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崇左市(凭祥市、大新县、天等县、扶绥县、龙州县、江州区、宁明县)
广州市(黄埔区、番禺区、白云区、南沙区、增城区、从化区、海珠区、花都区、越秀区、荔湾区、天河区)
云浮市(云城区、云安区、罗定市、郁南县、新兴县)
通辽市(科尔沁左翼中旗、库伦旗、开鲁县、霍林郭勒市、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、科尔沁区)
普洱市(澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县)
锦州市(凌海市、黑山县、太和区、凌河区、义县、北镇市、古塔区)
七台河市(勃利县、茄子河区、新兴区、桃山区)
青岛市(市北区、胶州市、莱西市、崂山区、黄岛区、平度市、城阳区、即墨区、市南区、李沧区)
宜宾市(屏山县、兴文县、筠连县、翠屏区、珙县、南溪区、高县、叙州区、江安县、长宁县)
郑州市(管城回族区、中原区、巩义市、新密市、登封市、中牟县、二七区、金水区、惠济区、荥阳市、新郑市、上街区)
辽源市(东辽县、东丰县、西安区、龙山区)
新余市(渝水区、分宜县)
孝感市(云梦县、汉川市、应城市、孝南区、孝昌县、大悟县、安陆市)
海口市(龙华区、美兰区、秀英区、琼山区)
北京市(丰台区、房山区、怀柔区、东城区、大兴区、昌平区、海淀区、密云区、平谷区、西城区、石景山区、朝阳区、顺义区、通州区、门头沟区、延庆区)
株洲市(芦淞区、荷塘区、炎陵县、茶陵县、渌口区、醴陵市、攸县、天元区、石峰区)
海东市(乐都区、民和回族土族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、平安区)
东营市(垦利区、广饶县、河口区、东营区、利津县)
怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县)
绥化市(肇东市、海伦市、明水县、庆安县、北林区、望奎县、青冈县、绥棱县、安达市、兰西县)
梅州市(蕉岭县、丰顺县、梅县区、五华县、梅江区、兴宁市、平远县、大埔县)
黄石市(西塞山区、大冶市、阳新县、黄石港区、下陆区、铁山区)
厦门市(思明区、翔安区、海沧区、同安区、集美区、湖里区)
西安市(莲湖区、雁塔区、高陵区、灞桥区、长安区、新城区、鄠邑区、未央区、周至县、临潼区、阎良区、碑林区、蓝田县)
阳泉市(郊区、矿区、城区、平定县、盂县)
大理白族自治州(弥渡县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、宾川县、永平县、洱源县、云龙县、南涧彝族自治县、剑川县、祥云县、大理市、漾濞彝族自治县)
鸡西市(滴道区、虎林市、鸡冠区、恒山区、鸡东县、密山市、麻山区、梨树区、城子河区)
梧州市(长洲区、龙圩区、岑溪市、万秀区、藤县、蒙山县、苍梧县)
湖州市(吴兴区、南浔区、长兴县、安吉县、德清县)
西藏自治区
红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、元阳县、开远市、弥勒市、河口瑶族自治县、个旧市、蒙自市、建水县、绿春县、泸西县、屏边苗族自治县、红河县)
石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)
克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区)
南昌市(新建区、青云谱区、东湖区、红谷滩区、西湖区、安义县、进贤县、南昌县、青山湖区)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、温泉县、阿拉山口市)
内江市(威远县、隆昌市、东兴区、资中县、市中区)
玉树藏族自治州(囊谦县、杂多县、玉树市、称多县、治多县、曲麻莱县)
保定市(蠡县、安新县、定州市、容城县、安国市、雄县、涞源县、涿州市、阜平县、高碑店市、莲池区、竞秀区、高阳县、涞水县、博野县、易县、顺平县、清苑区、望都县、徐水区、曲阳县、定兴县、唐县、满城区)
宜春市(宜丰县、袁州区、樟树市、靖安县、铜鼓县、奉新县、万载县、高安市、丰城市、上高县)
广元市(旺苍县、朝天区、剑阁县、青川县、利州区、苍溪县、昭化区)
延边朝鲜族自治州(汪清县、延吉市、珲春市、安图县、和龙市、图们市、敦化市、龙井市)
榆林市(府谷县、吴堡县、横山区、榆阳区、子洲县、靖边县、佳县、清涧县、定边县、米脂县、绥德县、神木市)
衢州市(常山县、江山市、龙游县、开化县、衢江区、柯城区)
淮北市(相山区、濉溪县、烈山区、杜集区)
广西壮族自治区
珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)
林芝市(墨脱县、米林市、朗县、工布江达县、巴宜区、察隅县、波密县)
自贡市(大安区、沿滩区、富顺县、荣县、自流井区、贡井区)
遵义市(习水县、正安县、赤水市、务川仡佬族苗族自治县、余庆县、红花岗区、汇川区、仁怀市、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、桐梓县、播州区、凤冈县)
巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特后旗、乌拉特中旗、五原县、临河区、杭锦后旗、磴口县)
乌鲁木齐市(沙依巴克区、天山区、达坂城区、乌鲁木齐县、水磨沟区、头屯河区、新市区、米东区)
日喀则市(南木林县、白朗县、昂仁县、江孜县、定结县、萨嘎县、岗巴县、定日县、萨迦县、吉隆县、亚东县、仲巴县、仁布县、桑珠孜区、拉孜县、聂拉木县、谢通门县、康马县)
肇庆市(封开县、鼎湖区、怀集县、广宁县、端州区、四会市、德庆县、高要区)
宜昌市(当阳市、远安县、西陵区、点军区、秭归县、伍家岗区、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、夷陵区、宜都市、猇亭区、枝江市、兴山县)
兰州市(榆中县、城关区、七里河区、安宁区、红古区、西固区、永登县、皋兰县)
南充市(营山县、阆中市、南部县、顺庆区、嘉陵区、西充县、高坪区、蓬安县、仪陇县)
海南藏族自治州(兴海县、同德县、贵南县、共和县、贵德县)
黑河市(北安市、五大连池市、逊克县、嫩江市、孙吴县、爱辉区)
海北藏族自治州(刚察县、海晏县、门源回族自治县、祁连县)
重庆市(开州区、合川区、巴南区、秀山土家族苗族自治县、长寿区、城口县、云阳县、铜梁区、江北区、九龙坡区、渝中区、涪陵区、北碚区、石柱土家族自治县、垫江县、梁平区、潼南区、荣昌区、璧山区、忠县、巫溪县、綦江区、巫山县、万州区、酉阳土家族苗族自治县、南岸区、武隆区、沙坪坝区、大渡口区、大足区、奉节县、彭水苗族土家族自治县、丰都县、南川区、黔江区、渝北区、永川区、江津区)
咸阳市(永寿县、淳化县、杨陵区、礼泉县、渭城区、旬邑县、秦都区、长武县、乾县、武功县、彬州市、泾阳县、三原县、兴平市)
柳州市(鱼峰区、融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳南区、融安县、柳城县、柳北区、鹿寨县、城中区、柳江区)
抚顺市(清原满族自治县、东洲区、顺城区、新抚区、望花区、抚顺县、新宾满族自治县)
潍坊市(昌邑市、临朐县、安丘市、寒亭区、奎文区、潍城区、诸城市、坊子区、寿光市、昌乐县、高密市、青州市)
宿州市(埇桥区、灵璧县、泗县、萧县、砀山县)
通化市(辉南县、柳河县、东昌区、二道江区、梅河口市、集安市、通化县)
丹东市(振兴区、东港市、振安区、凤城市、元宝区、宽甸满族自治县)
聊城市(临清市、冠县、东阿县、阳谷县、莘县、东昌府区、茌平区、高唐县)
果洛藏族自治州(班玛县、达日县、玛沁县、甘德县、玛多县、久治县)
阿勒泰地区(吉木乃县、福海县、富蕴县、阿勒泰市、青河县、哈巴河县、布尔津县)
金昌市(金川区、永昌县)
忻州市(岢岚县、代县、定襄县、河曲县、繁峙县、五台县、保德县、偏关县、忻府区、五寨县、静乐县、原平市、宁武县、神池县)
双鸭山市(集贤县、宝清县、尖山区、岭东区、饶河县、友谊县、宝山区、四方台区)
宁德市(古田县、屏南县、霞浦县、蕉城区、福鼎市、福安市、周宁县、柘荣县、寿宁县)
伊春市(丰林县、嘉荫县、友好区、汤旺县、铁力市、乌翠区、大箐山县、伊美区、南岔县、金林区)
凉山彝族自治州(布拖县、会理市、金阳县、冕宁县、美姑县、越西县、雷波县、普格县、会东县、宁南县、德昌县、昭觉县、西昌市、喜德县、盐源县、甘洛县、木里藏族自治县)
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铜陵市(铜官区、枞阳县、义安区、郊区)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)
贵阳市(清镇市、云岩区、修文县、开阳县、息烽县、花溪区、乌当区、观山湖区、白云区、南明区)
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兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、突泉县、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗)
受伤骑手缘何获得“赔了再赔”?
