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孝感市(汉川市、安陆市、大悟县、云梦县、孝南区、应城市、孝昌县)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

南昌市(南昌县、新建区、青云谱区、红谷滩区、东湖区、西湖区、安义县、进贤县、青山湖区)

德阳市(广汉市、绵竹市、罗江区、旌阳区、中江县、什邡市)  黄冈市(麻城市、浠水县、红安县、武穴市、英山县、蕲春县、团风县、黄州区、罗田县、黄梅县)

鹤岗市(南山区、绥滨县、兴山区、萝北县、向阳区、工农区、东山区、兴安区)

黄石市(下陆区、阳新县、大冶市、铁山区、黄石港区、西塞山区)

南宁市(上林县、横州市、隆安县、青秀区、宾阳县、邕宁区、兴宁区、马山县、良庆区、武鸣区、江南区、西乡塘区)新疆维吾尔自治区

池州市(青阳县、东至县、贵池区、石台县)  内江市(隆昌市、威远县、资中县、东兴区、市中区)

阿勒泰地区(吉木乃县、哈巴河县、富蕴县、福海县、布尔津县、阿勒泰市、青河县)

济宁市(梁山县、曲阜市、任城区、嘉祥县、鱼台县、汶上县、微山县、邹城市、兖州区、金乡县、泗水县)

怀化市(溆浦县、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、洪江市、通道侗族自治县、中方县、鹤城区、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、会同县、芷江侗族自治县、辰溪县)

宣城市(郎溪县、旌德县、宣州区、宁国市、绩溪县、泾县、广德市)

中山市

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

渭南市(大荔县、富平县、韩城市、合阳县、华州区、华阴市、蒲城县、白水县、临渭区、澄城县、潼关县)

海南藏族自治州(共和县、贵南县、贵德县、兴海县、同德县)

湘潭市(韶山市、雨湖区、岳塘区、湘潭县、湘乡市)

长治市(上党区、武乡县、平顺县、屯留区、壶关县、襄垣县、黎城县、长子县、潞城区、潞州区、沁县、沁源县)

芜湖市(无为市、鸠江区、南陵县、镜湖区、繁昌区、弋江区、湾沚区)

丹东市(振安区、元宝区、凤城市、振兴区、东港市、宽甸满族自治县)

青岛市(市北区、胶州市、黄岛区、即墨区、崂山区、莱西市、市南区、李沧区、平度市、城阳区)

赣州市(定南县、于都县、龙南市、大余县、寻乌县、瑞金市、章贡区、崇义县、上犹县、石城县、信丰县、兴国县、安远县、南康区、宁都县、会昌县、赣县区、全南县)

阳江市(阳东区、江城区、阳春市、阳西县)

石河子市(胡杨河市、铁门关市、白杨市、阿拉尔市、新星市、双河市、昆玉市、可克达拉市、图木舒克市、北屯市、五家渠市)

河源市(和平县、东源县、连平县、紫金县、源城区、龙川县)

濮阳市(台前县、南乐县、清丰县、濮阳县、范县、华龙区)

乌鲁木齐市(米东区、沙依巴克区、头屯河区、乌鲁木齐县、天山区、达坂城区、新市区、水磨沟区)

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巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、轮台县、若羌县、焉耆回族自治县、库尔勒市、博湖县、尉犁县、和静县、且末县)

酒泉市(金塔县、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、敦煌市、玉门市、肃州区)

大连市(沙河口区、庄河市、中山区、金州区、旅顺口区、瓦房店市、普兰店区、西岗区、甘井子区、长海县)

永州市(道县、东安县、蓝山县、江华瑶族自治县、双牌县、宁远县、江永县、冷水滩区、零陵区、新田县、祁阳市)  阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

山南市(曲松县、桑日县、错那市、隆子县、浪卡子县、洛扎县、措美县、贡嘎县、扎囊县、加查县、琼结县、乃东区)

扬州市(高邮市、邗江区、江都区、广陵区、仪征市、宝应县)

临夏回族自治州(康乐县、临夏县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、和政县、永靖县、东乡族自治县)锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、多伦县、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、二连浩特市、镶黄旗、苏尼特右旗、正镶白旗、正蓝旗、锡林浩特市、太仆寺旗、东乌珠穆沁旗)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、格尔木市、天峻县、茫崖市、都兰县、德令哈市)  白城市(镇赉县、洮南市、通榆县、洮北区、大安市)

舟山市(定海区、岱山县、普陀区、嵊泗县)

葫芦岛市(建昌县、兴城市、连山区、南票区、龙港区、绥中县)

宁波市(慈溪市、镇海区、鄞州区、北仑区、象山县、奉化区、江北区、宁海县、海曙区、余姚市)阜新市(新邱区、阜新蒙古族自治县、清河门区、细河区、海州区、太平区、彰武县)

张家口市(蔚县、康保县、沽源县、尚义县、怀来县、涿鹿县、下花园区、万全区、阳原县、桥西区、赤城县、张北县、宣化区、桥东区、怀安县、崇礼区)

六盘水市(钟山区、水城区、六枝特区、盘州市)

呼和浩特市(托克托县、和林格尔县、回民区、赛罕区、土默特左旗、玉泉区、新城区、武川县、清水河县)

安顺市(平坝区、紫云苗族布依族自治县、普定县、关岭布依族苗族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县)

宿州市(砀山县、灵璧县、泗县、萧县、埇桥区)

三沙市(西沙区、南沙区)

信阳市(浉河区、淮滨县、息县、新县、潢川县、平桥区、光山县、罗山县、固始县、商城县)

晋中市(祁县、太谷区、寿阳县、灵石县、左权县、昔阳县、榆社县、介休市、和顺县、榆次区、平遥县)

宜宾市(南溪区、珙县、长宁县、叙州区、筠连县、江安县、翠屏区、屏山县、高县、兴文县)

天津市(河西区、东丽区、静海区、津南区、西青区、武清区、河东区、宝坻区、北辰区、红桥区、河北区、和平区、滨海新区、宁河区、蓟州区、南开区)

文山壮族苗族自治州(富宁县、西畴县、麻栗坡县、丘北县、文山市、砚山县、广南县、马关县)

绵阳市(游仙区、安州区、涪城区、平武县、盐亭县、北川羌族自治县、江油市、三台县、梓潼县)

忻州市(神池县、偏关县、五寨县、五台县、定襄县、忻府区、宁武县、岢岚县、河曲县、原平市、繁峙县、静乐县、代县、保德县)

通化市(柳河县、辉南县、梅河口市、东昌区、集安市、二道江区、通化县)

漳州市(南靖县、华安县、云霄县、诏安县、芗城区、平和县、漳浦县、龙文区、长泰区、东山县、龙海区)

铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”