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玉树藏族自治州(称多县、杂多县、治多县、玉树市、曲麻莱县、囊谦县)
河池市(巴马瑶族自治县、天峨县、凤山县、都安瑶族自治县、东兰县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、金城江区、南丹县、宜州区)
红河哈尼族彝族自治州(元阳县、个旧市、建水县、弥勒市、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、红河县、石屏县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、开远市、泸西县)
南阳市(社旗县、内乡县、唐河县、西峡县、淅川县、新野县、邓州市、卧龙区、桐柏县、宛城区、南召县、方城县、镇平县)
宁夏回族自治区
阿坝藏族羌族自治州(理县、红原县、黑水县、马尔康市、小金县、汶川县、松潘县、若尔盖县、阿坝县、九寨沟县、金川县、茂县、壤塘县)
郑州市(新密市、登封市、二七区、荥阳市、巩义市、管城回族区、中原区、中牟县、新郑市、惠济区、金水区、上街区)
四平市(伊通满族自治县、双辽市、梨树县、铁西区、铁东区)
柳州市(三江侗族自治县、柳南区、融安县、鱼峰区、城中区、柳北区、柳江区、柳城县、融水苗族自治县、鹿寨县)
汕头市(南澳县、金平区、濠江区、潮南区、龙湖区、澄海区、潮阳区)
内江市(市中区、东兴区、隆昌市、资中县、威远县)
安庆市(望江县、怀宁县、大观区、岳西县、太湖县、宜秀区、迎江区、潜山市、宿松县、桐城市)
盐城市(阜宁县、射阳县、盐都区、响水县、大丰区、亭湖区、东台市、建湖县、滨海县)
南平市(政和县、武夷山市、松溪县、建瓯市、光泽县、建阳区、浦城县、延平区、邵武市、顺昌县)
上海市(嘉定区、金山区、宝山区、闵行区、奉贤区、普陀区、浦东新区、静安区、徐汇区、崇明区、黄浦区、长宁区、青浦区、杨浦区、松江区、虹口区)
毕节市(织金县、赫章县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、纳雍县、金沙县、黔西市)
广西壮族自治区
伊春市(友好区、大箐山县、铁力市、嘉荫县、金林区、丰林县、汤旺县、南岔县、伊美区、乌翠区)
齐齐哈尔市(拜泉县、梅里斯达斡尔族区、泰来县、克山县、富拉尔基区、富裕县、铁锋区、依安县、建华区、碾子山区、克东县、讷河市、甘南县、昂昂溪区、龙江县、龙沙区)
十堰市(张湾区、房县、丹江口市、竹溪县、郧阳区、郧西县、茅箭区、竹山县)
佳木斯市(汤原县、同江市、抚远市、前进区、富锦市、桦南县、向阳区、东风区、郊区、桦川县)
朝阳市(双塔区、朝阳县、建平县、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、北票市)
宜春市(万载县、高安市、樟树市、铜鼓县、丰城市、奉新县、宜丰县、靖安县、袁州区、上高县)
普洱市(思茅区、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县)
吴忠市(利通区、盐池县、红寺堡区、同心县、青铜峡市)
鹤壁市(鹤山区、浚县、淇县、山城区、淇滨区)
乌鲁木齐市(水磨沟区、达坂城区、乌鲁木齐县、米东区、头屯河区、新市区、沙依巴克区、天山区)
塔城地区(乌苏市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、塔城市、沙湾市、裕民县)
淮安市(清江浦区、涟水县、金湖县、淮阴区、盱眙县、洪泽区、淮安区)
新疆维吾尔自治区
佛山市(顺德区、高明区、三水区、南海区、禅城区)
巴彦淖尔市(乌拉特中旗、杭锦后旗、五原县、磴口县、临河区、乌拉特前旗、乌拉特后旗)
甘南藏族自治州(临潭县、玛曲县、夏河县、舟曲县、碌曲县、卓尼县、迭部县、合作市)
石河子市(可克达拉市、新星市、昆玉市、双河市、白杨市、北屯市、胡杨河市、铁门关市、阿拉尔市、五家渠市、图木舒克市)
德阳市(罗江区、中江县、绵竹市、广汉市、什邡市、旌阳区)
