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铜陵市(铜官区、义安区、枞阳县、郊区)

武汉市(汉南区、汉阳区、青山区、蔡甸区、武昌区、江汉区、黄陂区、洪山区、江岸区、东西湖区、江夏区、新洲区、硚口区)

阜新市(海州区、彰武县、阜新蒙古族自治县、细河区、新邱区、清河门区、太平区)

泸州市(合江县、泸县、叙永县、龙马潭区、纳溪区、古蔺县、江阳区)  徐州市(泉山区、沛县、新沂市、贾汪区、丰县、铜山区、睢宁县、邳州市、云龙区、鼓楼区)

柳州市(鱼峰区、城中区、柳北区、融水苗族自治县、柳江区、融安县、鹿寨县、三江侗族自治县、柳南区、柳城县)

连云港市(东海县、海州区、灌云县、灌南县、连云区、赣榆区)

青岛市(城阳区、胶州市、崂山区、平度市、即墨区、市北区、黄岛区、莱西市、市南区、李沧区)

德州市(武城县、德城区、宁津县、陵城区、平原县、齐河县、庆云县、夏津县、禹城市、乐陵市、临邑县)  十堰市(郧阳区、房县、郧西县、茅箭区、竹溪县、张湾区、丹江口市、竹山县)

茂名市(化州市、高州市、茂南区、电白区、信宜市)

赤峰市(克什克腾旗、翁牛特旗、巴林右旗、喀喇沁旗、巴林左旗、宁城县、红山区、松山区、敖汉旗、林西县、阿鲁科尔沁旗、元宝山区)

宁波市(鄞州区、镇海区、江北区、慈溪市、宁海县、象山县、北仑区、余姚市、奉化区、海曙区)

普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区)

金华市(兰溪市、磐安县、义乌市、永康市、武义县、婺城区、东阳市、浦江县、金东区)

山南市(扎囊县、错那市、曲松县、琼结县、贡嘎县、浪卡子县、加查县、乃东区、桑日县、隆子县、洛扎县、措美县)

福州市(仓山区、晋安区、马尾区、平潭县、闽侯县、罗源县、闽清县、台江区、福清市、长乐区、连江县、鼓楼区、永泰县)

崇左市(龙州县、天等县、凭祥市、扶绥县、宁明县、江州区、大新县)

鸡西市(密山市、鸡东县、麻山区、滴道区、鸡冠区、城子河区、梨树区、恒山区、虎林市)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、沙湾市、托里县、乌苏市、塔城市、额敏县)

张家界市(永定区、慈利县、武陵源区、桑植县)

阿里地区(措勤县、札达县、普兰县、改则县、噶尔县、革吉县、日土县)

阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、理县、壤塘县、马尔康市、九寨沟县、若尔盖县、汶川县、黑水县、金川县、茂县、小金县、松潘县、红原县)

阜阳市(颍泉区、太和县、界首市、颍州区、阜南县、临泉县、颍东区、颍上县)

河源市(连平县、源城区、紫金县、和平县、龙川县、东源县)

海南藏族自治州(共和县、兴海县、同德县、贵德县、贵南县)

绍兴市(上虞区、柯桥区、诸暨市、越城区、新昌县、嵊州市)

天津市(静海区、蓟州区、宁河区、北辰区、红桥区、南开区、河东区、和平区、西青区、东丽区、河西区、武清区、滨海新区、宝坻区、津南区、河北区)

宜昌市(点军区、长阳土家族自治县、伍家岗区、秭归县、兴山县、西陵区、五峰土家族自治县、猇亭区、宜都市、枝江市、夷陵区、远安县、当阳市)

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中山市

固原市(原州区、彭阳县、隆德县、西吉县、泾源县)

绵阳市(平武县、江油市、北川羌族自治县、盐亭县、游仙区、梓潼县、三台县、涪城区、安州区)

嘉兴市(嘉善县、秀洲区、平湖市、海盐县、南湖区、桐乡市、海宁市)  张家口市(蔚县、张北县、怀安县、下花园区、阳原县、涿鹿县、康保县、沽源县、崇礼区、宣化区、万全区、桥东区、赤城县、桥西区、怀来县、尚义县)

内蒙古自治区

江门市(台山市、蓬江区、开平市、恩平市、鹤山市、新会区、江海区)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、奇台县、昌吉市、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、阜康市、玛纳斯县)潍坊市(寒亭区、临朐县、安丘市、诸城市、潍城区、昌乐县、寿光市、坊子区、奎文区、青州市、高密市、昌邑市)

齐齐哈尔市(富拉尔基区、铁锋区、甘南县、建华区、富裕县、克东县、克山县、梅里斯达斡尔族区、龙江县、泰来县、讷河市、拜泉县、碾子山区、依安县、龙沙区、昂昂溪区)  焦作市(博爱县、马村区、中站区、修武县、武陟县、山阳区、解放区、孟州市、温县、沁阳市)

