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桂林市(叠彩区、荔浦市、临桂区、兴安县、七星区、平乐县、象山区、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县、资源县、秀峰区、灌阳县、雁山区、阳朔县、灵川县、全州县、永福县)

宜昌市(兴山县、五峰土家族自治县、远安县、西陵区、猇亭区、枝江市、长阳土家族自治县、点军区、宜都市、秭归县、伍家岗区、夷陵区、当阳市)

铜陵市(铜官区、郊区、枞阳县、义安区)

三明市(三元区、尤溪县、永安市、建宁县、大田县、清流县、泰宁县、明溪县、将乐县、宁化县、沙县区)  五指山市(东方市、万宁市、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、定安县、临高县、昌江黎族自治县、文昌市、澄迈县、琼海市、屯昌县、白沙黎族自治县)

朝阳市(建平县、凌源市、双塔区、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、北票市)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、乌兰县、茫崖市、德令哈市、都兰县、天峻县)

长沙市(宁乡市、岳麓区、浏阳市、天心区、望城区、长沙县、开福区、雨花区、芙蓉区)

乐山市(沙湾区、马边彝族自治县、峨眉山市、五通桥区、井研县、市中区、金口河区、沐川县、夹江县、犍为县、峨边彝族自治县)  乌兰察布市(化德县、察哈尔右翼前旗、卓资县、集宁区、凉城县、四子王旗、丰镇市、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、商都县、兴和县)

双鸭山市(饶河县、宝清县、岭东区、尖山区、四方台区、友谊县、集贤县、宝山区)

临沂市(兰陵县、河东区、沂南县、费县、临沭县、沂水县、蒙阴县、莒南县、郯城县、罗庄区、兰山区、平邑县)

随州市(曾都区、随县、广水市)

陇南市(徽县、文县、西和县、康县、成县、宕昌县、两当县、武都区、礼县)

伊春市(友好区、乌翠区、金林区、伊美区、丰林县、嘉荫县、汤旺县、铁力市、大箐山县、南岔县)

阿勒泰地区(吉木乃县、阿勒泰市、富蕴县、青河县、布尔津县、哈巴河县、福海县)

本溪市(桓仁满族自治县、本溪满族自治县、南芬区、明山区、溪湖区、平山区)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

茂名市(电白区、茂南区、信宜市、高州市、化州市)

大连市(普兰店区、瓦房店市、西岗区、旅顺口区、金州区、沙河口区、长海县、中山区、庄河市、甘井子区)

惠州市(惠阳区、龙门县、博罗县、惠东县、惠城区)

江门市(鹤山市、江海区、恩平市、开平市、新会区、蓬江区、台山市)

秦皇岛市(抚宁区、山海关区、青龙满族自治县、海港区、昌黎县、卢龙县、北戴河区)

拉萨市(林周县、城关区、曲水县、达孜区、堆龙德庆区、尼木县、当雄县、墨竹工卡县)

遵义市(凤冈县、红花岗区、赤水市、播州区、汇川区、桐梓县、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、余庆县、习水县、正安县、绥阳县、仁怀市、道真仡佬族苗族自治县)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、咸丰县、鹤峰县、恩施市、来凤县、巴东县、建始县、利川市)

永州市(冷水滩区、零陵区、新田县、江华瑶族自治县、江永县、蓝山县、东安县、祁阳市、双牌县、宁远县、道县)

怀化市(芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、沅陵县、溆浦县、辰溪县、鹤城区、会同县、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、洪江市、靖州苗族侗族自治县、中方县)

锦州市(太和区、北镇市、义县、凌海市、凌河区、黑山县、古塔区)

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滨州市(滨城区、沾化区、博兴县、惠民县、邹平市、阳信县、无棣县)

忻州市(静乐县、保德县、偏关县、代县、五寨县、繁峙县、定襄县、神池县、岢岚县、原平市、五台县、河曲县、忻府区、宁武县)

黔东南苗族侗族自治州(施秉县、凯里市、锦屏县、雷山县、剑河县、从江县、丹寨县、三穗县、黄平县、台江县、榕江县、岑巩县、天柱县、麻江县、黎平县、镇远县)

嘉峪关市  梧州市(藤县、苍梧县、龙圩区、长洲区、岑溪市、万秀区、蒙山县)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、精河县、博乐市)

邵阳市(大祥区、城步苗族自治县、新邵县、北塔区、双清区、武冈市、邵东市、洞口县、新宁县、隆回县、绥宁县、邵阳县)

百色市(乐业县、田东县、凌云县、西林县、那坡县、平果市、德保县、田阳区、右江区、田林县、靖西市、隆林各族自治县)乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

烟台市(福山区、牟平区、蓬莱区、栖霞市、海阳市、莱州市、莱山区、招远市、龙口市、莱阳市、芝罘区)  济南市(济阳区、历城区、莱芜区、槐荫区、章丘区、市中区、历下区、天桥区、商河县、钢城区、平阴县、长清区)

通辽市(扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、库伦旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、霍林郭勒市、奈曼旗)

怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)

松原市(长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、扶余市、乾安县)新疆维吾尔自治区

金华市(兰溪市、义乌市、金东区、东阳市、浦江县、婺城区、永康市、磐安县、武义县)

张家界市(桑植县、慈利县、永定区、武陵源区)

甘孜藏族自治州(丹巴县、新龙县、白玉县、色达县、巴塘县、雅江县、石渠县、乡城县、德格县、炉霍县、理塘县、甘孜县、康定市、得荣县、道孚县、九龙县、稻城县、泸定县)

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、红岗区、大同区、肇源县、让胡路区、龙凤区、林甸县、萨尔图区)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、梁河县、陇川县、盈江县、芒市)

伊犁哈萨克自治州(巩留县、霍尔果斯市、霍城县、尼勒克县、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、昭苏县、新源县、特克斯县、奎屯市)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

福州市(晋安区、福清市、仓山区、长乐区、闽侯县、平潭县、罗源县、鼓楼区、永泰县、马尾区、台江区、连江县、闽清县)

阳江市(江城区、阳春市、阳西县、阳东区)

四平市(双辽市、梨树县、铁东区、伊通满族自治县、铁西区)

吉安市(吉水县、万安县、吉安县、遂川县、峡江县、永新县、青原区、井冈山市、吉州区、泰和县、新干县、永丰县、安福县)

孝感市(汉川市、大悟县、应城市、云梦县、孝南区、安陆市、孝昌县)

抚州市(临川区、金溪县、东乡区、南丰县、南城县、资溪县、黎川县、乐安县、宜黄县、崇仁县、广昌县)

那曲市(双湖县、聂荣县、申扎县、安多县、尼玛县、巴青县、索县、比如县、色尼区、嘉黎县、班戈县)

铁岭市(铁岭县、西丰县、清河区、调兵山市、昌图县、银州区、开原市)

徐州市(泉山区、鼓楼区、新沂市、丰县、云龙区、邳州市、睢宁县、贾汪区、铜山区、沛县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。