法官解析,骑手所在公司的投保属“定额给付型”,保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔
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近年来,外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生,为了保障外卖骑手权益,一些平台企业采用统一投保方式,为骑手投保商业险。然而,现实中,一些已投保骑手在交通事故中受伤后,仍然遭遇保险赔付困境。
外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤,经司法鉴定,构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝,无奈之下,将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿,但这起纠纷也引发了骑手的困惑:明明投了商业险,为何保险公司起初却拒付“意外账单”?
专家表示,为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现,而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。
“赔了再赔”获法院支持
来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员,平日通过某外卖平台接单,所属公司会在小彭每天上线接单时,为他投保当天的骑手保障组合险。
一天晚上8点,小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折,在医院接受手术并住院治疗,经司法鉴定,伤情构成十级伤残。随后,他基于劳务关系起诉所属公司,要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解,该公司向小彭支付18万元。
据了解,事故发生当日,公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为,事故发生在这一期间,自己达到十级伤残,保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为,小彭已获得18万元赔偿,如果保险公司再赔付,则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。
最终,法院审理认为,根据保单及条款,该保险属于定额给付型,指在保险事故发生后,保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金,不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿,但并不影响保险公司履行赔付义务。最终,法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。
审理该案的法官刘茜倩提醒,在小彭的案件中,涉及的保险类型为定额给付型,容易与之混淆的保险类型为损失填平型,二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后,根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时,若被保险人在其他途径获得赔偿,则扣减相应已获偿的数额。因此,是否构成重复获偿,需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。
“加粗加黑”不等于投保人已阅
国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者,司法实践中,保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔,还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿,保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。
近日,上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故,造成对方车辆损失9.7万元,他随后向投保的保险公司索赔,却被告知免责条款已经变更,保险公司仅能赔付5万元。许先生不服,向法院提起诉讼。
2021年,许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险,附加第三者责任险,附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后,骑手每日接首单时自动参保,默认复用2021年首次投保时的保险条款,并生成当日保单。
2023年3月7日,平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款,从原本不单设赔偿限额,变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日,平台正式上线迭代后的保险条款,将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天,许先生在配送途中发生交通事故。
将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅?法院审理认为,更改后的条款限制了最高理赔金额,属于免责条款,保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式,每日默认复用首次保险方案,投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此,仅仅把条款文字加粗加黑,无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容,没有构成有效提示和明确说明。最终,法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。
陈伟分析认为,“有效提示和明确说明”,需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时,对于保险合同中所约定的免责条款,除了在保险单上提示投保人注意外,还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等,以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释,以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。
“新职伤”让骑手多一份保障
中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示,外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议,为团体意外事故保险。在理赔过程中,可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧,最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司,应进一步规范针对外卖骑手的商业险,与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训,其中包含对意外事故保险条款的讲解。
“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务,同时,应当尽可能简化保险审核流程,优化保险条款设置,提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业,在为骑手统一投保商业险时,保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛,覆盖可能出现的各种风险点。
2022年7月起,新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到,自试点以来,“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。
“未来,应继续完善这一制度,在更多地区、更多行业进行推广,克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时,让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。
记者了解到,目前,部分外卖骑手既有“新职伤”,也投保了商业意外险。日前,广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤,保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定,职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。
本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版)
新闻结尾
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