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海南藏族自治州(贵德县、同德县、兴海县、共和县、贵南县)

安阳市(安阳县、殷都区、滑县、内黄县、汤阴县、文峰区、龙安区、北关区、林州市)

辽源市(龙山区、东丰县、东辽县、西安区)

赤峰市(敖汉旗、林西县、红山区、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、元宝山区、巴林左旗、巴林右旗、宁城县、松山区、克什克腾旗、翁牛特旗)  株洲市(芦淞区、荷塘区、天元区、渌口区、醴陵市、石峰区、攸县、茶陵县、炎陵县)

咸阳市(淳化县、旬邑县、泾阳县、三原县、杨陵区、乾县、渭城区、武功县、长武县、永寿县、兴平市、礼泉县、秦都区、彬州市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、阿图什市、乌恰县)

宜春市(袁州区、奉新县、宜丰县、高安市、铜鼓县、丰城市、万载县、靖安县、上高县、樟树市)

台州市(仙居县、玉环市、天台县、黄岩区、椒江区、临海市、路桥区、温岭市、三门县)  淄博市(博山区、沂源县、张店区、周村区、桓台县、高青县、临淄区、淄川区)

驻马店市(确山县、汝南县、泌阳县、遂平县、平舆县、西平县、新蔡县、正阳县、上蔡县、驿城区)

鹤岗市(绥滨县、兴山区、向阳区、工农区、兴安区、东山区、南山区、萝北县)

松原市(宁江区、扶余市、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县)

甘孜藏族自治州(稻城县、丹巴县、康定市、雅江县、泸定县、巴塘县、石渠县、甘孜县、道孚县、理塘县、得荣县、色达县、乡城县、九龙县、新龙县、白玉县、德格县、炉霍县)

北京市(东城区、平谷区、密云区、昌平区、延庆区、西城区、顺义区、大兴区、丰台区、石景山区、通州区、门头沟区、房山区、朝阳区、怀柔区、海淀区)

昌都市(边坝县、江达县、类乌齐县、洛隆县、左贡县、芒康县、八宿县、贡觉县、丁青县、察雅县、卡若区)

自贡市(沿滩区、富顺县、贡井区、大安区、荣县、自流井区)

杭州市(西湖区、富阳区、上城区、萧山区、淳安县、余杭区、钱塘区、滨江区、临安区、桐庐县、建德市、临平区、拱墅区)

泰安市(肥城市、东平县、泰山区、岱岳区、新泰市、宁阳县)

宁波市(镇海区、鄞州区、余姚市、奉化区、宁海县、北仑区、象山县、江北区、海曙区、慈溪市)

漯河市(临颍县、源汇区、舞阳县、郾城区、召陵区)

汉中市(宁强县、西乡县、勉县、略阳县、南郑区、镇巴县、洋县、留坝县、汉台区、佛坪县、城固县)

嘉峪关市

呼和浩特市(土默特左旗、赛罕区、武川县、和林格尔县、玉泉区、新城区、清水河县、托克托县、回民区)

儋州市

常州市(新北区、钟楼区、武进区、溧阳市、金坛区、天宁区)

伊春市(友好区、汤旺县、丰林县、乌翠区、伊美区、金林区、南岔县、嘉荫县、大箐山县、铁力市)

泉州市(安溪县、鲤城区、金门县、石狮市、德化县、南安市、洛江区、晋江市、惠安县、泉港区、丰泽区、永春县)

廊坊市(安次区、固安县、霸州市、永清县、文安县、三河市、香河县、大城县、广阳区、大厂回族自治县)

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枣庄市(滕州市、山亭区、台儿庄区、市中区、峄城区、薛城区)

云浮市(郁南县、罗定市、云安区、新兴县、云城区)

开封市(鼓楼区、祥符区、龙亭区、禹王台区、杞县、通许县、兰考县、尉氏县、顺河回族区)

永州市(江华瑶族自治县、零陵区、新田县、蓝山县、东安县、道县、祁阳市、冷水滩区、江永县、双牌县、宁远县)  黄山市(徽州区、黄山区、黟县、歙县、屯溪区、祁门县、休宁县)

丹东市(凤城市、振安区、东港市、振兴区、元宝区、宽甸满族自治县)

铜陵市(郊区、义安区、铜官区、枞阳县)

桂林市(秀峰区、临桂区、灵川县、兴安县、七星区、叠彩区、全州县、灌阳县、永福县、平乐县、象山区、雁山区、龙胜各族自治县、资源县、荔浦市、恭城瑶族自治县、阳朔县)鹤壁市(淇滨区、淇县、浚县、山城区、鹤山区)

六盘水市(盘州市、钟山区、六枝特区、水城区)  湘西土家族苗族自治州(保靖县、龙山县、凤凰县、花垣县、吉首市、古丈县、泸溪县、永顺县)

昌吉回族自治州(奇台县、吉木萨尔县、昌吉市、阜康市、玛纳斯县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县)

景德镇市(昌江区、浮梁县、珠山区、乐平市)

青岛市(市北区、市南区、胶州市、崂山区、李沧区、莱西市、黄岛区、平度市、城阳区、即墨区)威海市(乳山市、荣成市、环翠区、文登区)

淮北市(濉溪县、杜集区、相山区、烈山区)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

固原市(隆德县、泾源县、西吉县、原州区、彭阳县)

临沧市(凤庆县、沧源佤族自治县、临翔区、云县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、镇康县)

蚌埠市(怀远县、淮上区、龙子湖区、蚌山区、禹会区、固镇县、五河县)

滨州市(惠民县、邹平市、阳信县、无棣县、博兴县、沾化区、滨城区)

淮南市(潘集区、谢家集区、凤台县、田家庵区、八公山区、大通区、寿县)

柳州市(鱼峰区、三江侗族自治县、柳南区、融水苗族自治县、柳城县、鹿寨县、柳北区、城中区、融安县、柳江区)

咸宁市(嘉鱼县、崇阳县、通山县、咸安区、赤壁市、通城县)

汕尾市(陆河县、城区、海丰县、陆丰市)

恩施土家族苗族自治州(建始县、鹤峰县、恩施市、巴东县、咸丰县、利川市、宣恩县、来凤县)

泰州市(海陵区、兴化市、靖江市、泰兴市、高港区、姜堰区)

郑州市(中原区、新郑市、中牟县、新密市、巩义市、上街区、管城回族区、惠济区、荥阳市、二七区、金水区、登封市)

韶关市(乳源瑶族自治县、仁化县、翁源县、乐昌市、始兴县、曲江区、武江区、新丰县、浈江区、南雄市)

凉山彝族自治州(越西县、美姑县、甘洛县、盐源县、西昌市、喜德县、昭觉县、宁南县、木里藏族自治县、会东县、普格县、布拖县、冕宁县、会理市、雷波县、德昌县、金阳县)

江门市(新会区、江海区、鹤山市、台山市、蓬江区、开平市、恩平市)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。