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全国服务区域:
永州市(东安县、道县、江永县、祁阳市、双牌县、零陵区、江华瑶族自治县、蓝山县、宁远县、新田县、冷水滩区)
张家界市(慈利县、桑植县、永定区、武陵源区)
甘孜藏族自治州(色达县、稻城县、雅江县、得荣县、道孚县、理塘县、康定市、泸定县、炉霍县、新龙县、九龙县、巴塘县、乡城县、德格县、甘孜县、丹巴县、白玉县、石渠县)
儋州市
银川市(西夏区、贺兰县、永宁县、灵武市、金凤区、兴庆区)
雅安市(名山区、宝兴县、雨城区、芦山县、汉源县、石棉县、荥经县、天全县)
阳江市(阳春市、阳西县、阳东区、江城区)
锦州市(凌河区、凌海市、太和区、黑山县、义县、北镇市、古塔区)
吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)
沧州市(泊头市、孟村回族自治县、献县、南皮县、东光县、吴桥县、任丘市、新华区、青县、运河区、盐山县、沧县、肃宁县、海兴县、黄骅市、河间市)
七台河市(桃山区、茄子河区、勃利县、新兴区)
南阳市(淅川县、社旗县、新野县、西峡县、桐柏县、卧龙区、内乡县、邓州市、唐河县、方城县、宛城区、镇平县、南召县)
韶关市(仁化县、曲江区、始兴县、新丰县、浈江区、乐昌市、乳源瑶族自治县、翁源县、南雄市、武江区)
三明市(将乐县、明溪县、沙县区、清流县、宁化县、三元区、尤溪县、泰宁县、大田县、永安市、建宁县)
眉山市(青神县、东坡区、彭山区、洪雅县、仁寿县、丹棱县)
塔城地区(沙湾市、额敏县、乌苏市、裕民县、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市)
兴安盟(阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗)
朔州市(怀仁市、平鲁区、山阴县、朔城区、右玉县、应县)
湖州市(南浔区、吴兴区、德清县、长兴县、安吉县)
海北藏族自治州(刚察县、海晏县、门源回族自治县、祁连县)
白城市(通榆县、大安市、镇赉县、洮南市、洮北区)
宁德市(周宁县、福鼎市、古田县、福安市、柘荣县、屏南县、蕉城区、霞浦县、寿宁县)
文山壮族苗族自治州(丘北县、马关县、富宁县、砚山县、西畴县、广南县、麻栗坡县、文山市)
烟台市(芝罘区、龙口市、栖霞市、莱山区、莱州市、蓬莱区、莱阳市、海阳市、福山区、牟平区、招远市)
南平市(建瓯市、建阳区、武夷山市、政和县、邵武市、延平区、浦城县、光泽县、松溪县、顺昌县)
巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、尉犁县、和硕县、轮台县、且末县、和静县、博湖县、若羌县、焉耆回族自治县)
克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区)
平顶山市(石龙区、鲁山县、卫东区、新华区、舞钢市、湛河区、叶县、郏县、汝州市、宝丰县)
双鸭山市(尖山区、饶河县、四方台区、岭东区、集贤县、宝清县、友谊县、宝山区)
岳阳市(临湘市、平江县、华容县、岳阳县、云溪区、君山区、湘阴县、岳阳楼区、汨罗市)
深圳市(龙华区、宝安区、光明区、南山区、福田区、盐田区、坪山区、罗湖区、龙岗区)
漳州市(漳浦县、东山县、云霄县、南靖县、平和县、芗城区、龙海区、华安县、龙文区、长泰区、诏安县)
崇左市(天等县、凭祥市、龙州县、宁明县、大新县、扶绥县、江州区)
西藏自治区
临汾市(尧都区、吉县、襄汾县、永和县、隰县、曲沃县、安泽县、侯马市、洪洞县、汾西县、古县、翼城县、蒲县、乡宁县、霍州市、大宁县、浮山县)
乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、商都县、凉城县、丰镇市、兴和县、卓资县、集宁区、察哈尔右翼后旗、四子王旗、察哈尔右翼中旗、化德县)
汉中市(洋县、镇巴县、略阳县、城固县、汉台区、勉县、宁强县、南郑区、留坝县、佛坪县、西乡县)
