、容县、北流市、陆川县、玉州区)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

马鞍山市(雨山区、博望区、花山区、和县、含山县、当涂县)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)丽江市(华坪县、玉龙纳西族自治县、永胜县、古城区、宁蒗彝族自治县)

宁夏回族自治区

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

合肥市(瑶海区、包河区、蜀山区、庐江县、巢湖市、肥西县、肥东县、庐阳区、长丰县)

洛阳市(洛宁县、老城区、新安县、嵩县、洛龙区、瀍河回族区、偃师区、宜阳县、涧西区、伊川县、栾川县、西工区、孟津区、汝阳县)

三明市(永安市、宁化县、泰宁县、清流县、沙县区、尤溪县、明溪县、三元区、将乐县、大田县、建宁县)

温州市(苍南县、龙湾区、瑞安市、鹿城区、洞头区、永嘉县、泰顺县、文成县、瓯海区、平阳县、龙港市、乐清市)

呼和浩特市(托克托县、回民区、玉泉区、和林格尔县、赛罕区、武川县、土默特左旗、清水河县、新城区)

崇左市(凭祥市、扶绥县、龙州县、天等县、大新县、宁明县、江州区)

阳泉市(平定县、郊区、矿区、城区、盂县)

和田地区(和田县、和田市、民丰县、策勒县、于田县、皮山县、洛浦县、墨玉县)

昌吉回族自治州(呼图壁县、昌吉市、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、阜康市、奇台县、吉木萨尔县)

云浮市(云安区、郁南县、罗定市、新兴县、云城区)

双鸭山市(岭东区、四方台区、宝山区、集贤县、宝清县、饶河县、友谊县、尖山区)

丽水市(莲都区、松阳县、景宁畲族自治县、遂昌县、缙云县、庆元县、龙泉市、云和县、青田县)

南通市(崇川区、通州区、海门区、海安市、如东县、启东市、如皋市)

驻马店市(泌阳县、新蔡县、西平县、上蔡县、汝南县、正阳县、驿城区、确山县、遂平县、平舆县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”