果洛藏族自治州(达日县、玛多县、班玛县、玛沁县、久治县、甘德县)
泉州市(鲤城区、德化县、南安市、惠安县、晋江市、金门县、泉港区、安溪县、永春县、石狮市、丰泽区、洛江区)
广元市(剑阁县、朝天区、昭化区、青川县、利州区、旺苍县、苍溪县)
临沧市(凤庆县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、永德县、沧源佤族自治县)
昭通市(绥江县、巧家县、鲁甸县、水富市、昭阳区、永善县、彝良县、镇雄县、大关县、威信县、盐津县)
宜昌市(枝江市、五峰土家族自治县、宜都市、点军区、秭归县、猇亭区、兴山县、伍家岗区、夷陵区、远安县、长阳土家族自治县、当阳市、西陵区)
商洛市(商州区、镇安县、洛南县、柞水县、丹凤县、商南县、山阳县)
昌都市(卡若区、芒康县、察雅县、贡觉县、洛隆县、八宿县、类乌齐县、边坝县、丁青县、江达县、左贡县)
温州市(鹿城区、永嘉县、瓯海区、乐清市、龙港市、平阳县、文成县、泰顺县、瑞安市、龙湾区、洞头区、苍南县)
青岛市(崂山区、城阳区、市北区、胶州市、李沧区、即墨区、市南区、平度市、黄岛区、莱西市)
河源市(紫金县、龙川县、源城区、东源县、连平县、和平县)
崇左市(凭祥市、天等县、龙州县、扶绥县、宁明县、江州区、大新县)
资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)
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嘉峪关市
三门峡市(义马市、灵宝市、陕州区、卢氏县、湖滨区、渑池县)
济源市
聊城市(茌平区、东阿县、莘县、高唐县、冠县、临清市、阳谷县、东昌府区)
赣州市(崇义县、宁都县、会昌县、定南县、寻乌县、龙南市、安远县、瑞金市、上犹县、于都县、全南县、南康区、兴国县、石城县、赣县区、信丰县、大余县、章贡区)
银川市(西夏区、贺兰县、金凤区、永宁县、兴庆区、灵武市)
自贡市(富顺县、荣县、自流井区、贡井区、沿滩区、大安区)
新乡市(红旗区、封丘县、辉县市、新乡县、原阳县、牧野区、卫辉市、延津县、卫滨区、获嘉县、长垣市、凤泉区)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、陇川县、盈江县、芒市、梁河县)
榆林市(靖边县、米脂县、榆阳区、吴堡县、府谷县、清涧县、定边县、横山区、佳县、神木市、子洲县、绥德县)
葫芦岛市(建昌县、龙港区、兴城市、绥中县、南票区、连山区)
三沙市(南沙区、西沙区)
兴安盟(乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、突泉县、阿尔山市、扎赉特旗)
南昌市(青山湖区、红谷滩区、南昌县、安义县、西湖区、进贤县、东湖区、青云谱区、新建区)
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丹东市(振兴区、东港市、宽甸满族自治县、振安区、元宝区、凤城市)
福州市(鼓楼区、平潭县、台江区、闽清县、连江县、晋安区、闽侯县、长乐区、罗源县、永泰县、仓山区、马尾区、福清市)
白城市(大安市、洮北区、通榆县、洮南市、镇赉县)
延安市(富县、宝塔区、延长县、延川县、吴起县、安塞区、志丹县、甘泉县、洛川县、子长市、黄龙县、宜川县、黄陵县)
益阳市(赫山区、南县、资阳区、沅江市、安化县、桃江县)
鹤岗市(萝北县、东山区、向阳区、绥滨县、兴山区、南山区、工农区、兴安区)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
萍乡市(湘东区、芦溪县、安源区、莲花县、上栗县)
漯河市(郾城区、舞阳县、临颍县、召陵区、源汇区)
张家界市(永定区、武陵源区、慈利县、桑植县)
●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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