中国化妆品行业网：揭开成人视频背后的秘密，带你走进真实的世界
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黑河市(逊克县、嫩江市、爱辉区、北安市、孙吴县、五大连池市)
普洱市(墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县)
广安市(华蓥市、邻水县、广安区、岳池县、武胜县、前锋区)
锦州市(古塔区、北镇市、义县、凌河区、黑山县、凌海市、太和区)
珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)
聊城市(冠县、茌平区、高唐县、莘县、东昌府区、阳谷县、东阿县、临清市)
遂宁市(射洪市、大英县、船山区、蓬溪县、安居区)
海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、海晏县、刚察县)
铁岭市(清河区、开原市、银州区、调兵山市、西丰县、铁岭县、昌图县)
南充市(高坪区、南部县、西充县、蓬安县、顺庆区、营山县、嘉陵区、仪陇县、阆中市)
承德市(鹰手营子矿区、双桥区、兴隆县、宽城满族自治县、双滦区、滦平县、丰宁满族自治县、承德县、隆化县、平泉市、围场满族蒙古族自治县)
湛江市(赤坎区、霞山区、坡头区、徐闻县、遂溪县、麻章区、吴川市、廉江市、雷州市)
乐山市(沐川县、井研县、犍为县、马边彝族自治县、五通桥区、峨眉山市、金口河区、峨边彝族自治县、沙湾区、市中区、夹江县)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
上饶市(广信区、鄱阳县、余干县、铅山县、横峰县、信州区、广丰区、玉山县、万年县、弋阳县、德兴市、婺源县)
清远市(连山壮族瑶族自治县、清城区、英德市、阳山县、连州市、连南瑶族自治县、佛冈县、清新区)
石家庄市(深泽县、平山县、高邑县、新华区、无极县、长安区、元氏县、井陉矿区、赵县、桥西区、灵寿县、藁城区、晋州市、鹿泉区、栾城区、新乐市、裕华区、赞皇县、正定县、辛集市、行唐县、井陉县)
葫芦岛市(龙港区、兴城市、绥中县、南票区、连山区、建昌县)
新乡市(牧野区、新乡县、原阳县、辉县市、红旗区、卫辉市、延津县、封丘县、卫滨区、获嘉县、长垣市、凤泉区)
延边朝鲜族自治州(珲春市、安图县、延吉市、龙井市、汪清县、图们市、和龙市、敦化市)
开封市(杞县、龙亭区、尉氏县、通许县、祥符区、禹王台区、兰考县、鼓楼区、顺河回族区)
嘉兴市(嘉善县、南湖区、平湖市、秀洲区、海盐县、海宁市、桐乡市)
天水市(甘谷县、武山县、秦安县、张家川回族自治县、清水县、秦州区、麦积区)
张家口市(沽源县、桥东区、崇礼区、阳原县、宣化区、万全区、下花园区、怀安县、怀来县、桥西区、张北县、康保县、赤城县、尚义县、蔚县、涿鹿县)
包头市(达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、昆都仑区、白云鄂博矿区、固阳县、青山区、石拐区、九原区、东河区)
来宾市(武宣县、忻城县、兴宾区、金秀瑶族自治县、象州县、合山市)
定西市(渭源县、漳县、岷县、安定区、通渭县、临洮县、陇西县)
吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)
嘉峪关市
金华市(武义县、浦江县、兰溪市、永康市、婺城区、义乌市、东阳市、磐安县、金东区)
六盘水市(盘州市、钟山区、水城区、六枝特区)
廊坊市(大厂回族自治县、固安县、大城县、文安县、三河市、安次区、香河县、永清县、霸州市、广阳区)
株洲市(荷塘区、茶陵县、天元区、渌口区、石峰区、醴陵市、芦淞区、炎陵县、攸县)
楚雄彝族自治州(姚安县、禄丰市、永仁县、大姚县、楚雄市、元谋县、武定县、南华县、双柏县、牟定县)
克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、独山子区、乌尔禾区)
大连市(长海县、沙河口区、中山区、普兰店区、金州区、西岗区、瓦房店市、甘井子区、庄河市、旅顺口区)
天津市(宝坻区、红桥区、津南区、河西区、和平区、静海区、河北区、蓟州区、河东区、西青区、武清区、东丽区、宁河区、南开区、北辰区、滨海新区)
平凉市(庄浪县、崆峒区、崇信县、静宁县、泾川县、灵台县、华亭市)
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德州市(乐陵市、齐河县、德城区、禹城市、平原县、陵城区、临邑县、夏津县、宁津县、武城县、庆云县)
桂林市(雁山区、全州县、秀峰区、七星区、兴安县、临桂区、荔浦市、叠彩区、永福县、资源县、象山区、阳朔县、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、灵川县、灌阳县、平乐县)
大理白族自治州(剑川县、云龙县、祥云县、漾濞彝族自治县、永平县、洱源县、南涧彝族自治县、鹤庆县、弥渡县、宾川县、大理市、巍山彝族回族自治县)
荆门市(掇刀区、京山市、东宝区、沙洋县、钟祥市)
宁德市(霞浦县、福鼎市、屏南县、周宁县、古田县、蕉城区、寿宁县、柘荣县、福安市)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
周口市(郸城县、西华县、扶沟县、淮阳区、商水县、项城市、沈丘县、鹿邑县、川汇区、太康县)
哈尔滨市(阿城区、通河县、尚志市、双城区、巴彦县、道外区、宾县、平房区、依兰县、南岗区、香坊区、木兰县、五常市、方正县、松北区、道里区、呼兰区、延寿县)
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遵义市(余庆县、习水县、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、正安县、仁怀市、红花岗区、赤水市、绥阳县、播州区、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、湄潭县)
