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三门峡市(灵宝市、卢氏县、渑池县、义马市、陕州区、湖滨区)
周口市(扶沟县、淮阳区、商水县、郸城县、西华县、太康县、沈丘县、项城市、鹿邑县、川汇区)
汕尾市(陆河县、海丰县、城区、陆丰市)
许昌市(魏都区、长葛市、鄢陵县、襄城县、禹州市、建安区)
抚州市(广昌县、崇仁县、宜黄县、南丰县、金溪县、东乡区、资溪县、临川区、乐安县、黎川县、南城县)
阜阳市(颍州区、临泉县、界首市、颍东区、颍上县、阜南县、颍泉区、太和县)
文山壮族苗族自治州(丘北县、富宁县、马关县、文山市、广南县、西畴县、砚山县、麻栗坡县)
朝阳市(北票市、凌源市、龙城区、建平县、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区)
天津市(和平区、武清区、西青区、蓟州区、河西区、红桥区、南开区、河东区、河北区、静海区、宁河区、北辰区、宝坻区、津南区、滨海新区、东丽区)
抚顺市(清原满族自治县、抚顺县、顺城区、望花区、新抚区、新宾满族自治县、东洲区)
海口市(秀英区、琼山区、龙华区、美兰区)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
香港特别行政区
丽水市(青田县、莲都区、遂昌县、庆元县、松阳县、云和县、缙云县、景宁畲族自治县、龙泉市)
安庆市(大观区、宜秀区、潜山市、怀宁县、宿松县、太湖县、迎江区、望江县、岳西县、桐城市)
榆林市(米脂县、神木市、榆阳区、子洲县、绥德县、清涧县、定边县、横山区、府谷县、佳县、靖边县、吴堡县)
保山市(龙陵县、腾冲市、施甸县、昌宁县、隆阳区)
佳木斯市(前进区、富锦市、向阳区、同江市、桦南县、抚远市、汤原县、桦川县、郊区、东风区)
平凉市(静宁县、崆峒区、庄浪县、泾川县、灵台县、崇信县、华亭市)
鹤壁市(淇滨区、鹤山区、浚县、淇县、山城区)
河源市(龙川县、紫金县、和平县、连平县、源城区、东源县)
桂林市(灌阳县、平乐县、临桂区、叠彩区、资源县、阳朔县、龙胜各族自治县、秀峰区、恭城瑶族自治县、七星区、雁山区、灵川县、象山区、全州县、永福县、荔浦市、兴安县)
新余市(渝水区、分宜县)
张家口市(下花园区、万全区、桥西区、怀来县、沽源县、张北县、赤城县、康保县、阳原县、怀安县、崇礼区、尚义县、宣化区、涿鹿县、蔚县、桥东区)
三明市(建宁县、泰宁县、沙县区、清流县、尤溪县、永安市、三元区、大田县、明溪县、将乐县、宁化县)
漯河市(召陵区、源汇区、舞阳县、临颍县、郾城区)
韶关市(浈江区、乳源瑶族自治县、翁源县、南雄市、乐昌市、武江区、始兴县、曲江区、新丰县、仁化县)
马鞍山市(博望区、当涂县、雨山区、和县、花山区、含山县)
海东市(民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、平安区)
阿克苏地区(沙雅县、拜城县、阿克苏市、阿瓦提县、柯坪县、温宿县、乌什县、库车市、新和县)
定西市(通渭县、临洮县、岷县、陇西县、安定区、漳县、渭源县)
昭通市(永善县、昭阳区、镇雄县、绥江县、大关县、威信县、水富市、鲁甸县、彝良县、巧家县、盐津县)
濮阳市(范县、濮阳县、台前县、华龙区、南乐县、清丰县)
忻州市(五寨县、静乐县、五台县、繁峙县、忻府区、偏关县、岢岚县、保德县、代县、定襄县、原平市、神池县、河曲县、宁武县)
三亚市(吉阳区、天涯区、海棠区、崖州区)
铜陵市(郊区、铜官区、义安区、枞阳县)
深圳市(盐田区、福田区、罗湖区、龙华区、坪山区、光明区、南山区、龙岗区、宝安区)
秦皇岛市(青龙满族自治县、卢龙县、北戴河区、海港区、昌黎县、抚宁区、山海关区)
台州市(温岭市、临海市、椒江区、黄岩区、路桥区、三门县、仙居县、玉环市、天台县)
宣城市(宁国市、广德市、泾县、绩溪县、旌德县、宣州区、郎溪县)
莆田市(荔城区、仙游县、秀屿区、城厢区、涵江区)
白银市(靖远县、平川区、景泰县、白银区、会宁县)
昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、阜康市、昌吉市、吉木萨尔县、奇台县、玛纳斯县、呼图壁县)
清远市(英德市、连南瑶族自治县、清城区、佛冈县、连州市、阳山县、清新区、连山壮族瑶族自治县)
洛阳市(瀍河回族区、孟津区、宜阳县、洛宁县、洛龙区、西工区、伊川县、栾川县、嵩县、偃师区、老城区、汝阳县、涧西区、新安县)
开封市(通许县、兰考县、龙亭区、祥符区、尉氏县、禹王台区、鼓楼区、杞县、顺河回族区)
吴忠市(盐池县、青铜峡市、同心县、利通区、红寺堡区)
银川市(永宁县、西夏区、金凤区、贺兰县、灵武市、兴庆区)
