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陇南市(成县、徽县、宕昌县、西和县、武都区、康县、礼县、两当县、文县)

北海市(合浦县、海城区、铁山港区、银海区)

三明市(泰宁县、永安市、大田县、清流县、宁化县、明溪县、尤溪县、三元区、建宁县、将乐县、沙县区)  台州市(仙居县、玉环市、黄岩区、天台县、临海市、温岭市、路桥区、椒江区、三门县)

开封市(尉氏县、禹王台区、鼓楼区、杞县、兰考县、顺河回族区、祥符区、龙亭区、通许县)

丽江市(古城区、永胜县、华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)

常德市(鼎城区、武陵区、澧县、临澧县、汉寿县、安乡县、津市市、桃源县、石门县)

湖州市(吴兴区、南浔区、长兴县、安吉县、德清县)  巴彦淖尔市(磴口县、临河区、乌拉特前旗、乌拉特后旗、杭锦后旗、五原县、乌拉特中旗)

威海市(乳山市、文登区、环翠区、荣成市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、乌恰县、阿克陶县)

怀化市(新晃侗族自治县、溆浦县、通道侗族自治县、中方县、靖州苗族侗族自治县、沅陵县、会同县、麻阳苗族自治县、辰溪县、鹤城区、洪江市、芷江侗族自治县)

株洲市(茶陵县、醴陵市、攸县、炎陵县、渌口区、天元区、荷塘区、石峰区、芦淞区)

泉州市(石狮市、惠安县、丰泽区、安溪县、泉港区、洛江区、永春县、鲤城区、金门县、晋江市、南安市、德化县)

青岛市(市南区、城阳区、市北区、胶州市、即墨区、莱西市、崂山区、平度市、李沧区、黄岛区)

鹤壁市(山城区、浚县、淇滨区、鹤山区、淇县)

辽源市(西安区、东丰县、龙山区、东辽县)

邯郸市(永年区、武安市、馆陶县、磁县、成安县、广平县、复兴区、临漳县、丛台区、涉县、大名县、鸡泽县、曲周县、邱县、峰峰矿区、邯山区、肥乡区、魏县)

葫芦岛市(兴城市、南票区、建昌县、绥中县、连山区、龙港区)

毕节市(七星关区、纳雍县、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、赫章县、黔西市、大方县)

保山市(腾冲市、龙陵县、隆阳区、施甸县、昌宁县)

南阳市(西峡县、邓州市、镇平县、卧龙区、宛城区、淅川县、内乡县、唐河县、方城县、桐柏县、南召县、新野县、社旗县)

昌吉回族自治州(呼图壁县、吉木萨尔县、阜康市、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、奇台县)

铁岭市(铁岭县、西丰县、调兵山市、清河区、昌图县、开原市、银州区)

新疆维吾尔自治区

益阳市(沅江市、安化县、桃江县、赫山区、资阳区、南县)

汉中市(宁强县、勉县、汉台区、西乡县、洋县、略阳县、佛坪县、留坝县、城固县、南郑区、镇巴县)

枣庄市(峄城区、薛城区、台儿庄区、山亭区、滕州市、市中区)

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汕尾市(陆河县、城区、陆丰市、海丰县)

定西市(渭源县、临洮县、通渭县、安定区、陇西县、漳县、岷县)

河池市(巴马瑶族自治县、南丹县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、凤山县、宜州区、天峨县、东兰县、金城江区、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县)

盐城市(东台市、亭湖区、滨海县、盐都区、阜宁县、大丰区、建湖县、射阳县、响水县)  泰州市(姜堰区、靖江市、泰兴市、海陵区、高港区、兴化市)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

茂名市(电白区、信宜市、高州市、茂南区、化州市)

红河哈尼族彝族自治州(红河县、泸西县、绿春县、弥勒市、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、开远市、屏边苗族自治县、个旧市、蒙自市、石屏县、建水县)西宁市(城北区、城东区、城中区、湟中区、湟源县、城西区、大通回族土族自治县)

石家庄市(晋州市、行唐县、栾城区、元氏县、长安区、赞皇县、新华区、辛集市、井陉县、新乐市、灵寿县、深泽县、藁城区、桥西区、裕华区、平山县、井陉矿区、无极县、赵县、鹿泉区、正定县、高邑县)  海西蒙古族藏族自治州(都兰县、德令哈市、乌兰县、茫崖市、天峻县、格尔木市)

南通市(启东市、海安市、通州区、如东县、崇川区、如皋市、海门区)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、突泉县、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗)

宁夏回族自治区德阳市(什邡市、广汉市、绵竹市、旌阳区、罗江区、中江县)

桂林市(兴安县、灌阳县、荔浦市、阳朔县、象山区、秀峰区、临桂区、七星区、恭城瑶族自治县、平乐县、灵川县、雁山区、叠彩区、全州县、龙胜各族自治县、永福县、资源县)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

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乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、兴和县、四子王旗、卓资县、丰镇市、化德县、察哈尔右翼中旗、集宁区、凉城县、察哈尔右翼后旗、商都县)

五指山市(定安县、临高县、陵水黎族自治县、文昌市、东方市、琼海市、万宁市、屯昌县、昌江黎族自治县、澄迈县、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县)

松原市(长岭县、宁江区、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县)

咸宁市(赤壁市、通城县、崇阳县、嘉鱼县、通山县、咸安区)

衡阳市(衡南县、南岳区、珠晖区、耒阳市、衡阳县、衡山县、蒸湘区、石鼓区、祁东县、常宁市、衡东县、雁峰区)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

吴忠市(利通区、盐池县、青铜峡市、红寺堡区、同心县)

铜陵市(义安区、铜官区、郊区、枞阳县)

南充市(顺庆区、西充县、蓬安县、阆中市、仪陇县、南部县、营山县、嘉陵区、高坪区)

景德镇市(浮梁县、昌江区、乐平市、珠山区)

阿里地区(噶尔县、普兰县、革吉县、日土县、札达县、措勤县、改则县)

贺州市(八步区、钟山县、昭平县、富川瑶族自治县、平桂区)

石河子市(胡杨河市、新星市、图木舒克市、五家渠市、铁门关市、双河市、可克达拉市、白杨市、昆玉市、阿拉尔市、北屯市)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。