秘密教学第45话你可以帮我吗：带你领略热情四溢的亚洲风情与独特魅力的多元文化之旅！
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运城市(夏县、垣曲县、万荣县、绛县、闻喜县、芮城县、平陆县、永济市、稷山县、新绛县、盐湖区、河津市、临猗县)
黄山市(徽州区、屯溪区、祁门县、黟县、歙县、休宁县、黄山区)
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眉山市(青神县、丹棱县、东坡区、洪雅县、彭山区、仁寿县)
湘潭市(雨湖区、韶山市、湘潭县、湘乡市、岳塘区)
永州市(新田县、双牌县、祁阳市、江永县、蓝山县、江华瑶族自治县、东安县、宁远县、冷水滩区、道县、零陵区)
锦州市(凌河区、黑山县、太和区、古塔区、北镇市、凌海市、义县)
新乡市(牧野区、新乡县、获嘉县、卫滨区、卫辉市、辉县市、红旗区、封丘县、原阳县、凤泉区、延津县、长垣市)
吉安市(泰和县、吉水县、遂川县、青原区、井冈山市、永丰县、峡江县、新干县、安福县、万安县、永新县、吉安县、吉州区)
宿迁市(泗阳县、宿豫区、宿城区、泗洪县、沭阳县)
大同市(广灵县、阳高县、浑源县、平城区、云州区、新荣区、天镇县、云冈区、灵丘县、左云县)
昆明市(西山区、安宁市、五华区、呈贡区、嵩明县、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、石林彝族自治县、富民县、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、宜良县、东川区)
拉萨市(城关区、当雄县、堆龙德庆区、尼木县、林周县、墨竹工卡县、达孜区、曲水县)
延安市(宜川县、子长市、洛川县、吴起县、志丹县、甘泉县、延长县、富县、黄陵县、黄龙县、延川县、安塞区、宝塔区)
承德市(滦平县、鹰手营子矿区、兴隆县、承德县、双滦区、平泉市、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县、双桥区、隆化县)
咸宁市(通城县、赤壁市、通山县、崇阳县、嘉鱼县、咸安区)
白银市(平川区、靖远县、景泰县、会宁县、白银区)
无锡市(梁溪区、滨湖区、新吴区、宜兴市、江阴市、锡山区、惠山区)
盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)
周口市(郸城县、川汇区、鹿邑县、太康县、西华县、扶沟县、项城市、沈丘县、商水县、淮阳区)
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新疆维吾尔自治区
巴中市(通江县、南江县、巴州区、恩阳区、平昌县)
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海南藏族自治州(贵南县、兴海县、共和县、贵德县、同德县)
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玉林市(北流市、玉州区、兴业县、博白县、容县、福绵区、陆川县)
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怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)
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重庆市(渝北区、黔江区、江北区、涪陵区、南岸区、武隆区、江津区、云阳县、合川区、铜梁区、巫溪县、开州区、荣昌区、綦江区、巴南区、北碚区、璧山区、南川区、潼南区、奉节县、彭水苗族土家族自治县、大足区、巫山县、城口县、永川区、秀山土家族苗族自治县、忠县、酉阳土家族苗族自治县、石柱土家族自治县、梁平区、九龙坡区、长寿区、垫江县、丰都县、万州区、渝中区、沙坪坝区、大渡口区)
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黔南布依族苗族自治州(都匀市、长顺县、福泉市、惠水县、瓮安县、独山县、贵定县、平塘县、三都水族自治县、荔波县、罗甸县、龙里县)
黄冈市(蕲春县、麻城市、罗田县、团风县、红安县、黄梅县、浠水县、黄州区、英山县、武穴市)
邯郸市(曲周县、涉县、峰峰矿区、大名县、成安县、武安市、鸡泽县、魏县、复兴区、丛台区、邱县、磁县、永年区、邯山区、肥乡区、临漳县、广平县、馆陶县)
郴州市(嘉禾县、桂阳县、北湖区、资兴市、宜章县、永兴县、苏仙区、桂东县、临武县、安仁县、汝城县)
镇江市(丹徒区、句容市、京口区、扬中市、丹阳市、润州区)
转自：财联社
财联社4月25日讯（记者王宏）近日金融监管总局印发了《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》），允许对万能险产品调整最低保证利率，禁止开发五年期以下的万能险，禁止保险公司为万能险提供间接或隐性担保。