哈尔滨市(依兰县、通河县、呼兰区、宾县、五常市、尚志市、松北区、方正县、巴彦县、香坊区、双城区、延寿县、平房区、阿城区、道里区、南岗区、道外区、木兰县)
濮阳市(范县、濮阳县、清丰县、南乐县、台前县、华龙区)
青岛市(即墨区、市南区、李沧区、胶州市、莱西市、平度市、市北区、黄岛区、崂山区、城阳区)
江门市(鹤山市、蓬江区、开平市、江海区、台山市、新会区、恩平市)
大同市(灵丘县、云州区、新荣区、云冈区、浑源县、天镇县、阳高县、平城区、左云县、广灵县)
黄石市(铁山区、黄石港区、下陆区、阳新县、西塞山区、大冶市)
西安市(雁塔区、新城区、蓝田县、灞桥区、碑林区、阎良区、长安区、鄠邑区、高陵区、临潼区、周至县、莲湖区、未央区)
吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、利通区、盐池县、同心县)
中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)
淄博市(高青县、张店区、沂源县、淄川区、临淄区、博山区、周村区、桓台县)
鞍山市(千山区、立山区、海城市、岫岩满族自治县、铁西区、台安县、铁东区)
梅州市(平远县、丰顺县、兴宁市、梅江区、蕉岭县、五华县、大埔县、梅县区)
渭南市(韩城市、华州区、大荔县、蒲城县、临渭区、合阳县、富平县、澄城县、华阴市、白水县、潼关县)
承德市(丰宁满族自治县、承德县、鹰手营子矿区、双滦区、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、双桥区、宽城满族自治县、滦平县、隆化县、平泉市)
包头市(白云鄂博矿区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、东河区、青山区、土默特右旗、昆都仑区、石拐区、九原区)
宣城市(旌德县、泾县、绩溪县、郎溪县、宣州区、宁国市、广德市)
长治市(襄垣县、长子县、潞城区、平顺县、黎城县、上党区、沁源县、屯留区、壶关县、潞州区、武乡县、沁县)
毕节市(黔西市、大方县、金沙县、七星关区、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、纳雍县)
四平市(铁东区、铁西区、梨树县、双辽市、伊通满族自治县)
榆林市(佳县、米脂县、靖边县、定边县、绥德县、清涧县、子洲县、府谷县、神木市、横山区、榆阳区、吴堡县)
商洛市(商州区、山阳县、镇安县、丹凤县、商南县、柞水县、洛南县)
拉萨市(曲水县、城关区、林周县、当雄县、墨竹工卡县、达孜区、尼木县、堆龙德庆区)
百色市(凌云县、乐业县、田林县、靖西市、西林县、隆林各族自治县、德保县、那坡县、右江区、田阳区、田东县、平果市)
白山市(江源区、抚松县、浑江区、靖宇县、临江市、长白朝鲜族自治县)
大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
喀什地区(伽师县、岳普湖县、麦盖提县、巴楚县、泽普县、叶城县、英吉沙县、疏附县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、疏勒县)
邢台市(巨鹿县、信都区、平乡县、内丘县、临西县、柏乡县、南和区、临城县、沙河市、新河县、清河县、隆尧县、广宗县、宁晋县、威县、任泽区、南宫市、襄都区)
廊坊市(广阳区、固安县、三河市、文安县、香河县、大城县、霸州市、大厂回族自治县、永清县、安次区)
吉林市(龙潭区、蛟河市、船营区、丰满区、昌邑区、磐石市、永吉县、舒兰市、桦甸市)
佳木斯市(桦南县、桦川县、前进区、郊区、富锦市、同江市、抚远市、东风区、汤原县、向阳区)
徐州市(铜山区、睢宁县、新沂市、沛县、丰县、云龙区、贾汪区、邳州市、泉山区、鼓楼区)
本溪市(南芬区、平山区、明山区、溪湖区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县)