汕尾市(海丰县、城区、陆丰市、陆河县)

攀枝花市(米易县、仁和区、西区、盐边县、东区)

南昌市(青山湖区、新建区、青云谱区、进贤县、红谷滩区、南昌县、东湖区、西湖区、安义县)盘锦市(兴隆台区、盘山县、双台子区、大洼区)

铁岭市(调兵山市、银州区、开原市、铁岭县、西丰县、清河区、昌图县)

玉林市(北流市、博白县、福绵区、容县、玉州区、陆川县、兴业县)

和田地区(和田县、于田县、策勒县、洛浦县、皮山县、和田市、民丰县、墨玉县)

雅安市(宝兴县、石棉县、荥经县、汉源县、雨城区、芦山县、名山区、天全县)

克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、乌尔禾区、白碱滩区)

襄阳市(老河口市、宜城市、谷城县、保康县、南漳县、樊城区、襄城区、枣阳市、襄州区)

永州市(道县、祁阳市、蓝山县、江永县、东安县、双牌县、江华瑶族自治县、新田县、零陵区、冷水滩区、宁远县)

甘南藏族自治州(卓尼县、舟曲县、迭部县、玛曲县、夏河县、临潭县、合作市、碌曲县)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、杂多县、治多县、玉树市、囊谦县、称多县)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、江川区、澄江市、通海县、易门县、红塔区、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县)

厦门市(同安区、翔安区、海沧区、集美区、湖里区、思明区)

眉山市(青神县、彭山区、东坡区、丹棱县、仁寿县、洪雅县)

沈阳市(皇姑区、康平县、大东区、辽中区、沈河区、和平区、法库县、苏家屯区、于洪区、沈北新区、新民市、铁西区、浑南区)

陇南市(宕昌县、徽县、文县、礼县、武都区、两当县、西和县、康县、成县)

三沙市(西沙区、南沙区)

芜湖市(镜湖区、湾沚区、鸠江区、南陵县、弋江区、繁昌区、无为市)

　　“目前没有5年期的（可利率上浮的）定期存款。”进入4月以来，家住北京的阿玲从多家银行客户经理口中得知：3年期和5年期定期存款不仅利率下降，且如果不想按照挂牌利率“贴地”存入，额度要靠“抢”。

　　阿玲咨询一圈下来发现，部分银行可利率上浮的3年期定存门槛已经提高到20万元甚至更高，5年期的特色定存则直接“消失”。

　　正如阿玲的感受一样，据第一财经了解，在银行净息差持续承压背景下，定期存款期限利率倒挂、额度紧张逐渐变得不再新鲜，近期则有越来越多的银行提高3年期定存门槛，甚至逐步取消了对5年期定存的利率上浮，50元起存的普通定存只能按照挂牌利率存入。

　　央行最新披露的金融数据显示，3月，人民币存款增长4.25万亿元，同比少增5500亿元，在非银存款同比继续大幅少增的同时，居民和企业存款均有明显回温。去年以来，存款流失给银行业带来的负债端压力持续凸显，但在业内人士看来，息差压力下，考虑到存款挂牌利率下行空间逐步收窄，负债端的结构调整和精细化管理还会持续。

　　降利率、提门槛

　　考虑到市场竞争和产品吸引力等因素，商业银行的定期存款执行利率会在挂牌利率基础上进行一定幅度上浮，形成各家的“特色存款”。随着息差压力倒逼银行降成本，不少银行开始调整不同期限“特色存款”的利率上浮幅度，“补短控长”导致期限利率倒挂现象增多。

　　相比存款利率下调节奏靠前的国有大行，股份行及地方中小银行仍有不同程度的利率优势。不过，近期，第一财经记者以储户身份从北京地区多家银行了解到，目前各银行不同期限、不同起存金额的定期存款利率分档更加精细，也更加复杂，利率进一步下调的同时，起存门槛大幅提高。

　　这其中，中长期存款仍是主要调整对象。比如，不少银行可进行利率上浮的3年期、5年期定期存款不仅不如1年期、2年期品种利率高，额度也普遍紧张。

　　据光大银行北京地区某支行工作人员介绍，自3月中下旬起，该行3个月期以上的可进行利率上浮的定期存款多数提高了起存门槛。以最受储户青睐的3年期品种为例，该行3年期“安稳存”有两档利率，分别为20万元起存对应利率2.07%和30万元起存对应利率2.14%。该工作人员表示，相关存款产品额度紧张，每周三早上8点半释放额度，往往在一分钟内即“秒光”。

　　大额存单额度则更为紧俏，部分银行仅有1年期品种。上述光大银行工作人员表示，该行3年期大额存单利率也分两档，分别为20万元起存对应利率2.1%、50万元起存对应利率2.15%，但仅在每周三和周六早间释放额度，同样需要“抢”。

