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河池市(宜州区、都安瑶族自治县、凤山县、环江毛南族自治县、金城江区、天峨县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、南丹县、东兰县)

玉树藏族自治州(杂多县、囊谦县、曲麻莱县、玉树市、称多县、治多县)  汉中市(汉台区、略阳县、西乡县、镇巴县、佛坪县、洋县、留坝县、城固县、宁强县、南郑区、勉县)

泸州市(龙马潭区、叙永县、古蔺县、纳溪区、泸县、江阳区、合江县)

海南藏族自治州(贵南县、共和县、贵德县、同德县、兴海县)

新乡市(封丘县、获嘉县、新乡县、长垣市、牧野区、延津县、凤泉区、卫滨区、原阳县、卫辉市、辉县市、红旗区)江门市(开平市、蓬江区、鹤山市、台山市、新会区、恩平市、江海区)

阜阳市(临泉县、颍东区、颍上县、阜南县、颍泉区、界首市、太和县、颍州区)  六安市(霍山县、舒城县、霍邱县、金寨县、裕安区、金安区、叶集区)

盘锦市(兴隆台区、盘山县、大洼区、双台子区)

平凉市(灵台县、泾川县、崇信县、华亭市、静宁县、崆峒区、庄浪县)

承德市(丰宁满族自治县、承德县、双桥区、滦平县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、隆化县、兴隆县、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、平泉市)

楚雄彝族自治州(大姚县、元谋县、姚安县、武定县、牟定县、南华县、禄丰市、楚雄市、永仁县、双柏县)

葫芦岛市(建昌县、兴城市、龙港区、南票区、绥中县、连山区)

沧州市(黄骅市、盐山县、海兴县、沧县、献县、青县、运河区、东光县、河间市、吴桥县、南皮县、新华区、孟村回族自治县、泊头市、肃宁县、任丘市)

玉林市(玉州区、陆川县、北流市、兴业县、福绵区、博白县、容县)

东营市(垦利区、东营区、利津县、广饶县、河口区)

绵阳市(北川羌族自治县、三台县、盐亭县、江油市、平武县、梓潼县、安州区、游仙区、涪城区)

柳州市(鹿寨县、城中区、柳城县、柳江区、柳南区、融水苗族自治县、鱼峰区、融安县、三江侗族自治县、柳北区)

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黔南布依族苗族自治州(平塘县、龙里县、罗甸县、长顺县、贵定县、独山县、福泉市、三都水族自治县、惠水县、都匀市、瓮安县、荔波县)

那曲市(色尼区、班戈县、嘉黎县、安多县、尼玛县、索县、比如县、申扎县、聂荣县、巴青县、双湖县)

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咸阳市(兴平市、礼泉县、秦都区、三原县、长武县、杨陵区、武功县、淳化县、旬邑县、乾县、彬州市、泾阳县、渭城区、永寿县)

南通市(如东县、如皋市、通州区、海门区、海安市、启东市、崇川区)

重庆市(万州区、渝北区、城口县、沙坪坝区、巫山县、云阳县、合川区、秀山土家族苗族自治县、奉节县、铜梁区、北碚区、开州区、永川区、南岸区、涪陵区、巴南区、璧山区、黔江区、长寿区、武隆区、酉阳土家族苗族自治县、渝中区、潼南区、江北区、綦江区、丰都县、垫江县、大渡口区、忠县、石柱土家族自治县、彭水苗族土家族自治县、大足区、巫溪县、九龙坡区、南川区、江津区、荣昌区、梁平区)

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庆阳市(西峰区、正宁县、宁县、华池县、镇原县、环县、合水县、庆城县)

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遵义市(桐梓县、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、余庆县、播州区、正安县、习水县、赤水市、凤冈县、湄潭县、红花岗区)

白城市(洮南市、大安市、洮北区、镇赉县、通榆县)  吴忠市(红寺堡区、利通区、盐池县、同心县、青铜峡市)

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呼伦贝尔市(牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、满洲里市、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、海拉尔区、阿荣旗、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、鄂温克族自治旗、根河市)

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　　近年来，金融监管总局深入贯彻落实党中央、国务院推进乡村全面振兴战略部署，持续强化监管引领，引导银行保险机构聚焦乡村振兴重点领域，完善专业化体制机制建设，创新产品服务，为推进乡村全面振兴提供有力金融支撑。截至2025年2月末，涉农贷款余额为51.88万亿元，同比增长8.9%；2025年前两个月新发放的普惠型涉农贷款平均利率降至4.52%。2025年1-2月，农业保险提供风险保障0.91万亿元，同比增长12.28%。

　　为深入贯彻落实中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，按照《中共中央国务院关于进一步深化农村改革扎实推进乡村全面振兴的意见》有关部署，金融监管总局近日发布《国家金融监督管理总局办公厅关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》指出，银行业保险业要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持农业农村优先发展，坚持深化改革，学习运用“千万工程”经验，持续提升金融服务“三农”质效，毫不松懈抓好金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果各项工作。

　　《通知》要求，深化“三农”金融供给体制机制改革，健全层次分明、优势互补、有序竞争的农村金融服务机构体系。深化邮储银行代理网点改革。加快农村信用社改革化险。合理确定普惠型涉农贷款内部资金转移定价等优惠幅度。持续保障粮食等重要农产品金融供给，支持肉牛、奶牛产业纾困，促进县域富民产业发展，积极有效支持乡村建设。全力做好金融帮扶工作，切实巩固拓展脱贫攻坚成果，大力支持脱贫地区产业发展，努力提高特定群体金融服务质效。丰富金融产品，拓展农村抵质押物范围，提升农村数字金融发展水平。开发推广符合涉农企业需求的财产险、责任险产品。提高农民人身保险保障水平。提高承保理赔效率。