普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，此次发布的《通知》针对万能险的突出问题，从产品管理、账户管理、资产负债管理、销售行为管理以及监督管理等方面提出要求，并设定了明确的整改时间安排。目的是降低刚性负债成本，减少投资冲动，管好流动性风险，并确保盈余分配和公平合理，从而更好实现保险公司资产负债管理，降低利差损风险。
允许对万能险调整最低保证利率
《通知》最重要的变化是明确万能险提供最低保证利率，允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。
周瑾认为，按照“新老划断”的解读，允许保险公司对万能险产品调整最低保证利率的规定是针对新保单。
金融监管总局相关部门负责人表示，实行新老划断，稳妥审慎推进制度实施。充分考虑市场影响，对不符合《通知》要求的存量业务，给予一年的过渡期，保障人身险市场平稳运行。为防范增量风险，要求过渡期内新审批或备案的产品须符合《通知》规定。
财联社记者注意到，在市场形势和监管引导下，万能险结算利率近两年已经开启了一轮又一轮的下调。
2024年1月份，万能险产品结算利率最高达4.5%，结算利率在3.5%及以上的产品占产品总数的45.3%。2024年12月份，在818款万能险产品当中，结算利率最高的为3.5%，共有29款产品达到该结算利率。
此外，2024年1月份万能险结算利率平均值为3.28%；2024年12月份万能险结算利率平均值为2.86%。
禁止开发五年期以下的万能险
除了规范万能险产品发展外，《通知》还有三大亮点值得关注。
一是进一步提升风险保障水平。引导保险公司拉长万能险保障期限，禁止开发五年期以下（不含五年）的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。
二是强化账户管理。一方面，从账户设立到注销，全流程规范。账户设立时，重点规范启动资金运作。账户存续期间，要求公司定期检视账户资产负债状况，及时补足缺口。账户注销时，要求保险公司进一步明确触发机制和相关要求，确保公平合理。另一方面，重点规范账户结算。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率。建立结算利率平滑机制，同时严格规范特别储备的使用。
三是强化资金运用监管。强化集中度监管，对万能险资金投资单一股权投资基金、不动产相关金融产品等的比例，从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。强化非标投资监管，对万能险资金投资非标不动产和非标金融产品的比例，从严设置上限。
周瑾对财联社记者表示，《通知》针对万能险开发适用的产品和保险期限、最低保证利率的保证期设置、最低保证利率的下调弹性、万能账户的盈余分配及特储使用规则、万能险资金运用的限制和流动性的要求等，都做了具体的界定。这些目的是降低刚性负债成本，减少投资冲动，管好流动性风险，并确保盈余分配和公平合理，从而更好实现保险公司资产负债管理，降低利差损风险。
“可以看出，监管风险控制在加速”，有保险业人士对财联社记者表示。还有业内人士表示，《通知》新规下健康险公司业务受到的影响比较大，“健康险公司不能做分红险，万能险在新规下也受到了限制，保险公司需要做好资产负债管理，确保长期、可持续发展。”
加强销售规范，要在2026年5月前完成整改
值得注意的是，万能险近年来曾是“开门红”期间的主打产品，优势在于能提供保底收益，客户还能与保险公司分享最低保证利率之上的收益。同时，万能险缴存和领取模式也相对灵活。
“随着市场利率的下行，保险行业普遍转向浮动利率的分红万能型产品，降低负债成本的刚性，以应对潜在的利差损风险，但随之而来也加剧了万能险产品的不合理条款设计、不规范销售运作、不稳健资金运用等现象，体现为保单期限较短，保障功能较弱，适当性销售不到位，账户管理不规范，资产负债管理缺位，投资及分红结算激进等。”周瑾对财联社记者指出了当前万能险销售的“乱象”。
财联社记者注意到，《通知》要求加强对万能险销售行为管理。比如，保险销售人员销售万能险，要无不良记录，并接受过必要的专项培训，并通过公司内部专项测试。
保险公司销售万能险产品，不得弱化人身保险保障属性，仅使用“利息”、“预期收益”等词语宣传；不得对万能险产品超过最低保证利率的保单利益提供间接或隐性担保；不得通过调整退保费用、持续奖励等产品设计要素，或设置部分领取、生存领取、减少保额等条款，变相缩短产品实际存续期限。
《通知》对存量业务给予一年的过渡期。保险公司已经开展的万能险业务不符合《通知》规定的，原则上应当于2026年4月30日前完成整改。
（财联社记者王宏）
俄罗斯央行表示，在贷款活动降温的背景下，未来几个月通货膨胀压力将持续下降。
该机构指出：“根据基准情景，俄罗斯央行预计在未来几个月内，通胀压力将继续降低。贷款活动的降温以及较高的储蓄活跃度将对这一情况起到推动作用。”
截至4月21日，俄罗斯的年通货膨胀率为10.3%。据央行估计，到2025年底，这一数字将降至7%至8%。
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