黔西南布依族苗族自治州(望谟县、晴隆县、册亨县、兴义市、兴仁市、贞丰县、普安县、安龙县)
宁波市(奉化区、北仑区、宁海县、镇海区、鄞州区、海曙区、象山县、江北区、余姚市、慈溪市)
贵港市(港北区、覃塘区、平南县、桂平市、港南区)
阿里地区(札达县、改则县、革吉县、日土县、噶尔县、措勤县、普兰县)
营口市(大石桥市、站前区、老边区、西市区、盖州市、鲅鱼圈区)
天水市(张家川回族自治县、秦州区、清水县、秦安县、甘谷县、武山县、麦积区)
贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、昭平县、平桂区、八步区)
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肇庆市(德庆县、怀集县、封开县、鼎湖区、端州区、高要区、广宁县、四会市)
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常德市(武陵区、鼎城区、安乡县、临澧县、石门县、桃源县、汉寿县、津市市、澧县)
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鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
长春市(公主岭市、绿园区、九台区、宽城区、农安县、二道区、朝阳区、南关区、双阳区、德惠市、榆树市)
嘉兴市(桐乡市、平湖市、秀洲区、南湖区、嘉善县、海宁市、海盐县)
绍兴市(越城区、新昌县、嵊州市、诸暨市、上虞区、柯桥区)
抚州市(南丰县、广昌县、南城县、宜黄县、东乡区、崇仁县、黎川县、临川区、金溪县、乐安县、资溪县)
常州市(钟楼区、溧阳市、天宁区、金坛区、新北区、武进区)
果洛藏族自治州(班玛县、达日县、甘德县、玛多县、玛沁县、久治县)
南昌市(进贤县、新建区、青山湖区、青云谱区、西湖区、安义县、南昌县、红谷滩区、东湖区)
福州市(台江区、永泰县、平潭县、闽侯县、晋安区、仓山区、鼓楼区、长乐区、罗源县、马尾区、福清市、连江县、闽清县)
玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、易门县、红塔区、新平彝族傣族自治县、华宁县、澄江市、通海县、江川区)
扬州市(宝应县、高邮市、仪征市、广陵区、江都区、邗江区)
作者:陆 毅 蔡熙乾
实体经济是经济发展的根基,金融是国民经济的血脉,二者共生共荣,服务实体经济是金融立业之本。《习近平经济文选》第一卷(以下简称《文选》)中多篇著作都对金融与实体经济的关系问题作出深刻论述。比如,《服务实体经济,防范金融风险》指出:“为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨,也是防范金融风险的根本举措”;《贯彻新发展理念,建设现代化经济体系》指出:“深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力,提高直接融资比重,促进多层次资本市场健康发展”;《走好中国特色金融发展之路》指出:“我国金融必须守好服务实体经济本分,推动高质量发展,决不能脱实向虚”;等等。这些重要论述深刻阐明了金融和实体经济共生共荣的关系。深入学习《文选》中关于金融服务实体经济的重要论述,才能走好中国特色金融发展之路,以金融高质量发展更好服务实体经济发展。
坚持金融服务实体经济是走中国特色金融发展之路的内在要求
习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出:“实体经济是金融的根基,金融是实体经济的血脉,服务实体经济是金融的天职。”实体经济是一国经济的立身之本、财富之源。实践证明,实体经济的繁荣发展是提升国家竞争力的关键。我国是个大国,必须发展实体经济,不断推进工业现代化、提高制造业水平。
