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朔州市(右玉县、怀仁市、山阴县、应县、朔城区、平鲁区)

芜湖市(湾沚区、南陵县、繁昌区、鸠江区、镜湖区、无为市、弋江区)

三亚市(吉阳区、海棠区、崖州区、天涯区)

固原市(彭阳县、西吉县、原州区、泾源县、隆德县)  丹东市(凤城市、元宝区、东港市、宽甸满族自治县、振安区、振兴区)

阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、马尔康市、松潘县、若尔盖县、九寨沟县、理县、阿坝县、小金县、黑水县、汶川县、茂县、金川县、红原县)

合肥市(肥东县、肥西县、蜀山区、长丰县、庐阳区、巢湖市、瑶海区、庐江县、包河区)

杭州市(萧山区、西湖区、拱墅区、临安区、淳安县、临平区、桐庐县、钱塘区、滨江区、余杭区、建德市、上城区、富阳区)

成都市(崇州市、大邑县、彭州市、青羊区、郫都区、锦江区、双流区、邛崃市、龙泉驿区、青白江区、蒲江县、武侯区、新都区、简阳市、成华区、都江堰市、温江区、金牛区、金堂县、新津区)  长治市(上党区、黎城县、武乡县、沁源县、长子县、平顺县、沁县、壶关县、潞城区、潞州区、襄垣县、屯留区)

防城港市(港口区、防城区、东兴市、上思县)

赤峰市(林西县、敖汉旗、宁城县、巴林右旗、克什克腾旗、翁牛特旗、红山区、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、元宝山区、喀喇沁旗、松山区)

齐齐哈尔市(碾子山区、富裕县、泰来县、克山县、讷河市、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、建华区、拜泉县、甘南县、富拉尔基区、龙沙区、昂昂溪区、龙江县、克东县、依安县)

湖州市(吴兴区、长兴县、南浔区、德清县、安吉县)

池州市(青阳县、东至县、石台县、贵池区)

抚顺市(望花区、清原满族自治县、抚顺县、新抚区、新宾满族自治县、顺城区、东洲区)

通辽市(科尔沁左翼中旗、科尔沁区、扎鲁特旗、霍林郭勒市、奈曼旗、开鲁县、库伦旗、科尔沁左翼后旗)

红河哈尼族彝族自治州(个旧市、弥勒市、建水县、蒙自市、红河县、绿春县、屏边苗族自治县、开远市、泸西县、石屏县、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县)

喀什地区(麦盖提县、疏勒县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、喀什市、伽师县、疏附县、巴楚县、莎车县、岳普湖县、叶城县)

贺州市(钟山县、昭平县、八步区、富川瑶族自治县、平桂区)

郑州市(金水区、管城回族区、上街区、荥阳市、登封市、二七区、新郑市、中原区、新密市、惠济区、巩义市、中牟县)

济源市

南宁市(青秀区、马山县、良庆区、兴宁区、宾阳县、西乡塘区、邕宁区、隆安县、横州市、上林县、江南区、武鸣区)

临夏回族自治州(临夏市、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、东乡族自治县、广河县、康乐县、临夏县)

天津市(河北区、红桥区、宁河区、西青区、蓟州区、武清区、东丽区、北辰区、河西区、宝坻区、津南区、河东区、南开区、静海区、和平区、滨海新区)

张掖市(高台县、临泽县、甘州区、肃南裕固族自治县、民乐县、山丹县)

宿迁市(宿城区、泗洪县、泗阳县、宿豫区、沭阳县)

江门市(鹤山市、开平市、新会区、恩平市、蓬江区、江海区、台山市)

重庆市(涪陵区、巴南区、万州区、荣昌区、铜梁区、梁平区、渝中区、江北区、北碚区、酉阳土家族苗族自治县、垫江县、九龙坡区、武隆区、合川区、石柱土家族自治县、大渡口区、开州区、南岸区、巫溪县、城口县、大足区、南川区、永川区、云阳县、沙坪坝区、璧山区、奉节县、彭水苗族土家族自治县、忠县、綦江区、秀山土家族苗族自治县、潼南区、江津区、黔江区、渝北区、丰都县、巫山县、长寿区)

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营口市(老边区、盖州市、鲅鱼圈区、大石桥市、站前区、西市区)

肇庆市(德庆县、端州区、四会市、怀集县、高要区、封开县、鼎湖区、广宁县)

孝感市(汉川市、安陆市、云梦县、大悟县、孝南区、应城市、孝昌县)

锦州市(义县、古塔区、太和区、北镇市、凌海市、凌河区、黑山县)  海口市(秀英区、龙华区、美兰区、琼山区)

盐城市(阜宁县、东台市、响水县、亭湖区、滨海县、建湖县、射阳县、大丰区、盐都区)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县)

达州市(宣汉县、达川区、万源市、大竹县、开江县、渠县、通川区)景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)

深圳市(光明区、福田区、坪山区、龙岗区、南山区、盐田区、宝安区、罗湖区、龙华区)  仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

周口市(川汇区、沈丘县、郸城县、鹿邑县、商水县、西华县、项城市、扶沟县、太康县、淮阳区)

咸阳市(三原县、秦都区、长武县、永寿县、渭城区、淳化县、泾阳县、杨陵区、兴平市、彬州市、武功县、旬邑县、礼泉县、乾县)

娄底市(娄星区、双峰县、冷水江市、新化县、涟源市)烟台市(蓬莱区、莱阳市、招远市、莱州市、龙口市、芝罘区、福山区、莱山区、牟平区、海阳市、栖霞市)

长沙市(芙蓉区、开福区、宁乡市、浏阳市、岳麓区、长沙县、天心区、望城区、雨花区)

宁德市(寿宁县、柘荣县、霞浦县、古田县、福安市、屏南县、福鼎市、周宁县、蕉城区)

陇南市(康县、徽县、武都区、两当县、礼县、文县、宕昌县、西和县、成县)

黄山市(休宁县、黄山区、徽州区、歙县、屯溪区、黟县、祁门县)

临沧市(镇康县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、凤庆县、永德县、临翔区)

昌吉回族自治州(阜康市、昌吉市、吉木萨尔县、呼图壁县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、奇台县)

来宾市(兴宾区、忻城县、象州县、金秀瑶族自治县、武宣县、合山市)

楚雄彝族自治州(禄丰市、牟定县、大姚县、双柏县、武定县、南华县、姚安县、楚雄市、永仁县、元谋县)

株洲市(醴陵市、荷塘区、茶陵县、攸县、天元区、石峰区、炎陵县、渌口区、芦淞区)

武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)

衢州市(常山县、衢江区、开化县、龙游县、柯城区、江山市)

开封市(兰考县、顺河回族区、祥符区、鼓楼区、杞县、禹王台区、通许县、龙亭区、尉氏县)

滨州市(滨城区、阳信县、沾化区、博兴县、邹平市、无棣县、惠民县)

邵阳市(武冈市、隆回县、新宁县、洞口县、绥宁县、大祥区、城步苗族自治县、邵东市、双清区、新邵县、邵阳县、北塔区)

湘潭市(岳塘区、雨湖区、湘乡市、湘潭县、韶山市)

三门峡市(湖滨区、灵宝市、义马市、卢氏县、渑池县、陕州区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。