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全国服务区域：
阜阳市(阜南县、颍上县、界首市、太和县、颍泉区、临泉县、颍州区、颍东区)
邢台市(新河县、任泽区、南宫市、平乡县、襄都区、内丘县、清河县、信都区、临西县、威县、隆尧县、沙河市、南和区、柏乡县、巨鹿县、广宗县、宁晋县、临城县)
喀什地区(泽普县、疏附县、英吉沙县、巴楚县、叶城县、岳普湖县、疏勒县、喀什市、麦盖提县、莎车县、伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县)
岳阳市(汨罗市、华容县、临湘市、平江县、湘阴县、岳阳县、君山区、云溪区、岳阳楼区)
濮阳市(华龙区、清丰县、台前县、濮阳县、范县、南乐县)
海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、格尔木市、茫崖市、天峻县、都兰县、德令哈市)
晋城市(泽州县、陵川县、沁水县、城区、高平市、阳城县)
百色市(田林县、隆林各族自治县、那坡县、右江区、田阳区、靖西市、德保县、西林县、田东县、平果市、乐业县、凌云县)
阜新市(阜新蒙古族自治县、清河门区、海州区、新邱区、细河区、太平区、彰武县)
柳州市(鱼峰区、融安县、柳北区、柳江区、城中区、柳南区、融水苗族自治县、三江侗族自治县、鹿寨县、柳城县)
新疆维吾尔自治区
阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、黑水县、若尔盖县、理县、阿坝县、松潘县、小金县、九寨沟县、壤塘县、金川县、茂县、红原县、汶川县)
榆林市(横山区、榆阳区、神木市、靖边县、子洲县、米脂县、佳县、吴堡县、定边县、府谷县、清涧县、绥德县)
吴忠市(利通区、青铜峡市、红寺堡区、盐池县、同心县)
松原市(乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、长岭县、扶余市)
果洛藏族自治州(久治县、甘德县、玛沁县、达日县、玛多县、班玛县)
湘西土家族苗族自治州(龙山县、凤凰县、花垣县、古丈县、泸溪县、吉首市、保靖县、永顺县)
安康市(汉滨区、紫阳县、汉阴县、镇坪县、平利县、宁陕县、石泉县、白河县、岚皋县、旬阳市)
三亚市(崖州区、天涯区、海棠区、吉阳区)
十堰市(房县、竹山县、丹江口市、张湾区、竹溪县、茅箭区、郧阳区、郧西县)
宿迁市(泗洪县、沭阳县、泗阳县、宿豫区、宿城区)
梧州市(苍梧县、藤县、长洲区、万秀区、龙圩区、岑溪市、蒙山县)
七台河市(茄子河区、桃山区、勃利县、新兴区)
大连市(庄河市、甘井子区、沙河口区、普兰店区、长海县、旅顺口区、中山区、西岗区、瓦房店市、金州区)
凉山彝族自治州(越西县、德昌县、会东县、冕宁县、盐源县、西昌市、布拖县、喜德县、木里藏族自治县、甘洛县、雷波县、宁南县、美姑县、金阳县、会理市、昭觉县、普格县)
深圳市(坪山区、光明区、龙华区、宝安区、龙岗区、福田区、南山区、罗湖区、盐田区)
蚌埠市(淮上区、蚌山区、怀远县、五河县、禹会区、龙子湖区、固镇县)
西藏自治区
恩施土家族苗族自治州(利川市、建始县、咸丰县、恩施市、鹤峰县、来凤县、巴东县、宣恩县)
崇左市(扶绥县、宁明县、大新县、天等县、凭祥市、江州区、龙州县)
攀枝花市(仁和区、盐边县、东区、西区、米易县)
常德市(鼎城区、汉寿县、桃源县、临澧县、安乡县、石门县、武陵区、澧县、津市市)
广西壮族自治区
九江市(浔阳区、庐山市、瑞昌市、德安县、共青城市、柴桑区、武宁县、都昌县、修水县、濂溪区、湖口县、永修县、彭泽县)
吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)
贵港市(港北区、覃塘区、港南区、平南县、桂平市)
陇南市(宕昌县、康县、两当县、文县、徽县、武都区、礼县、西和县、成县)
阿里地区(普兰县、革吉县、札达县、措勤县、噶尔县、改则县、日土县)
泸州市(纳溪区、合江县、泸县、叙永县、龙马潭区、江阳区、古蔺县)
金华市(金东区、义乌市、浦江县、东阳市、永康市、磐安县、婺城区、武义县、兰溪市)
丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县)
