雷鸣的反抗者,生活中有哪些意想不到的乐趣？
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扬州市(高邮市、仪征市、广陵区、邗江区、江都区、宝应县)
澳门特别行政区
三明市(建宁县、将乐县、泰宁县、大田县、明溪县、三元区、宁化县、沙县区、尤溪县、永安市、清流县)
孝感市(孝昌县、孝南区、云梦县、安陆市、汉川市、应城市、大悟县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、阿合奇县、乌恰县)
南宁市(上林县、隆安县、江南区、西乡塘区、宾阳县、武鸣区、马山县、邕宁区、横州市、良庆区、青秀区、兴宁区)
武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)
葫芦岛市(连山区、绥中县、龙港区、建昌县、兴城市、南票区)
巴中市(南江县、巴州区、通江县、恩阳区、平昌县)
巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、轮台县、和硕县、且末县、和静县、博湖县、库尔勒市、尉犁县、若羌县)
内蒙古自治区
邵阳市(新邵县、双清区、新宁县、城步苗族自治县、邵阳县、武冈市、隆回县、邵东市、洞口县、北塔区、大祥区、绥宁县)
怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)
平凉市(崆峒区、崇信县、静宁县、庄浪县、泾川县、灵台县、华亭市)
拉萨市(城关区、堆龙德庆区、曲水县、达孜区、尼木县、当雄县、林周县、墨竹工卡县)
海东市(循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、乐都区、平安区、民和回族土族自治县)
嘉峪关市
吉安市(青原区、井冈山市、吉水县、万安县、永新县、吉州区、永丰县、安福县、吉安县、遂川县、新干县、峡江县、泰和县)
聊城市(冠县、东昌府区、东阿县、高唐县、莘县、阳谷县、临清市、茌平区)
黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、麻江县、丹寨县、黎平县、三穗县、岑巩县、凯里市、黄平县、施秉县、台江县、从江县、天柱县、镇远县、榕江县、剑河县、雷山县)
湛江市(霞山区、坡头区、廉江市、遂溪县、徐闻县、赤坎区、雷州市、麻章区、吴川市)
营口市(盖州市、大石桥市、站前区、西市区、鲅鱼圈区、老边区)
铜仁市(德江县、松桃苗族自治县、思南县、碧江区、万山区、玉屏侗族自治县、江口县、石阡县、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县)
南平市(顺昌县、延平区、政和县、松溪县、武夷山市、建阳区、光泽县、邵武市、建瓯市、浦城县)
临沂市(罗庄区、沂水县、莒南县、郯城县、费县、临沭县、平邑县、兰陵县、兰山区、蒙阴县、河东区、沂南县)
马鞍山市(雨山区、花山区、含山县、当涂县、博望区、和县)
六安市(舒城县、金寨县、金安区、裕安区、霍邱县、霍山县、叶集区)
云浮市(郁南县、罗定市、云安区、新兴县、云城区)
长春市(绿园区、宽城区、双阳区、公主岭市、二道区、农安县、朝阳区、榆树市、九台区、南关区、德惠市)
哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)
惠州市(惠东县、博罗县、惠城区、惠阳区、龙门县)
巴彦淖尔市(乌拉特后旗、临河区、乌拉特前旗、磴口县、五原县、乌拉特中旗、杭锦后旗)
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
衡阳市(耒阳市、珠晖区、衡阳县、衡山县、雁峰区、衡南县、祁东县、常宁市、石鼓区、衡东县、蒸湘区、南岳区)
丽水市(云和县、景宁畲族自治县、缙云县、遂昌县、龙泉市、庆元县、青田县、松阳县、莲都区)
岳阳市(岳阳县、湘阴县、华容县、平江县、云溪区、汨罗市、君山区、临湘市、岳阳楼区)
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黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县)
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本报记者 熊 悦
消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。
多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。
消费贷不良成交额同比大增
数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。
具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。
银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。
受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。
机构需平衡好业务“量价险”
当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。
以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。
中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。
“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。
对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。
从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。
“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。
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