连云港市(赣榆区、灌云县、灌南县、连云区、海州区、东海县)
信阳市(罗山县、商城县、新县、平桥区、息县、淮滨县、潢川县、浉河区、固始县、光山县)
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阜阳市(界首市、颍东区、颍泉区、临泉县、太和县、阜南县、颍上县、颍州区)
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松原市(扶余市、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、乾安县)
咸宁市(嘉鱼县、赤壁市、通城县、咸安区、崇阳县、通山县)
赣州市(宁都县、定南县、全南县、瑞金市、赣县区、寻乌县、章贡区、上犹县、会昌县、于都县、南康区、崇义县、安远县、石城县、兴国县、龙南市、大余县、信丰县)
玉林市(容县、兴业县、陆川县、玉州区、博白县、福绵区、北流市)
宜宾市(江安县、南溪区、屏山县、叙州区、高县、翠屏区、长宁县、珙县、筠连县、兴文县)
伊犁哈萨克自治州(新源县、伊宁市、霍尔果斯市、巩留县、昭苏县、特克斯县、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、霍城县、奎屯市)
石河子市(铁门关市、胡杨河市、五家渠市、昆玉市、双河市、北屯市、图木舒克市、可克达拉市、白杨市、阿拉尔市、新星市)
安顺市(普定县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、西秀区、平坝区、镇宁布依族苗族自治县)
来源：燕梳师院
政策松绑背后的行业巨变：从“一对三”到“一对多”的利弊之争
2024年5月，国家金融监管总局发布《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，正式取消银保渠道施行近14年的“一对三”限制，允许单一银行网点与多家保险公司合作。这一政策被业内视为推动银保业务转型、丰富消费者选择的重要举措。然而，政策落地后，银行与保险公司之间的利益博弈却暗流涌动，甚至催生出新的行业乱象。
01
政策初衷与行业期待
打破垄断，促进竞争
此前“一对三”限制下，银行网点合作险企有限，中小保险公司难以入场，大型险企和银行系险企占据绝对优势。放开限制后，理论上可降低准入门槛，推动产品多元化。
提升消费者权益
更多产品选择有助于满足客户多样化需求，例如养老、健康保障等差异化服务。
缓解银行中收压力
在净息差收窄的背景下，代理保险收入成为银行中间业务的重要支撑。放开合作限制可扩大银行收入来源。
现实困境
政策红利下的“暗箱操作”
尽管政策初衷积极，但部分银行利用渠道优势，向保险公司索要“隐性费用”的潜规则逐渐浮出水面。据业内人士透露，部分银行以“培训费”“系统维护费”“客户活动经费”等名义，要求合作保险公司缴纳每年10万至数十万元不等的“入场费”。若未支付，产品可能被边缘化甚至下架。
02
“入场费”潜规则
中小险企的生存困局
头部险企的强势与中小险企的无奈
大型险企的“硬气”
头部保险公司凭借品牌影响力和市场份额，往往拒绝支付额外费用，甚至通过投诉施压银行。某国有银行分行负责人表示：“部分头部公司直接向监管举报银行索贿，导致合作终止。”
中小险企的妥协
缺乏议价能力的中小险企被迫接受潜规则。一家地方性寿险公司高管坦言：“若不交钱，产品连银行柜台的宣传页都进不去。我们只能从有限利润中挤出费用，甚至牺牲产品竞争力。”
费用转嫁与恶性循环
成本压力加剧
中小险企需承担高额“入场费”，叠加“报行合一”政策下佣金率下降30%的限制，进一步压缩利润空间。
产品同质化加剧
为摊薄成本，部分险企选择销售低价值、短期的趸交产品，导致银保渠道重回“规模至上”的老路，背离政策推动保障型产品的初衷。
03
监管难题与行业反思
如何平衡开放与合规？
现有监管措施的局限性
“报行合一”的漏洞
尽管政策要求佣金率透明化，但银行通过“非佣金类费用”变相收费，规避监管约束。
-举证困难：隐性费用多以现金或第三方合同形式支付，监管部门难以追踪。某地方银保监局人士表示：“除非内部举报，否则很难发现。”
行业呼吁：建立长效机制
1．强化费用透明度：要求银行与险企的合作协议中明确列示所有费用类别及用途，禁止“账外账”。
2．完善举报与惩戒机制：对索要隐性费用的银行实施重罚，并纳入高管绩效考核。
3．推动差异化竞争：鼓励中小险企聚焦细分市场，例如区域化健康险、定制化养老产品，减少对银保渠道的依赖。
04
未来展望
银保合作的“双向奔赴”
还是“零和博弈”？
银行的角色重构
从“渠道商”到“服务商”：银行需转变思维，通过深度合作（如联合开发产品、数据共享）提升客户粘性，而非依赖短期费用。
风险警示
若放任潜规则蔓延，银行可能面临声誉风险和法律诉讼。例如，2024年5月，招商银行、中国银行等因代理保险销售违规被罚，暴露出合规短板。
险企的突围路径
科技赋能：利用大数据精准匹配客户需求，降低对传统渠道的依赖。
价值转型：聚焦长期期交、保障型产品，提升银保业务的价值贡献率。
05
结语：银保渠道的“光明”与“阴影”
银保“一对多”放开的本质是推动市场良性竞争，但其落地效果取决于监管力度与行业自律。若放任“入场费”等潜规则蔓延，政策红利恐将沦为少数机构的“敛财工具”。唯有打破利益藩篱、回归客户价值，才能真正实现银保合作的“双向奔赴”。
本文综合自国家金融监管总局文件、行业交流数据及多位匿名从业者访谈，部分案例援引裁判文书网公开信息
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