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无锡市(滨湖区、锡山区、梁溪区、江阴市、宜兴市、惠山区、新吴区)

荆州市(监利市、沙市区、洪湖市、松滋市、石首市、江陵县、荆州区、公安县)

铜仁市(万山区、松桃苗族自治县、石阡县、江口县、德江县、印江土家族苗族自治县、碧江区、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、思南县)  亳州市(谯城区、利辛县、涡阳县、蒙城县)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

保山市(隆阳区、腾冲市、昌宁县、龙陵县、施甸县)

张家口市(万全区、桥东区、蔚县、桥西区、宣化区、沽源县、崇礼区、康保县、下花园区、赤城县、阳原县、怀来县、张北县、涿鹿县、怀安县、尚义县)

固原市(彭阳县、原州区、隆德县、泾源县、西吉县)  宜昌市(宜都市、远安县、伍家岗区、五峰土家族自治县、兴山县、猇亭区、当阳市、枝江市、秭归县、夷陵区、西陵区、长阳土家族自治县、点军区)

唐山市(迁西县、滦州市、乐亭县、古冶区、玉田县、丰润区、丰南区、遵化市、开平区、路北区、滦南县、迁安市、曹妃甸区、路南区)

宜春市(樟树市、高安市、丰城市、袁州区、铜鼓县、宜丰县、上高县、奉新县、万载县、靖安县)

娄底市(娄星区、新化县、冷水江市、双峰县、涟源市)

黑河市(北安市、孙吴县、爱辉区、逊克县、五大连池市、嫩江市)

阜新市(细河区、彰武县、海州区、太平区、阜新蒙古族自治县、新邱区、清河门区)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

平凉市(泾川县、庄浪县、崆峒区、华亭市、静宁县、崇信县、灵台县)

郴州市(北湖区、临武县、安仁县、苏仙区、资兴市、永兴县、宜章县、桂阳县、桂东县、汝城县、嘉禾县)

保定市(唐县、博野县、满城区、望都县、曲阳县、清苑区、涿州市、安新县、莲池区、顺平县、安国市、易县、涞水县、竞秀区、阜平县、定兴县、涞源县、蠡县、雄县、高阳县、定州市、高碑店市、徐水区、容城县)

九江市(濂溪区、都昌县、武宁县、永修县、彭泽县、庐山市、德安县、柴桑区、湖口县、瑞昌市、修水县、浔阳区、共青城市)

红河哈尼族彝族自治州(建水县、石屏县、蒙自市、元阳县、开远市、弥勒市、绿春县、屏边苗族自治县、红河县、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、河口瑶族自治县)

徐州市(睢宁县、贾汪区、新沂市、铜山区、鼓楼区、邳州市、丰县、泉山区、沛县、云龙区)

铁岭市(清河区、银州区、调兵山市、铁岭县、昌图县、开原市、西丰县)

五指山市(乐东黎族自治县、临高县、东方市、万宁市、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、屯昌县、定安县、琼海市、澄迈县、陵水黎族自治县、文昌市)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

肇庆市(端州区、封开县、德庆县、鼎湖区、广宁县、四会市、高要区、怀集县)

开封市(通许县、兰考县、祥符区、龙亭区、杞县、鼓楼区、禹王台区、尉氏县、顺河回族区)

莆田市(涵江区、秀屿区、城厢区、仙游县、荔城区)

临夏回族自治州(东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、广河县、和政县、永靖县、临夏县、康乐县)

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合肥市(肥西县、庐阳区、巢湖市、长丰县、瑶海区、庐江县、蜀山区、肥东县、包河区)

新疆维吾尔自治区

来宾市(武宣县、合山市、金秀瑶族自治县、兴宾区、象州县、忻城县)

镇江市(扬中市、丹阳市、京口区、丹徒区、润州区、句容市)  嘉兴市(海宁市、嘉善县、秀洲区、平湖市、海盐县、桐乡市、南湖区)

临汾市(吉县、尧都区、古县、翼城县、安泽县、蒲县、襄汾县、霍州市、大宁县、洪洞县、汾西县、侯马市、曲沃县、乡宁县、隰县、浮山县、永和县)

威海市(环翠区、乳山市、荣成市、文登区)

遂宁市(射洪市、蓬溪县、船山区、安居区、大英县)淮安市(金湖县、洪泽区、盱眙县、淮阴区、淮安区、清江浦区、涟水县)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)  太原市(小店区、清徐县、迎泽区、万柏林区、杏花岭区、晋源区、阳曲县、尖草坪区、娄烦县、古交市)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、东胜区、乌审旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、杭锦旗、准格尔旗、康巴什区、鄂托克前旗)

廊坊市(三河市、文安县、香河县、大厂回族自治县、霸州市、广阳区、固安县、永清县、安次区、大城县)

重庆市(北碚区、巫溪县、石柱土家族自治县、合川区、铜梁区、綦江区、荣昌区、忠县、南川区、万州区、酉阳土家族苗族自治县、沙坪坝区、璧山区、潼南区、渝中区、大足区、南岸区、丰都县、黔江区、巫山县、渝北区、江津区、梁平区、九龙坡区、武隆区、彭水苗族土家族自治县、云阳县、巴南区、秀山土家族苗族自治县、长寿区、涪陵区、江北区、奉节县、垫江县、开州区、城口县、大渡口区、永川区)铜川市(耀州区、王益区、宜君县、印台区)

汕头市(金平区、澄海区、潮南区、南澳县、濠江区、龙湖区、潮阳区)

常德市(澧县、武陵区、汉寿县、桃源县、临澧县、鼎城区、安乡县、津市市、石门县)

淄博市(桓台县、博山区、淄川区、高青县、周村区、张店区、沂源县、临淄区)

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韶关市(南雄市、新丰县、翁源县、乐昌市、仁化县、曲江区、始兴县、乳源瑶族自治县、浈江区、武江区)

石河子市(可克达拉市、阿拉尔市、双河市、昆玉市、北屯市、胡杨河市、图木舒克市、铁门关市、五家渠市、新星市、白杨市)

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巴中市(恩阳区、南江县、平昌县、通江县、巴州区)

兰州市(七里河区、永登县、城关区、皋兰县、西固区、安宁区、红古区、榆中县)

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衢州市(常山县、衢江区、开化县、龙游县、江山市、柯城区)

内蒙古自治区

昌都市(丁青县、察雅县、洛隆县、边坝县、八宿县、左贡县、江达县、贡觉县、类乌齐县、卡若区、芒康县)

抚州市(资溪县、宜黄县、南城县、乐安县、黎川县、南丰县、崇仁县、金溪县、广昌县、东乡区、临川区)

滨州市(沾化区、滨城区、惠民县、无棣县、博兴县、阳信县、邹平市)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。