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保定市(博野县、蠡县、安国市、高阳县、安新县、涞水县、望都县、定州市、涞源县、清苑区、容城县、唐县、易县、竞秀区、曲阳县、满城区、雄县、涿州市、徐水区、顺平县、阜平县、莲池区、高碑店市、定兴县)

甘孜藏族自治州(雅江县、康定市、白玉县、道孚县、石渠县、稻城县、得荣县、乡城县、九龙县、德格县、炉霍县、新龙县、丹巴县、色达县、理塘县、甘孜县、泸定县、巴塘县)

南平市(延平区、建瓯市、政和县、武夷山市、建阳区、邵武市、浦城县、顺昌县、松溪县、光泽县)

三亚市(崖州区、天涯区、海棠区、吉阳区)  克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿克陶县、阿图什市)

漯河市(源汇区、郾城区、临颍县、召陵区、舞阳县)

酒泉市(玉门市、瓜州县、肃州区、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、肃北蒙古族自治县)

三沙市(西沙区、南沙区)

株洲市(荷塘区、茶陵县、攸县、天元区、炎陵县、醴陵市、渌口区、芦淞区、石峰区)  泰州市(高港区、泰兴市、靖江市、海陵区、姜堰区、兴化市)

大同市(阳高县、天镇县、广灵县、新荣区、云州区、浑源县、灵丘县、云冈区、平城区、左云县)

广安市(前锋区、岳池县、广安区、武胜县、邻水县、华蓥市)

沈阳市(康平县、苏家屯区、于洪区、沈河区、沈北新区、辽中区、和平区、浑南区、皇姑区、法库县、大东区、铁西区、新民市)

临沂市(平邑县、郯城县、兰山区、河东区、费县、临沭县、罗庄区、沂水县、兰陵县、蒙阴县、莒南县、沂南县)

锡林郭勒盟(锡林浩特市、苏尼特左旗、苏尼特右旗、镶黄旗、阿巴嘎旗、多伦县、西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、正镶白旗、正蓝旗、太仆寺旗)

和田地区(墨玉县、民丰县、策勒县、和田县、洛浦县、于田县、和田市、皮山县)

蚌埠市(淮上区、固镇县、怀远县、五河县、龙子湖区、禹会区、蚌山区)

安康市(石泉县、镇坪县、紫阳县、岚皋县、宁陕县、汉滨区、旬阳市、白河县、汉阴县、平利县)

辽阳市(弓长岭区、白塔区、宏伟区、太子河区、文圣区、辽阳县、灯塔市)

怀化市(通道侗族自治县、芷江侗族自治县、鹤城区、中方县、麻阳苗族自治县、会同县、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、沅陵县、溆浦县、新晃侗族自治县、洪江市)

白城市(洮北区、通榆县、洮南市、大安市、镇赉县)

宿迁市(泗洪县、宿豫区、沭阳县、泗阳县、宿城区)

滨州市(惠民县、无棣县、沾化区、阳信县、邹平市、博兴县、滨城区)

庆阳市(西峰区、环县、正宁县、镇原县、宁县、华池县、庆城县、合水县)

淄博市(周村区、张店区、淄川区、桓台县、沂源县、临淄区、高青县、博山区)

云浮市(罗定市、云安区、郁南县、云城区、新兴县)

抚州市(临川区、东乡区、乐安县、金溪县、资溪县、南城县、广昌县、南丰县、黎川县、崇仁县、宜黄县)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

百色市(田阳区、凌云县、平果市、西林县、乐业县、隆林各族自治县、那坡县、靖西市、右江区、田东县、田林县、德保县)

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潍坊市(临朐县、奎文区、昌邑市、安丘市、诸城市、高密市、青州市、寒亭区、潍城区、坊子区、昌乐县、寿光市)

双鸭山市(友谊县、岭东区、饶河县、集贤县、宝山区、四方台区、宝清县、尖山区)

