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衢州市(常山县、龙游县、江山市、衢江区、柯城区、开化县)
秦皇岛市(昌黎县、海港区、抚宁区、卢龙县、青龙满族自治县、山海关区、北戴河区)
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遂宁市(安居区、蓬溪县、船山区、射洪市、大英县)
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昆明市(西山区、官渡区、盘龙区、晋宁区、嵩明县、宜良县、五华区、安宁市、富民县、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县、东川区、寻甸回族彝族自治县)
白城市(大安市、镇赉县、通榆县、洮北区、洮南市)
固原市(隆德县、原州区、泾源县、西吉县、彭阳县)
张家口市(赤城县、下花园区、万全区、宣化区、怀安县、桥东区、崇礼区、张北县、涿鹿县、康保县、怀来县、尚义县、桥西区、阳原县、沽源县、蔚县)
佛山市(南海区、禅城区、三水区、顺德区、高明区)
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香港特别行政区
果洛藏族自治州(甘德县、久治县、玛沁县、玛多县、班玛县、达日县)
莆田市(仙游县、荔城区、秀屿区、涵江区、城厢区)
巴中市(平昌县、巴州区、南江县、通江县、恩阳区)
南平市(建瓯市、顺昌县、建阳区、浦城县、邵武市、光泽县、政和县、延平区、武夷山市、松溪县)
克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、独山子区、克拉玛依区)
长春市(公主岭市、南关区、九台区、绿园区、宽城区、农安县、二道区、朝阳区、德惠市、榆树市、双阳区)
南宁市(武鸣区、江南区、马山县、上林县、横州市、隆安县、邕宁区、兴宁区、良庆区、西乡塘区、青秀区、宾阳县)
鹤岗市(兴安区、向阳区、绥滨县、东山区、萝北县、兴山区、工农区、南山区)
阳江市(阳西县、阳春市、江城区、阳东区)
宜宾市(高县、南溪区、叙州区、筠连县、江安县、翠屏区、长宁县、兴文县、珙县、屏山县)
蚌埠市(淮上区、怀远县、五河县、蚌山区、禹会区、固镇县、龙子湖区)
晋中市(昔阳县、灵石县、寿阳县、榆次区、祁县、榆社县、太谷区、平遥县、和顺县、左权县、介休市)
忻州市(岢岚县、偏关县、保德县、代县、河曲县、宁武县、繁峙县、忻府区、定襄县、原平市、五寨县、神池县、五台县、静乐县)
内蒙古自治区
邯郸市(大名县、武安市、邱县、临漳县、曲周县、复兴区、邯山区、成安县、魏县、丛台区、馆陶县、磁县、广平县、鸡泽县、肥乡区、涉县、永年区、峰峰矿区)
河池市(金城江区、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、天峨县、东兰县、宜州区、环江毛南族自治县、凤山县、巴马瑶族自治县、南丹县)
大连市(金州区、甘井子区、长海县、西岗区、庄河市、沙河口区、旅顺口区、瓦房店市、中山区、普兰店区)
邢台市(宁晋县、沙河市、威县、临西县、南宫市、南和区、内丘县、信都区、巨鹿县、柏乡县、广宗县、新河县、任泽区、清河县、隆尧县、襄都区、平乡县、临城县)
阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、松潘县、若尔盖县、小金县、黑水县、九寨沟县、马尔康市、壤塘县、理县、金川县、红原县、汶川县、茂县)
德州市(禹城市、德城区、武城县、夏津县、陵城区、庆云县、宁津县、齐河县、乐陵市、临邑县、平原县)
汕尾市(海丰县、陆河县、陆丰市、城区)
漯河市(临颍县、舞阳县、郾城区、召陵区、源汇区)
普洱市(景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)
湖州市(吴兴区、安吉县、南浔区、德清县、长兴县)
中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)
新余市(分宜县、渝水区)
巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特后旗、乌拉特前旗、乌拉特中旗、临河区、磴口县、五原县)
西宁市(大通回族土族自治县、城北区、湟源县、城东区、城西区、湟中区、城中区)
滨州市(邹平市、滨城区、惠民县、沾化区、博兴县、阳信县、无棣县)
铁岭市(铁岭县、调兵山市、西丰县、开原市、清河区、昌图县、银州区)
肇庆市(德庆县、高要区、鼎湖区、封开县、广宁县、怀集县、四会市、端州区)
黔南布依族苗族自治州(福泉市、龙里县、都匀市、贵定县、独山县、瓮安县、荔波县、惠水县、三都水族自治县、罗甸县、长顺县、平塘县)
朝阳市(凌源市、朝阳县、北票市、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、龙城区)
黑河市(嫩江市、逊克县、爱辉区、北安市、五大连池市、孙吴县)
乌兰察布市(卓资县、察哈尔右翼前旗、集宁区、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、兴和县、四子王旗、化德县、商都县、凉城县、丰镇市)
白银市(会宁县、景泰县、平川区、靖远县、白银区)
四平市(伊通满族自治县、双辽市、铁西区、铁东区、梨树县)
海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、都兰县、德令哈市、天峻县、茫崖市、乌兰县)
巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、和静县、库尔勒市、轮台县、和硕县、焉耆回族自治县、且末县、若羌县、博湖县)
宜春市(万载县、奉新县、铜鼓县、靖安县、宜丰县、袁州区、高安市、丰城市、上高县、樟树市)
梅州市(大埔县、梅江区、蕉岭县、梅县区、五华县、兴宁市、丰顺县、平远县)
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郑州市(中原区、管城回族区、中牟县、惠济区、登封市、二七区、新密市、新郑市、金水区、巩义市、荥阳市、上街区)
兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、突泉县)
九江市(湖口县、修水县、浔阳区、彭泽县、瑞昌市、共青城市、永修县、都昌县、德安县、武宁县、庐山市、柴桑区、濂溪区)
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甘孜藏族自治州(雅江县、色达县、新龙县、白玉县、丹巴县、泸定县、乡城县、甘孜县、稻城县、康定市、得荣县、德格县、巴塘县、理塘县、石渠县、炉霍县、九龙县、道孚县)
陇南市(康县、两当县、成县、武都区、西和县、礼县、徽县、文县、宕昌县)
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博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、精河县、阿拉山口市)
黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、安龙县、望谟县、晴隆县、兴义市、普安县、册亨县、兴仁市)
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海南藏族自治州(贵德县、兴海县、同德县、贵南县、共和县)
沈阳市(皇姑区、苏家屯区、铁西区、新民市、沈北新区、康平县、沈河区、法库县、大东区、辽中区、和平区、浑南区、于洪区)
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广元市(剑阁县、朝天区、苍溪县、昭化区、旺苍县、青川县、利州区)
孝感市(汉川市、安陆市、应城市、云梦县、大悟县、孝南区、孝昌县)
毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、金沙县、纳雍县、大方县、七星关区、织金县、赫章县)
伊春市(大箐山县、金林区、伊美区、南岔县、丰林县、友好区、汤旺县、铁力市、乌翠区、嘉荫县)
4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。
4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。
金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用
当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。
2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。
戴炜称，对未来北京银行有信心。
一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。
二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。
戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。
戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”
零售不良处于较好水平，提前还款明显减少
北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。
在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。
“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”
在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。
城投、房地产重点领域风险进一步收敛
在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。
“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。
“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。
在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。
徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”
城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。
“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。
以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。
徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”
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