济宁市(金乡县、鱼台县、微山县、嘉祥县、任城区、梁山县、泗水县、汶上县、曲阜市、邹城市、兖州区)
日照市(莒县、岚山区、东港区、五莲县)
福州市(晋安区、仓山区、平潭县、永泰县、福清市、马尾区、罗源县、鼓楼区、闽清县、台江区、长乐区、闽侯县、连江县)
潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)
泰安市(肥城市、岱岳区、新泰市、东平县、泰山区、宁阳县)
安阳市(龙安区、内黄县、安阳县、林州市、汤阴县、文峰区、滑县、北关区、殷都区)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、梁河县、盈江县、瑞丽市)
大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)
白城市(洮南市、通榆县、洮北区、大安市、镇赉县)
平凉市(灵台县、静宁县、华亭市、泾川县、崇信县、庄浪县、崆峒区)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、精河县、博乐市)
铜仁市(石阡县、德江县、碧江区、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、思南县、江口县、万山区、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县)
三沙市(南沙区、西沙区)
德阳市(什邡市、广汉市、中江县、旌阳区、罗江区、绵竹市)
张家界市(慈利县、武陵源区、永定区、桑植县)
那曲市(嘉黎县、班戈县、索县、双湖县、聂荣县、安多县、尼玛县、申扎县、色尼区、比如县、巴青县)
西安市(阎良区、周至县、灞桥区、临潼区、新城区、蓝田县、鄠邑区、长安区、莲湖区、未央区、高陵区、碑林区、雁塔区)
自贡市(大安区、沿滩区、自流井区、贡井区、富顺县、荣县)
阳泉市(盂县、郊区、矿区、平定县、城区)
昆明市(石林彝族自治县、富民县、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、西山区、东川区、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、安宁市、盘龙区、宜良县、五华区、官渡区、晋宁区)
包头市(达尔罕茂明安联合旗、石拐区、昆都仑区、固阳县、九原区、土默特右旗、东河区、白云鄂博矿区、青山区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿图什市、阿克陶县)
山南市(措美县、洛扎县、加查县、琼结县、浪卡子县、隆子县、扎囊县、桑日县、贡嘎县、乃东区、错那市、曲松县)
菏泽市(牡丹区、成武县、定陶区、巨野县、曹县、东明县、单县、鄄城县、郓城县)
仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)
玉溪市(红塔区、江川区、新平彝族傣族自治县、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、峨山彝族自治县、易门县、通海县)
阿勒泰地区(福海县、哈巴河县、富蕴县、布尔津县、阿勒泰市、青河县、吉木乃县)
毕节市(纳雍县、金沙县、黔西市、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、织金县、大方县)
宝鸡市(眉县、千阳县、凤县、陇县、太白县、陈仓区、凤翔区、金台区、麟游县、渭滨区、扶风县、岐山县)
林芝市(巴宜区、米林市、察隅县、工布江达县、墨脱县、波密县、朗县)
晋中市(昔阳县、寿阳县、介休市、和顺县、平遥县、祁县、灵石县、榆社县、太谷区、左权县、榆次区)
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永州市(江华瑶族自治县、江永县、宁远县、祁阳市、冷水滩区、新田县、零陵区、道县、蓝山县、东安县、双牌县)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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