当前,随着新一轮科技革命和产业变革深入发展,数字技术、人工智能等前沿科技与制造业深度融合,正在重塑全球产业格局,催生新的生产方式、产业形态和商业模式。面对这一重大历史机遇,我们必须深刻把握数字技术与实体经济融合发展的战略机遇,着力推动制造业向高端化、智能化、绿色化方向发展,持续强化我国在全球产业链中的重要地位,不断提升我国经济的创新力和竞争力。
金融作为实体经济的血脉,具备媒介交易、配置资源、发现价格、管理风险等重要功能,对实体经济发展的方向、速度、质量等有着重要影响。高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。金融要为经济社会发展提供高质量服务,必须坚守金融服务实体经济的根本宗旨,持续优化服务,拓展服务的深度与广度,为实体经济提供更高质量、更有效率的金融支持。
以金融高质量发展服务实体经济,离不开营造良好的货币金融环境。随着我国经济从高速增长阶段向高质量发展阶段转变,金融服务实体经济的方式也需要实现从“外延式扩张”向“内涵式发展”转变。以往通过信贷大规模扩张来推动经济增长的方式已经难以为继。信贷增速需要与经济增长的提质增效相匹配,防止“脱实向虚”或“金融空转”等问题的出现。在全球经济不确定性显著增加的背景下,2024年中央经济工作会议提出,要实施适度宽松的货币政策,发挥好货币政策工具总量和结构双重功能。这有利于推动资金更快更多流向实体经济。
在总量调控方面,进一步发挥总量性货币政策工具在跨周期和逆周期调节中的重要作用。根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况,灵活调整政策节奏,在经济扩张期适度收紧流动性,防范出现经济过热风险;在经济承压期加大流动性投放,激发投资与消费活力,稳定市场预期,充分发挥货币政策的宏观稳定器作用。通过有效调节货币供应量与信贷增速,保持流动性充裕、金融总量稳定增长,使社会融资规模、货币供应量增长与经济增长、价格总水平预期目标相匹配,为经济稳定运行创造适宜的货币金融环境。
在结构优化方面,进一步发挥结构性货币政策工具在推动经济结构调整与产业升级方面的重要作用。与传统的总量调控工具相比,结构性工具更注重“精准滴灌”,通过再贷款、定向降准等方式,将央行资金与金融机构对重点行业和领域的信贷投放紧密挂钩,有效引导金融资源投向国家重大战略、重点领域和薄弱环节,优化资源配置,降低融资成本。例如,通过支农支小再贷款、科技创新再贷款、设备更新改造专项再贷款、普惠小微贷款支持工具等,增强对“三农”、科技创新、中小微企业等重点领域的金融供给,提升金融服务的覆盖面与有效性。
坚持金融服务实体经济要以打造现代金融机构和市场体系为重要抓手
习近平总书记在《为经济社会发展提供高质量金融服务》中指出:“我国金融体系规模已经很大,但资金配置不均衡,融资结构不合理,可以说不缺资金缺本金,关键是提高融资效率,重点解决资金‘苦乐不均’和‘钱多本少’、‘耐心资本’不足等问题。”目前,我国已建立起涵盖银行、证券、保险、信托、基金、期货等多领域多层次的现代金融组织体系,金融机构综合实力显著提升,规模优势日益凸显。同时要看到,我国金融机构仍存在发展不平衡、核心竞争力不足等问题,金融服务实体经济的质量和效率均有待提高,国际影响力仍需进一步增强。
提升金融服务实体经济的质效,必须以打造现代金融机构和市场体系为着力点和重要抓手。党的二十届三中全会从党和国家事业发展全局出发,对深化金融体制改革作出重要部署,提出“完善金融机构定位和治理,健全服务实体经济的激励约束机制”,为构建服务实体经济的现代金融机构体系指明了方向。构建现代金融机构体系,要完善机构定位。国有大型金融机构应充分发挥资源整合与配置作用,聚焦重点产业、关键领域和国家重大战略任务,做强做优、稳健经营,充当服务实体经济的“主力军”和维护金融稳定的“压舱石”。中小金融机构需要“减量提质”,根据本地资源禀赋和发展实际,强化差异化、特色化发展,补齐服务短板。政策性金融机构应厘清边界,聚焦服务国家战略,主要做商业性金融机构干不了、干不好的业务,为商业性金融机构不能覆盖的领域提供补充。同时,要推动证券、基金、保险、信托等非银行金融机构发展多元化产品,拓宽直接融资渠道,为实体经济提供更具包容性和灵活性的融资选择。
