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克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、乌恰县、阿合奇县)
三亚市(海棠区、崖州区、天涯区、吉阳区)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、盈江县、芒市、瑞丽市、陇川县)
黄冈市(武穴市、英山县、红安县、浠水县、蕲春县、罗田县、团风县、麻城市、黄州区、黄梅县)
朝阳市(朝阳县、龙城区、建平县、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、北票市)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
蚌埠市(固镇县、五河县、淮上区、龙子湖区、蚌山区、怀远县、禹会区)
本溪市(南芬区、平山区、本溪满族自治县、溪湖区、桓仁满族自治县、明山区)
襄阳市(襄州区、樊城区、枣阳市、老河口市、谷城县、宜城市、襄城区、南漳县、保康县)
内蒙古自治区
六盘水市(钟山区、水城区、六枝特区、盘州市)
广安市(华蓥市、邻水县、前锋区、广安区、武胜县、岳池县)
汉中市(佛坪县、汉台区、西乡县、勉县、宁强县、留坝县、略阳县、南郑区、洋县、镇巴县、城固县)
宿州市(萧县、埇桥区、灵璧县、砀山县、泗县)
惠州市(惠阳区、龙门县、惠东县、博罗县、惠城区)
广元市(朝天区、利州区、剑阁县、旺苍县、昭化区、青川县、苍溪县)
嘉兴市(嘉善县、平湖市、海盐县、南湖区、秀洲区、海宁市、桐乡市)
威海市(环翠区、文登区、荣成市、乳山市)
固原市(西吉县、泾源县、原州区、隆德县、彭阳县)
烟台市(莱阳市、福山区、蓬莱区、莱山区、龙口市、招远市、海阳市、莱州市、栖霞市、牟平区、芝罘区)
秦皇岛市(卢龙县、北戴河区、山海关区、青龙满族自治县、昌黎县、海港区、抚宁区)
山南市(曲松县、加查县、隆子县、琼结县、贡嘎县、措美县、扎囊县、洛扎县、桑日县、错那市、浪卡子县、乃东区)
庆阳市(华池县、镇原县、合水县、西峰区、庆城县、宁县、环县、正宁县)
吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)
济南市(莱芜区、章丘区、天桥区、平阴县、槐荫区、历城区、钢城区、济阳区、长清区、商河县、历下区、市中区)
和田地区(和田市、和田县、于田县、洛浦县、皮山县、民丰县、策勒县、墨玉县)
大同市(云冈区、广灵县、云州区、新荣区、灵丘县、天镇县、阳高县、左云县、平城区、浑源县)
黑河市(北安市、孙吴县、五大连池市、爱辉区、逊克县、嫩江市)
南昌市(青云谱区、南昌县、红谷滩区、进贤县、青山湖区、东湖区、安义县、新建区、西湖区)
黄石市(大冶市、阳新县、黄石港区、铁山区、西塞山区、下陆区)
宁波市(镇海区、鄞州区、北仑区、奉化区、海曙区、宁海县、江北区、慈溪市、余姚市、象山县)
株洲市(荷塘区、醴陵市、天元区、渌口区、炎陵县、石峰区、茶陵县、芦淞区、攸县)
柳州市(融水苗族自治县、三江侗族自治县、城中区、柳北区、融安县、柳城县、柳江区、鱼峰区、柳南区、鹿寨县)
商洛市(商南县、山阳县、柞水县、镇安县、商州区、洛南县、丹凤县)
芜湖市(镜湖区、南陵县、湾沚区、弋江区、繁昌区、无为市、鸠江区)
阿克苏地区(温宿县、库车市、新和县、柯坪县、乌什县、拜城县、沙雅县、阿克苏市、阿瓦提县)
凉山彝族自治州(普格县、美姑县、会理市、木里藏族自治县、盐源县、宁南县、会东县、西昌市、越西县、甘洛县、德昌县、冕宁县、雷波县、金阳县、喜德县、布拖县、昭觉县)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、阿拉山口市、博乐市)
衡阳市(石鼓区、耒阳市、南岳区、珠晖区、衡山县、常宁市、衡阳县、衡东县、祁东县、衡南县、蒸湘区、雁峰区)
白山市(靖宇县、江源区、抚松县、长白朝鲜族自治县、临江市、浑江区)
玉树藏族自治州(杂多县、治多县、玉树市、称多县、囊谦县、曲麻莱县)
云浮市(新兴县、云城区、郁南县、罗定市、云安区)
香港特别行政区
六安市(霍山县、叶集区、金寨县、霍邱县、舒城县、裕安区、金安区)
长沙市(天心区、长沙县、雨花区、望城区、开福区、宁乡市、芙蓉区、岳麓区、浏阳市)
潍坊市(寿光市、诸城市、奎文区、安丘市、寒亭区、高密市、昌乐县、临朐县、潍城区、青州市、坊子区、昌邑市)
中山市
衢州市(常山县、江山市、开化县、衢江区、龙游县、柯城区)
汕尾市(陆丰市、陆河县、城区、海丰县)
沧州市(肃宁县、沧县、任丘市、新华区、盐山县、河间市、东光县、运河区、献县、孟村回族自治县、泊头市、黄骅市、海兴县、吴桥县、青县、南皮县)
江门市(台山市、蓬江区、恩平市、鹤山市、江海区、新会区、开平市)
淄博市(周村区、张店区、桓台县、博山区、高青县、淄川区、沂源县、临淄区)
太原市(迎泽区、尖草坪区、古交市、晋源区、阳曲县、娄烦县、杏花岭区、万柏林区、清徐县、小店区)
德州市(夏津县、临邑县、武城县、禹城市、齐河县、平原县、德城区、宁津县、乐陵市、庆云县、陵城区)
沈阳市(浑南区、大东区、皇姑区、沈北新区、和平区、辽中区、铁西区、沈河区、于洪区、新民市、苏家屯区、康平县、法库县)
巴彦淖尔市(临河区、杭锦后旗、乌拉特中旗、乌拉特后旗、磴口县、乌拉特前旗、五原县)
鹤壁市(鹤山区、淇县、淇滨区、浚县、山城区)
延安市(宝塔区、志丹县、富县、安塞区、延川县、黄陵县、黄龙县、延长县、吴起县、洛川县、宜川县、子长市、甘泉县)
扬州市(仪征市、江都区、高邮市、邗江区、广陵区、宝应县)
宝鸡市(岐山县、太白县、陇县、凤翔区、麟游县、陈仓区、眉县、凤县、渭滨区、扶风县、千阳县、金台区)
漯河市(召陵区、源汇区、郾城区、临颍县、舞阳县)
昭通市(巧家县、水富市、彝良县、鲁甸县、永善县、镇雄县、盐津县、绥江县、威信县、昭阳区、大关县)
铜仁市(万山区、德江县、江口县、印江土家族苗族自治县、碧江区、石阡县、思南县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县)
十堰市(张湾区、郧阳区、竹山县、茅箭区、郧西县、房县、丹江口市、竹溪县)
黔南布依族苗族自治州(瓮安县、都匀市、惠水县、荔波县、龙里县、罗甸县、三都水族自治县、长顺县、福泉市、贵定县、平塘县、独山县)
黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、兴义市、册亨县、兴仁市、普安县、贞丰县、望谟县、安龙县)
泰州市(兴化市、高港区、海陵区、泰兴市、靖江市、姜堰区)
鄂尔多斯市(康巴什区、达拉特旗、准格尔旗、东胜区、伊金霍洛旗、杭锦旗、鄂托克前旗、乌审旗、鄂托克旗)
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河源市(紫金县、和平县、龙川县、连平县、东源县、源城区)
莆田市(秀屿区、仙游县、涵江区、荔城区、城厢区)
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巴中市(通江县、巴州区、南江县、恩阳区、平昌县)
邯郸市(成安县、广平县、丛台区、鸡泽县、复兴区、馆陶县、大名县、峰峰矿区、魏县、磁县、临漳县、曲周县、武安市、邱县、涉县、永年区、邯山区、肥乡区)
池州市(石台县、贵池区、东至县、青阳县)
荆门市(沙洋县、京山市、东宝区、掇刀区、钟祥市)
北海市(银海区、海城区、合浦县、铁山港区)
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受伤骑手缘何获得“赔了再赔”？
法官解析，骑手所在公司的投保属“定额给付型”，保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔
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近年来，外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生，为了保障外卖骑手权益，一些平台企业采用统一投保方式，为骑手投保商业险。然而，现实中，一些已投保骑手在交通事故中受伤后，仍然遭遇保险赔付困境。
