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延安市(洛川县、甘泉县、延川县、黄龙县、宜川县、吴起县、宝塔区、黄陵县、富县、子长市、延长县、安塞区、志丹县)

日照市(东港区、岚山区、五莲县、莒县)

阿勒泰地区(哈巴河县、富蕴县、福海县、吉木乃县、阿勒泰市、布尔津县、青河县)

淄博市(博山区、桓台县、张店区、临淄区、淄川区、沂源县、周村区、高青县)  山南市(曲松县、扎囊县、贡嘎县、琼结县、桑日县、错那市、加查县、浪卡子县、措美县、乃东区、隆子县、洛扎县)

营口市(老边区、大石桥市、西市区、站前区、鲅鱼圈区、盖州市)

茂名市(茂南区、化州市、高州市、电白区、信宜市)

信阳市(商城县、息县、新县、潢川县、光山县、平桥区、固始县、浉河区、淮滨县、罗山县)

贵港市(港北区、平南县、桂平市、港南区、覃塘区)  宁夏回族自治区

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

固原市(彭阳县、隆德县、原州区、西吉县、泾源县)

四平市(双辽市、铁东区、伊通满族自治县、铁西区、梨树县)

宜春市(奉新县、靖安县、袁州区、铜鼓县、高安市、丰城市、宜丰县、上高县、万载县、樟树市)

保山市(龙陵县、腾冲市、昌宁县、施甸县、隆阳区)

澳门特别行政区

景德镇市(珠山区、乐平市、昌江区、浮梁县)

七台河市(新兴区、茄子河区、桃山区、勃利县)

上海市(普陀区、虹口区、黄浦区、静安区、宝山区、闵行区、崇明区、长宁区、青浦区、奉贤区、徐汇区、浦东新区、金山区、松江区、嘉定区、杨浦区)

亳州市(利辛县、蒙城县、谯城区、涡阳县)

汉中市(佛坪县、洋县、留坝县、略阳县、城固县、西乡县、汉台区、镇巴县、南郑区、宁强县、勉县)

武汉市(汉阳区、东西湖区、汉南区、硚口区、武昌区、洪山区、青山区、黄陂区、江汉区、江岸区、江夏区、新洲区、蔡甸区)

北京市(平谷区、怀柔区、房山区、石景山区、大兴区、东城区、丰台区、门头沟区、朝阳区、密云区、顺义区、西城区、通州区、昌平区、海淀区、延庆区)

泉州市(石狮市、丰泽区、晋江市、金门县、南安市、德化县、洛江区、永春县、泉港区、鲤城区、安溪县、惠安县)

新疆维吾尔自治区

德州市(庆云县、陵城区、齐河县、武城县、宁津县、德城区、临邑县、平原县、夏津县、乐陵市、禹城市)

宣城市(宁国市、旌德县、广德市、郎溪县、泾县、宣州区、绩溪县)

深圳市(龙岗区、南山区、福田区、坪山区、罗湖区、宝安区、盐田区、光明区、龙华区)

河池市(天峨县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、东兰县、南丹县、凤山县、巴马瑶族自治县、宜州区、环江毛南族自治县、金城江区、都安瑶族自治县)

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黔南布依族苗族自治州(都匀市、罗甸县、贵定县、荔波县、龙里县、瓮安县、福泉市、平塘县、独山县、惠水县、三都水族自治县、长顺县)

南宁市(马山县、江南区、青秀区、宾阳县、横州市、兴宁区、武鸣区、西乡塘区、良庆区、邕宁区、隆安县、上林县)

铜仁市(松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、万山区、思南县、江口县、玉屏侗族自治县、碧江区、石阡县、德江县)

临汾市(翼城县、吉县、襄汾县、古县、侯马市、洪洞县、安泽县、霍州市、尧都区、大宁县、永和县、隰县、曲沃县、汾西县、浮山县、蒲县、乡宁县)  遂宁市(船山区、安居区、蓬溪县、射洪市、大英县)

湖州市(安吉县、德清县、长兴县、吴兴区、南浔区)

孝感市(应城市、汉川市、孝南区、安陆市、孝昌县、大悟县、云梦县)

白城市(洮北区、通榆县、洮南市、镇赉县、大安市)兴安盟(乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗)

丽水市(庆元县、缙云县、青田县、龙泉市、景宁畲族自治县、松阳县、云和县、遂昌县、莲都区)  海南藏族自治州(贵南县、兴海县、同德县、共和县、贵德县)

长沙市(天心区、开福区、浏阳市、宁乡市、长沙县、望城区、岳麓区、雨花区、芙蓉区)

盐城市(射阳县、亭湖区、大丰区、东台市、阜宁县、盐都区、响水县、建湖县、滨海县)

娄底市(涟源市、娄星区、新化县、双峰县、冷水江市)沧州市(吴桥县、黄骅市、海兴县、沧县、新华区、献县、东光县、河间市、任丘市、南皮县、盐山县、孟村回族自治县、泊头市、肃宁县、青县、运河区)

温州市(瑞安市、永嘉县、泰顺县、平阳县、龙港市、苍南县、龙湾区、鹿城区、乐清市、文成县、洞头区、瓯海区)

西藏自治区

莆田市(仙游县、涵江区、秀屿区、城厢区、荔城区)

昆明市(呈贡区、石林彝族自治县、西山区、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、宜良县、安宁市、东川区、嵩明县、五华区、晋宁区、富民县、官渡区)

白银市(景泰县、会宁县、白银区、平川区、靖远县)

鸡西市(密山市、滴道区、虎林市、城子河区、鸡东县、恒山区、麻山区、鸡冠区、梨树区)

内江市(威远县、市中区、东兴区、资中县、隆昌市)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

天津市(北辰区、河北区、河东区、和平区、津南区、宁河区、西青区、蓟州区、武清区、静海区、东丽区、河西区、滨海新区、南开区、红桥区、宝坻区)

嘉兴市(桐乡市、海盐县、南湖区、海宁市、秀洲区、嘉善县、平湖市)

红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、红河县、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、弥勒市、石屏县、元阳县、蒙自市、开远市、绿春县、建水县、泸西县)

吕梁市(临县、兴县、中阳县、方山县、离石区、汾阳市、文水县、石楼县、孝义市、柳林县、岚县、交城县、交口县)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、泸溪县、凤凰县、永顺县、古丈县、吉首市、保靖县、龙山县)

银川市(兴庆区、永宁县、西夏区、金凤区、灵武市、贺兰县)

怀化市(沅陵县、洪江市、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、中方县、新晃侗族自治县、鹤城区、溆浦县、会同县、麻阳苗族自治县、辰溪县)

廊坊市(三河市、文安县、永清县、固安县、安次区、大城县、大厂回族自治县、香河县、广阳区、霸州市)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。