此外,还要不断完善市场体系,优化直接融资和间接融资,股权融资和债券融资的比重,提升金融资源配置效率。一方面,要加快健全多层次资本市场,优化融资结构。资本市场能通过优化资源配置、促进资本形成、完善公司治理等功能,助力新型工业化发展,推动企业转型升级和科技创新,为实体经济高质量发展提供有力支持。另一方面,要加强债券市场制度建设。债券市场作为筹措中长期资金的重要场所,能为各类经营主体提供高效稳定的直接融资渠道。为此,要进一步健全债券发行、交易和管理制度,提高债券市场市场化定价能力和市场韧性,促进债券市场高质量发展。
坚持金融服务实体经济要以推进金融高水平开放为重要途径
开放是金融业改革发展的重要动力。习近平总书记强调:“要通过扩大对外开放,提高我国金融资源配置效率和能力,增强国际竞争力和规则影响力,稳慎把握好节奏和力度。”推动金融高水平开放,不仅是我国融入全球金融体系、增强我国金融体系韧性与竞争力的战略选择,更是提高金融资源配置效率和能力、促进金融市场发展、增强金融服务实体经济能力的重要路径。
一方面,以制度型开放为重点推进金融高水平对外开放。通过不断完善金融市场制度规则,对标国际高标准经贸协议中金融领域相关规则,逐步扩大金融领域的规则、规制和标准等方面的制度型开放,增强金融领域开放政策的透明度、稳定性和可预期性,从而吸引更多长期资本和优质金融机构来华展业兴业。另一方面,坚持“引进来”和“走出去”并重。推动金融高水平开放,还应着眼于提升跨境投融资便利化水平,推动我国实体经济更好地“走出去”。要推进人民币跨境使用、拓展企业境外融资渠道、加强金融基础设施建设等,助力中国企业深度参与国际产业链、价值链与创新链合作。此外,不断完善对共建“一带一路”的金融支持。通过创新投融资模式、拓宽投融资渠道、丰富投融资主体等方式,构建多元化金融支持体系,为共建“一带一路”国家和地区提供更加稳定、高效、可持续的金融支持,推动共建“一带一路”实现高质量发展。
推动金融高水平开放必须统筹兼顾金融安全。金融安全是国家安全的重要组成部分,是经济平稳健康发展的重要基础。习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出:“要把握好开放的节奏和力度,切实提升金融监管能力,以更高水平风险防控保障更高水平金融开放。”这是由金融开放的特殊性和风险性所决定的。从国际经验看,金融开放后,国际金融市场的波动更容易传导至国内,国际游资的大规模流动、利率和汇率的剧烈波动等外部风险因素,都可能对国内金融体系造成冲击。同时,金融开放会加速金融创新,使金融产品和业务模式日益复杂化,一些复杂的金融衍生品会掩盖风险,一旦市场环境变化,风险可能迅速暴露并在金融体系内扩散。
完善的金融安全保障体系,既能避免金融市场动荡引发经济衰退,又能增强国际投资者信心,吸引更多优质资本和机构,提升国家在国际金融领域的竞争力。为实现金融高水平开放下的高水平安全,需从多方面协同推进相关工作。一方面,应持续推进金融高水平开放,以开放促改革、促发展。通过开放,增强金融业的竞争力与抵御风险能力,提升人民币资产的国际属性,以及金融市场和外汇市场的韧性,夯实金融安全的基础。另一方面,金融开放必须守好安全底线,做到“放得开”“管得住”。着力提升监管能力和风险防范水平,加强外汇市场“宏观审慎+微观监管”管理,优化跨境资本流动监测、分析、评估、预警机制,丰富政策工具箱,有效防范国际风险的外溢和冲击,强化监管全覆盖,严厉打击违法违规活动。同时,加强国内不同监管部门之间的政策协调和行动协同,避免出现监管空白和重叠,切实筑牢国家金融与经济安全防线。
(作者单位:清华大学五道口金融学院、厦门大学经济学院)
新闻结尾
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