外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤，经司法鉴定，构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝，无奈之下，将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿，但这起纠纷也引发了骑手的困惑：明明投了商业险，为何保险公司起初却拒付“意外账单”？
专家表示，为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现，而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。
“赔了再赔”获法院支持
来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，平日通过某外卖平台接单，所属公司会在小彭每天上线接单时，为他投保当天的骑手保障组合险。
一天晚上8点，小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折，在医院接受手术并住院治疗，经司法鉴定，伤情构成十级伤残。随后，他基于劳务关系起诉所属公司，要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解，该公司向小彭支付18万元。
据了解，事故发生当日，公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为，事故发生在这一期间，自己达到十级伤残，保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为，小彭已获得18万元赔偿，如果保险公司再赔付，则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。
最终，法院审理认为，根据保单及条款，该保险属于定额给付型，指在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金，不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿，但并不影响保险公司履行赔付义务。最终，法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。
审理该案的法官刘茜倩提醒，在小彭的案件中，涉及的保险类型为定额给付型，容易与之混淆的保险类型为损失填平型，二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后，根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时，若被保险人在其他途径获得赔偿，则扣减相应已获偿的数额。因此，是否构成重复获偿，需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。
“加粗加黑”不等于投保人已阅
国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者，司法实践中，保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔，还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿，保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。
近日，上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故，造成对方车辆损失9.7万元，他随后向投保的保险公司索赔，却被告知免责条款已经变更，保险公司仅能赔付5万元。许先生不服，向法院提起诉讼。
2021年，许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险，附加第三者责任险，附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后，骑手每日接首单时自动参保，默认复用2021年首次投保时的保险条款，并生成当日保单。
2023年3月7日，平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款，从原本不单设赔偿限额，变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日，平台正式上线迭代后的保险条款，将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中发生交通事故。
将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理认为，更改后的条款限制了最高理赔金额，属于免责条款，保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式，每日默认复用首次保险方案，投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此，仅仅把条款文字加粗加黑，无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容，没有构成有效提示和明确说明。最终，法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。
陈伟分析认为，“有效提示和明确说明”，需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。
“新职伤”让骑手多一份保障
中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示，外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议，为团体意外事故保险。在理赔过程中，可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧，最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司，应进一步规范针对外卖骑手的商业险，与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训，其中包含对意外事故保险条款的讲解。
“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务，同时，应当尽可能简化保险审核流程，优化保险条款设置，提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业，在为骑手统一投保商业险时，保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛，覆盖可能出现的各种风险点。
2022年7月起，新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到，自试点以来，“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。
“未来，应继续完善这一制度，在更多地区、更多行业进行推广，克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时，让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。
记者了解到，目前，部分外卖骑手既有“新职伤”，也投保了商业意外险。日前，广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤，保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定，职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。
本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版)
新闻结尾
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