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襄阳市(襄州区、樊城区、保康县、襄城区、宜城市、老河口市、南漳县、谷城县、枣阳市)

深圳市(福田区、罗湖区、宝安区、龙华区、盐田区、光明区、南山区、坪山区、龙岗区)

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武威市(凉州区、民勤县、天祝藏族自治县、古浪县)  韶关市(始兴县、南雄市、仁化县、乳源瑶族自治县、翁源县、浈江区、曲江区、武江区、乐昌市、新丰县)

宣城市(广德市、郎溪县、绩溪县、宣州区、泾县、宁国市、旌德县)

阿勒泰地区(哈巴河县、布尔津县、福海县、富蕴县、吉木乃县、阿勒泰市、青河县)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)四平市(伊通满族自治县、铁西区、双辽市、梨树县、铁东区)

黄石市(西塞山区、阳新县、下陆区、大冶市、铁山区、黄石港区)  巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、轮台县、尉犁县、和静县、焉耆回族自治县、博湖县、若羌县、且末县、库尔勒市)

贵阳市(修文县、清镇市、观山湖区、南明区、乌当区、云岩区、花溪区、开阳县、息烽县、白云区)

十堰市(竹山县、张湾区、郧阳区、茅箭区、竹溪县、房县、郧西县、丹江口市)

嘉兴市(海盐县、海宁市、嘉善县、南湖区、桐乡市、秀洲区、平湖市)

遂宁市(蓬溪县、安居区、射洪市、船山区、大英县)

锦州市(太和区、凌海市、义县、古塔区、北镇市、凌河区、黑山县)

和田地区(皮山县、策勒县、于田县、和田市、和田县、洛浦县、民丰县、墨玉县)

铜陵市(铜官区、义安区、枞阳县、郊区)

张家口市(宣化区、沽源县、阳原县、怀安县、张北县、涿鹿县、怀来县、崇礼区、蔚县、下花园区、康保县、赤城县、万全区、尚义县、桥西区、桥东区)

常州市(溧阳市、武进区、天宁区、钟楼区、新北区、金坛区)

天津市(蓟州区、滨海新区、津南区、西青区、河西区、宝坻区、红桥区、河东区、和平区、东丽区、河北区、静海区、北辰区、武清区、南开区、宁河区)

阿里地区(噶尔县、普兰县、措勤县、革吉县、改则县、日土县、札达县)

南昌市(新建区、青云谱区、东湖区、进贤县、安义县、红谷滩区、南昌县、西湖区、青山湖区)

丽江市(华坪县、古城区、玉龙纳西族自治县、永胜县、宁蒗彝族自治县)

齐齐哈尔市(克东县、昂昂溪区、建华区、富拉尔基区、龙江县、梅里斯达斡尔族区、讷河市、甘南县、富裕县、依安县、碾子山区、拜泉县、克山县、泰来县、龙沙区、铁锋区)

玉溪市(澄江市、通海县、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、红塔区、新平彝族傣族自治县、江川区、峨山彝族自治县)

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西藏自治区

驻马店市(驿城区、西平县、泌阳县、遂平县、正阳县、汝南县、平舆县、确山县、新蔡县、上蔡县)

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巴中市(恩阳区、平昌县、通江县、南江县、巴州区)

黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、雷山县、剑河县、锦屏县、麻江县、施秉县、台江县、丹寨县、三穗县、从江县、天柱县、黄平县、黎平县、镇远县、榕江县、凯里市)

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镇江市(润州区、京口区、丹阳市、丹徒区、扬中市、句容市)

南充市(南部县、蓬安县、阆中市、仪陇县、西充县、嘉陵区、高坪区、营山县、顺庆区)

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广西壮族自治区  湘潭市(湘潭县、岳塘区、雨湖区、韶山市、湘乡市)

洛阳市(偃师区、瀍河回族区、洛宁县、西工区、汝阳县、宜阳县、涧西区、新安县、老城区、伊川县、洛龙区、栾川县、孟津区、嵩县)

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新乡市(新乡县、长垣市、卫滨区、牧野区、红旗区、原阳县、辉县市、凤泉区、获嘉县、封丘县、延津县、卫辉市)泉州市(丰泽区、德化县、永春县、安溪县、洛江区、泉港区、鲤城区、石狮市、惠安县、晋江市、金门县、南安市)

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龙岩市(连城县、长汀县、永定区、武平县、漳平市、新罗区、上杭县)

那曲市(双湖县、尼玛县、申扎县、索县、班戈县、安多县、聂荣县、色尼区、巴青县、嘉黎县、比如县)

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温州市(鹿城区、泰顺县、永嘉县、龙湾区、瓯海区、洞头区、苍南县、乐清市、瑞安市、平阳县、文成县、龙港市)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、晴隆县、普安县、兴仁市、安龙县、兴义市、贞丰县、册亨县)

合肥市(肥西县、瑶海区、庐江县、巢湖市、长丰县、肥东县、庐阳区、蜀山区、包河区)

信阳市(固始县、浉河区、淮滨县、新县、商城县、罗山县、平桥区、潢川县、光山县、息县)

亳州市(谯城区、涡阳县、蒙城县、利辛县)

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吉林市(船营区、舒兰市、丰满区、昌邑区、龙潭区、磐石市、桦甸市、蛟河市、永吉县)

延安市(延川县、洛川县、吴起县、黄龙县、宝塔区、子长市、志丹县、延长县、黄陵县、甘泉县、富县、宜川县、安塞区)

东莞市

揭阳市(普宁市、揭东区、揭西县、惠来县、榕城区)

淮北市(杜集区、烈山区、濉溪县、相山区)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、都兰县、茫崖市、乌兰县、德令哈市、天峻县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红