　　《通知》明确，2025年要努力实现同口径涉农贷款余额较年初持续增长，完成差异化普惠型涉农贷款增速目标。加强涉农领域信用风险管理，强化涉农信贷行为管理，提升涉农数据真实性、准确性，打击农村各类非法金融活动。

　　《通知》指出，要大力提升县乡村金融服务水平。加大县域金融资源投入，深入服务县域新型城镇化和城乡融合发展。在保持基础金融服务基本全覆盖的基础上，优化县乡村机构存量网点。强化银农对接，引导利率适宜的信贷资金快速直达县域涉农主体。持续深化新型农业经营主体和农户建档评级工作。开展风险减量服务，加大对灾后恢复重建的金融支持。

　　华夏时报记者卢梦雪见习记者张萌北京报道

　　“明天降息！有需要的抓紧购入！”

　　4月以来，中小银行迎来新一轮存款利率调整潮。此前以“利率高地”著称的民营银行纷纷开始下调存款利率，有客户经理在朋友圈提醒客户“且存且珍惜”。

　　据记者统计，本月已有10家民营银行宣布调整存款利率，超过民营银行总数的一半，另有部分民营银行暂停了相关存款活动。具体来看，本轮调整主要集中在3年期和5年期定期存款产品上，调整幅度普遍在5基点至20个基点，部分银行出现利率“倒挂”现象。

　　4月18日，《华夏时报》记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　3年期、5年期为本次调降重点

　　进入4月，19家民营银行中已有包括华瑞银行、众邦银行、新安银行等10家民营银行公告宣布了存款利率下调事宜。

　　4月21日起，锡商银行下调定期3年、定期5年、大额存单3年期、大额存单5年期产品存款利率。其中，定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%；大额存单3年期由2.7%下调至2.6%，大额存单5年期由2.6%下调至2.5%。今年2月，锡商银行刚刚进行了包括活期存款、通知存款、定期存款、大额存单产品存款利率的全线调整。

　　4月17日起，富民银行调整定期3年、定期5年产品存款利率，其中定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%。记者注意到，这是该行年内第三次下调存款产品利率，此前在1月6日和2月27日，该行两次发布公告下调定期3年、定期5年存款产品利率，1月初，该行定期3年存款利率可达2.9%。

　　华瑞银行在4月进行了两次存款利率下调。4月1日起，该行定期5年挂牌利率从2.7%调整至2.65%，其他存款利率保持不变；4月16日起，该行进一步下调定期5年挂牌利率至2.55%，同时将定期3年挂牌利率由2.7%调整至2.6%。本月以来该行定期5年存款利率已下调15个基点。

　　此外，记者从中关村银行客户经理处了解到，该行于4月11日重新上架了整存整取3年期产品，但利率较之前进行了调整，由此前的2.65%下调至2.5%。“目前尚未接到其他利率调整通知。”该客户经理表示。

　　记者注意到，本轮降息主要集中在3年期和5年期产品，10家进行调整的民营银行中，有7家银行均出现了利率“倒挂”现象。如新安银行调整后的2年期存款利率为2.65%，3年期存款利率为2.6%，2年期反高于3年期存款利率，出现“倒挂”；蓝海银行的2年定期存款利率（1万及以上起存档）为2.45%，比该行5年定期存款利率的2.3%高出15个基点。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚此前向《华夏时报》记者表示，在原有的利率结构中，存款期限越长，对应的利率也越高，这意味着那些定期存款（尤其是中长期定期存款）占比较高的银行资金成本也相对较高。为了降低资金成本，这类银行通过利率“倒挂”，推动储户首先把中长期定期存款转成短期定期存款。这样不仅降低了资金成本，还增加了未来调整负债结构的灵活性。

　　中小银行净息差持续承压

　　本轮降息中，许多银行留出的缓冲时间非常短暂，往往在公告发布的次日便执行利率下调，令人措手不及。

　　4月18日，记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　“现在周围的银行都在降，而且监管也比较严格。”某民营银行客户经理告诉记者。另有某农商行人士对记者称，“开门红”结束是原因之一，但主要还是市场利率下行、净息差收窄这些“老生常谈”的因素。

　　“中小银行竞争压力大，往往需要用高利率吸引储户存款，像之前不少银行推出积分等活动变相提高存款利率，也是这个原因。但与此同时，负债成本太高了，现在很多银行净息差都在降，高息揽储不可持续。”上述农商行人士进一步向记者解释道。

　　不少业内专家表达了类似的看法。

　　据国家金融监管总局披露的2024年4季度相关数据显示，民营银行净利润由上年同期的204亿元下降至188亿元，同比下降7.84%，净息差由去年同期的4.39%下降至4.11%，同比下降0.28个百分点。

　　那么，民营银行应如何应对净息差收窄的压力呢？

　　“在负债端，需要优化存款结构，降低负债成本；在资产端，应提升资产质量与配置效率。”中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元告诉记者，一方面，银行可以通过推出多样化理财产品等吸引低成本资金。加强数字化营销能力，通过线上渠道降低揽储成本，提升资金获取效率；另一方面，银行应聚焦优质资产投放，确保资金投向收益合理、风险可控的领域。还可通过合理配置产品提升整体资产收益率。

　　利率还会降吗？不少客户经理向记者表示“不好说”，需要以银行后续公告为准，但建议尽早做规划以锁定当前利率。

　　中国银行研究院此前发布的《2025年经济金融展望报告》中提到，2025年中国整体利率水平或将保持低位并稳中有降，影响原因包括经济恢复的基础有待巩固、银行净息差收窄压力或将缓解、欧美主要经济体陆续启动降息等。