　　当记者问及更低起存门槛的定存利率时，上述光大银行工作人员表示，目前3年期和5年期品种1万元起存利率均为2.05%，1年期品种1万元起存利率为1.6%，1万元以下则需按照挂牌利率存入。不设门槛（50元起存）的普通定存仅有3个月期品种支持利率上浮，上浮后为1.3%。

　　平安银行北京地区某支行工作人员也介绍称，该行近期在下调中长期定存执行利率的同时，调高了起存门槛。据了解，该行目前3年期不设门槛的定存品种年利率为1.65%，20万元以上大额存单利率最高可达到2%，但额度紧张“需要申请”。

　　平安银行上述工作人员回忆称，3月时，该行3年期的普通定存利率还可以达到2.05%。这也意味着，该行普通3年期定存利率在近期下调了40BP。

　　不只是利率下调，越来越多的银行不再对5年期定存产品进行利率上浮。“最近取消了，5年的存不了。”平安银行上述工作人员表示，5年期定存品种利率之前已经较3年期偏低，但近期该行直接取消了利率上浮，只可按照挂牌利率存入。

　　北京银行北京西城区某支行工作人员也表示，该行近期开始将5年期定存利率按照挂牌利率执行，3年期品种20万元起存利率才可上浮至2.1%；大额存单最长仅有1年期品种，利率为1.7%。

　　随着这一趋势加剧，利率倒挂现象也更加凸显，越来越多银行的3年期、5年期定存最高利率低于1年期和2年期品种。从国有大行来看，5年期定存品种已按照挂牌利率执行多时。以工商银行为例，手机银行APP显示，目前该行除5年期个人养老金专属存款年利率最高可至1.95%外，5年期普通定存年利率最高仅为挂牌利率1.55%，3年期品种年利率最高则可至1.9%。据当地支行工作人员介绍，3年期定存年利率1.9%起存金额为1万元。

　　从挂牌利率来看，经过多轮存款利率下调后，国有大行3年期、5年期定存挂牌利率降至1.5和1.55%，股份行也逐步接近这一水平。目前，招商银行3年期、5年期定存挂牌利率为1.5%、1.55%；平安银行和光大银行3年期、5年期定存挂牌利率为1.55%、1.6%。

　　存款搬家结构性缓解

　　事实上，去年以来，在存款利率下调、手工补息被叫停、同业存款新规等持续影响下，银行业缺负债问题持续显现，今年以来也受到市场关注。

　　在业内人士看来，银行在这一背景下强化负债端管理，一方面反映了持续的息差压力，尤其在冲击“开门红”告一段落后，银行开始针对存款定期化强化管理；另一方面也有望间接推动资金更多流向消费及投资领域。在2024年度业绩发布会上，多家银行高管释放出通过进一步调整存款结构降低负债成本的计划。

　　从央行数据来看，经历了去年的大幅波动，今年以来，银行业存款开门红取得了完美收官。今年3月，国内金融机构人民币存款增长4.25万亿元，同比少增5500亿元，其中住户存款增加3.09万亿元，同比多增2600亿元；非金融企业存款多增2.84万亿元，同比多增7675亿元；财政存款减少7710亿元，同比少增49亿元；非银存款减少1.41万亿元，同比少增12610亿元。

　　今年以来，单月新增存款均保持在4万亿元以上，一季度合计新增存款12.99万亿元，相比去年一季度的11.24万亿元多增1.75万亿元。而去年四季度，在同业存款新规等政策持续影响下，人民币单季新增存款仅为1.37万亿元，同比少增近1.9万亿元。

　　从结构上看，一季度居民新增存款9.22万亿元，非金融企业新增存款1.74万亿元，财政存款新增8190亿元，非银金融机构新增存款3090亿元。相比去年同期，四部门新增存款分别多增6600亿元、1.52万亿元、1.1万亿元、-1.25万亿元。

　　居民和企业存款仍是人民币新增存款的主力部门。最近两年，随着存款利率持续下行，存款搬家现象备受关注。不过从最近5年单月数据来看，虽然非银同业存款阶段性下滑持续，但今年3月居民存款新增规模重回同期新高，企业新增存款规模则仅次于2020年3月。

　　对此，有机构人士结合居民新增贷款情况表示，居民端存款增长稳定，信贷投放相对承压，就业、收入等长周期变量待改善，居民储蓄意愿较高，加杠杆诉求仍较低。

　　财报数据显示，去年六大行公司存款合计减少超万亿达到1.2万亿元，个人存款增加约7.5万亿元，较上年同期的8.86万亿元少了1万多亿元。其中，个人存款定期占比约为80%，较上年同期的近96%已有明显回落。

　　股份行方面，Wind数据显示，目前已有数据的9家股份行去年个人定期存款增加8007亿元，较上年同期的1.74万亿元缩水过半；个人活期存款则增加约6148亿元，上年同期为减少2532亿元。