茂名市(化州市、高州市、茂南区、电白区、信宜市)

五指山市(屯昌县、乐东黎族自治县、东方市、澄迈县、白沙黎族自治县、临高县、陵水黎族自治县、文昌市、保亭黎族苗族自治县、万宁市、琼海市、琼中黎族苗族自治县、定安县、昌江黎族自治县)  牡丹江市(阳明区、西安区、东安区、绥芬河市、东宁市、宁安市、爱民区、海林市、林口县、穆棱市)

青岛市(平度市、黄岛区、莱西市、市南区、城阳区、胶州市、李沧区、崂山区、市北区、即墨区)

邯郸市(广平县、成安县、临漳县、曲周县、磁县、馆陶县、武安市、邱县、峰峰矿区、复兴区、永年区、肥乡区、大名县、魏县、邯山区、鸡泽县、涉县、丛台区)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、鹤峰县、来凤县、恩施市、巴东县、建始县、咸丰县、利川市)三明市(永安市、宁化县、大田县、将乐县、沙县区、三元区、建宁县、泰宁县、尤溪县、清流县、明溪县)

商丘市(睢阳区、夏邑县、民权县、梁园区、虞城县、睢县、永城市、宁陵县、柘城县)  秦皇岛市(海港区、昌黎县、山海关区、抚宁区、北戴河区、青龙满族自治县、卢龙县)

铜仁市(万山区、玉屏侗族自治县、江口县、碧江区、石阡县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、思南县、印江土家族苗族自治县、德江县)

楚雄彝族自治州(楚雄市、双柏县、姚安县、大姚县、南华县、武定县、元谋县、永仁县、牟定县、禄丰市)

上海市(普陀区、杨浦区、宝山区、浦东新区、奉贤区、长宁区、青浦区、松江区、闵行区、静安区、崇明区、嘉定区、虹口区、徐汇区、黄浦区、金山区)赤峰市(喀喇沁旗、林西县、翁牛特旗、元宝山区、敖汉旗、巴林右旗、宁城县、松山区、克什克腾旗、红山区、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗)

镇江市(润州区、句容市、扬中市、丹徒区、丹阳市、京口区)

郴州市(临武县、桂东县、嘉禾县、汝城县、桂阳县、宜章县、苏仙区、资兴市、安仁县、永兴县、北湖区)

马鞍山市(和县、当涂县、博望区、花山区、含山县、雨山区)

铜川市(耀州区、王益区、宜君县、印台区)

长春市(朝阳区、南关区、宽城区、二道区、九台区、公主岭市、德惠市、绿园区、双阳区、农安县、榆树市)

广西壮族自治区

铜陵市(义安区、郊区、枞阳县、铜官区)

景德镇市(乐平市、珠山区、浮梁县、昌江区)

普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)

新余市(分宜县、渝水区)

荆州市(公安县、监利市、荆州区、洪湖市、石首市、沙市区、江陵县、松滋市)

宜宾市(珙县、高县、兴文县、翠屏区、长宁县、屏山县、筠连县、叙州区、南溪区、江安县)

日喀则市(萨迦县、吉隆县、桑珠孜区、定结县、江孜县、南木林县、亚东县、仲巴县、白朗县、萨嘎县、岗巴县、谢通门县、聂拉木县、昂仁县、拉孜县、康马县、定日县、仁布县)

乐山市(沙湾区、沐川县、犍为县、金口河区、马边彝族自治县、五通桥区、峨边彝族自治县、夹江县、井研县、峨眉山市、市中区)

沧州市(海兴县、黄骅市、孟村回族自治县、泊头市、献县、南皮县、吴桥县、东光县、新华区、任丘市、肃宁县、沧县、青县、河间市、盐山县、运河区)

哈尔滨市(呼兰区、尚志市、木兰县、双城区、方正县、延寿县、依兰县、平房区、五常市、南岗区、道外区、阿城区、巴彦县、通河县、松北区、道里区、宾县、香坊区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。