资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)
衡阳市(蒸湘区、耒阳市、衡南县、祁东县、衡东县、珠晖区、衡山县、常宁市、南岳区、衡阳县、雁峰区、石鼓区)
东莞市
眉山市(彭山区、仁寿县、东坡区、洪雅县、丹棱县、青神县)
湖州市(南浔区、德清县、长兴县、安吉县、吴兴区)
孝感市(应城市、孝昌县、孝南区、安陆市、汉川市、大悟县、云梦县)
吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)
玉树藏族自治州(囊谦县、玉树市、治多县、称多县、曲麻莱县、杂多县)
湛江市(霞山区、雷州市、遂溪县、麻章区、坡头区、徐闻县、赤坎区、吴川市、廉江市)
临沂市(蒙阴县、郯城县、费县、河东区、平邑县、罗庄区、兰陵县、莒南县、兰山区、沂南县、沂水县、临沭县)
沈阳市(沈北新区、法库县、康平县、新民市、铁西区、辽中区、沈河区、皇姑区、大东区、浑南区、和平区、苏家屯区、于洪区)
长春市(榆树市、九台区、朝阳区、双阳区、德惠市、农安县、绿园区、公主岭市、宽城区、二道区、南关区)
南昌市(新建区、青云谱区、进贤县、南昌县、东湖区、西湖区、安义县、青山湖区、红谷滩区)
梅州市(丰顺县、兴宁市、梅江区、平远县、梅县区、蕉岭县、大埔县、五华县)
黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、麻江县、岑巩县、黄平县、黎平县、丹寨县、雷山县、三穗县、剑河县、榕江县、施秉县、凯里市、台江县、镇远县、天柱县、从江县)
伊犁哈萨克自治州(特克斯县、新源县、伊宁县、昭苏县、霍尔果斯市、霍城县、奎屯市、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、伊宁市、巩留县)
淮南市(谢家集区、凤台县、大通区、田家庵区、八公山区、潘集区、寿县)
铜仁市(万山区、玉屏侗族自治县、碧江区、江口县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、思南县、德江县、石阡县、印江土家族苗族自治县)
邢台市(新河县、沙河市、信都区、临西县、襄都区、柏乡县、内丘县、广宗县、任泽区、威县、南宫市、清河县、隆尧县、平乡县、宁晋县、巨鹿县、临城县、南和区)
哈尔滨市(香坊区、巴彦县、五常市、延寿县、木兰县、方正县、南岗区、尚志市、双城区、阿城区、道外区、平房区、呼兰区、通河县、宾县、道里区、松北区、依兰县)
防城港市(港口区、东兴市、上思县、防城区)
六安市(金安区、霍山县、叶集区、霍邱县、金寨县、裕安区、舒城县)
绵阳市(盐亭县、涪城区、平武县、梓潼县、北川羌族自治县、三台县、江油市、游仙区、安州区)
玉林市(博白县、北流市、容县、福绵区、陆川县、玉州区、兴业县)
延安市(富县、吴起县、安塞区、宜川县、黄龙县、黄陵县、子长市、延川县、志丹县、甘泉县、洛川县、延长县、宝塔区)
贵阳市(花溪区、乌当区、观山湖区、息烽县、开阳县、南明区、修文县、白云区、云岩区、清镇市)
塔城地区(塔城市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、裕民县、托里县、乌苏市)
阿勒泰地区(哈巴河县、福海县、富蕴县、吉木乃县、布尔津县、青河县、阿勒泰市)
恩施土家族苗族自治州(来凤县、建始县、利川市、宣恩县、咸丰县、鹤峰县、恩施市、巴东县)
肇庆市(鼎湖区、四会市、高要区、德庆县、封开县、怀集县、广宁县、端州区)
运城市(闻喜县、芮城县、稷山县、盐湖区、永济市、夏县、万荣县、临猗县、绛县、平陆县、垣曲县、新绛县、河津市)
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池州市(石台县、贵池区、东至县、青阳县)
常州市(溧阳市、天宁区、新北区、金坛区、武进区、钟楼区)
永州市(蓝山县、祁阳市、冷水滩区、东安县、江华瑶族自治县、道县、双牌县、零陵区、江永县、宁远县、新田县)
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甘南藏族自治州(迭部县、玛曲县、舟曲县、碌曲县、合作市、卓尼县、夏河县、临潭县)
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●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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