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北海市(合浦县、铁山港区、银海区、海城区)

临汾市(尧都区、襄汾县、蒲县、永和县、汾西县、曲沃县、浮山县、大宁县、翼城县、霍州市、隰县、侯马市、古县、乡宁县、洪洞县、吉县、安泽县)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、精河县、阿拉山口市)

和田地区(和田县、墨玉县、皮山县、策勒县、于田县、洛浦县、和田市、民丰县)  玉树藏族自治州(杂多县、囊谦县、玉树市、称多县、曲麻莱县、治多县)

雅安市(天全县、宝兴县、荥经县、汉源县、名山区、石棉县、芦山县、雨城区)

苏州市(姑苏区、吴江区、太仓市、吴中区、昆山市、相城区、常熟市、虎丘区、张家港市)

景德镇市(乐平市、珠山区、浮梁县、昌江区)

陇南市(康县、文县、两当县、武都区、西和县、成县、礼县、宕昌县、徽县)  南通市(启东市、海门区、通州区、如东县、海安市、如皋市、崇川区)

文山壮族苗族自治州(广南县、丘北县、文山市、砚山县、麻栗坡县、马关县、西畴县、富宁县)

吉安市(永新县、永丰县、遂川县、万安县、峡江县、吉安县、吉水县、吉州区、新干县、青原区、井冈山市、安福县、泰和县)

朝阳市(双塔区、建平县、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、龙城区、北票市)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、肃州区、玉门市、瓜州县、肃北蒙古族自治县、金塔县)

阿坝藏族羌族自治州(小金县、九寨沟县、理县、黑水县、若尔盖县、金川县、阿坝县、壤塘县、马尔康市、汶川县、红原县、茂县、松潘县)

固原市(泾源县、原州区、彭阳县、西吉县、隆德县)

乌鲁木齐市(头屯河区、新市区、沙依巴克区、天山区、水磨沟区、乌鲁木齐县、米东区、达坂城区)

葫芦岛市(龙港区、连山区、兴城市、绥中县、南票区、建昌县)

黄石市(黄石港区、阳新县、下陆区、铁山区、西塞山区、大冶市)

盘锦市(兴隆台区、双台子区、大洼区、盘山县)

上海市(静安区、崇明区、金山区、闵行区、虹口区、徐汇区、青浦区、浦东新区、黄浦区、长宁区、嘉定区、宝山区、普陀区、松江区、奉贤区、杨浦区)

永州市(祁阳市、双牌县、冷水滩区、江永县、新田县、零陵区、道县、江华瑶族自治县、蓝山县、东安县、宁远县)

沈阳市(铁西区、苏家屯区、沈北新区、康平县、皇姑区、沈河区、和平区、大东区、新民市、法库县、辽中区、于洪区、浑南区)

宜宾市(翠屏区、高县、屏山县、兴文县、长宁县、江安县、筠连县、珙县、叙州区、南溪区)

七台河市(茄子河区、勃利县、桃山区、新兴区)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

南平市(浦城县、光泽县、邵武市、武夷山市、顺昌县、政和县、松溪县、延平区、建瓯市、建阳区)

韶关市(仁化县、新丰县、乐昌市、曲江区、乳源瑶族自治县、始兴县、南雄市、浈江区、翁源县、武江区)

新疆维吾尔自治区

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仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

曲靖市(陆良县、沾益区、马龙区、会泽县、罗平县、富源县、宣威市、师宗县、麒麟区)

昭通市(威信县、永善县、绥江县、镇雄县、水富市、巧家县、昭阳区、盐津县、彝良县、鲁甸县、大关县)

辽阳市(宏伟区、辽阳县、白塔区、文圣区、太子河区、灯塔市、弓长岭区)  阳泉市(盂县、城区、矿区、郊区、平定县)

太原市(古交市、杏花岭区、尖草坪区、万柏林区、阳曲县、小店区、清徐县、迎泽区、娄烦县、晋源区)

攀枝花市(盐边县、东区、西区、仁和区、米易县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)商丘市(柘城县、梁园区、宁陵县、睢县、睢阳区、永城市、虞城县、民权县、夏邑县)

安庆市(迎江区、怀宁县、宿松县、大观区、宜秀区、潜山市、望江县、太湖县、岳西县、桐城市)  淄博市(桓台县、淄川区、张店区、博山区、周村区、沂源县、高青县、临淄区)

鹤岗市(兴安区、萝北县、工农区、向阳区、南山区、绥滨县、东山区、兴山区)

六安市(叶集区、裕安区、金安区、舒城县、霍山县、霍邱县、金寨县)

马鞍山市(和县、雨山区、含山县、花山区、博望区、当涂县)四平市(梨树县、铁西区、铁东区、双辽市、伊通满族自治县)

深圳市(罗湖区、宝安区、福田区、龙华区、盐田区、坪山区、龙岗区、光明区、南山区)

安康市(汉阴县、旬阳市、镇坪县、岚皋县、汉滨区、石泉县、平利县、紫阳县、白河县、宁陕县)

杭州市(西湖区、建德市、临平区、淳安县、余杭区、桐庐县、富阳区、临安区、滨江区、萧山区、拱墅区、上城区、钱塘区)

咸阳市(彬州市、武功县、淳化县、泾阳县、旬邑县、礼泉县、永寿县、兴平市、秦都区、长武县、乾县、三原县、杨陵区、渭城区)

泰安市(岱岳区、新泰市、东平县、肥城市、泰山区、宁阳县)

果洛藏族自治州(达日县、甘德县、班玛县、久治县、玛沁县、玛多县)

防城港市(防城区、上思县、港口区、东兴市)

广安市(广安区、岳池县、邻水县、前锋区、华蓥市、武胜县)

鸡西市(梨树区、恒山区、滴道区、虎林市、鸡东县、鸡冠区、密山市、城子河区、麻山区)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、突泉县)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、库尔勒市、和静县、和硕县、博湖县、尉犁县、若羌县、轮台县、且末县)

汕尾市(海丰县、陆丰市、城区、陆河县)

白山市(临江市、浑江区、江源区、长白朝鲜族自治县、抚松县、靖宇县)

大理白族自治州(漾濞彝族自治县、洱源县、宾川县、祥云县、永平县、云龙县、剑川县、巍山彝族回族自治县、大理市、鹤庆县、南涧彝族自治县、弥渡县)

西藏自治区

福州市(晋安区、罗源县、仓山区、闽清县、永泰县、平潭县、长乐区、闽侯县、鼓楼区、台江区、马尾区、福清市、连江县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”