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亳州市(利辛县、谯城区、蒙城县、涡阳县)
洛阳市(洛宁县、栾川县、孟津区、瀍河回族区、汝阳县、西工区、嵩县、老城区、新安县、涧西区、伊川县、偃师区、洛龙区、宜阳县)
新乡市(延津县、卫滨区、凤泉区、牧野区、长垣市、辉县市、获嘉县、新乡县、原阳县、封丘县、红旗区、卫辉市)
玉溪市(澄江市、通海县、华宁县、红塔区、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、峨山彝族自治县、江川区)
林芝市(波密县、工布江达县、察隅县、巴宜区、朗县、米林市、墨脱县)
榆林市(米脂县、榆阳区、清涧县、靖边县、佳县、子洲县、定边县、绥德县、横山区、吴堡县、神木市、府谷县)
黄石市(大冶市、铁山区、黄石港区、西塞山区、阳新县、下陆区)
铜川市(王益区、印台区、宜君县、耀州区)
绍兴市(越城区、诸暨市、柯桥区、上虞区、嵊州市、新昌县)
安顺市(西秀区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区)
巴中市(平昌县、巴州区、通江县、南江县、恩阳区)
邯郸市(永年区、峰峰矿区、魏县、临漳县、广平县、涉县、丛台区、武安市、肥乡区、鸡泽县、磁县、邯山区、曲周县、成安县、邱县、复兴区、大名县、馆陶县)
日照市(莒县、五莲县、东港区、岚山区)
达州市(通川区、万源市、宣汉县、渠县、大竹县、开江县、达川区)
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
山南市(乃东区、洛扎县、错那市、扎囊县、隆子县、浪卡子县、贡嘎县、琼结县、措美县、曲松县、桑日县、加查县)
抚顺市(望花区、新宾满族自治县、东洲区、抚顺县、顺城区、新抚区、清原满族自治县)
海东市(化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、民和回族土族自治县、互助土族自治县、乐都区)
开封市(通许县、杞县、龙亭区、尉氏县、鼓楼区、兰考县、禹王台区、顺河回族区、祥符区)
上饶市(铅山县、德兴市、婺源县、玉山县、广丰区、鄱阳县、横峰县、余干县、万年县、弋阳县、广信区、信州区)
阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)
聊城市(阳谷县、临清市、东昌府区、东阿县、莘县、茌平区、高唐县、冠县)
凉山彝族自治州(冕宁县、雷波县、西昌市、会理市、金阳县、会东县、德昌县、美姑县、木里藏族自治县、喜德县、普格县、甘洛县、布拖县、昭觉县、盐源县、越西县、宁南县)
葫芦岛市(建昌县、龙港区、连山区、绥中县、兴城市、南票区)
沈阳市(康平县、皇姑区、浑南区、苏家屯区、新民市、辽中区、于洪区、大东区、和平区、法库县、铁西区、沈北新区、沈河区)
岳阳市(平江县、云溪区、岳阳县、汨罗市、湘阴县、华容县、临湘市、岳阳楼区、君山区)
孝感市(安陆市、应城市、孝昌县、大悟县、云梦县、汉川市、孝南区)
淄博市(临淄区、高青县、沂源县、张店区、淄川区、周村区、桓台县、博山区)
定西市(临洮县、渭源县、通渭县、漳县、安定区、岷县、陇西县)
南宁市(宾阳县、马山县、横州市、良庆区、西乡塘区、江南区、兴宁区、邕宁区、武鸣区、青秀区、上林县、隆安县)
黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县)
儋州市
黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、台江县、三穗县、天柱县、岑巩县、施秉县、凯里市、丹寨县、剑河县、从江县、黄平县、麻江县、黎平县、榕江县、镇远县、雷山县)
吕梁市(方山县、石楼县、文水县、孝义市、交城县、中阳县、汾阳市、离石区、临县、柳林县、兴县、岚县、交口县)
兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗)
通化市(二道江区、集安市、梅河口市、东昌区、柳河县、辉南县、通化县)
呼和浩特市(回民区、托克托县、和林格尔县、武川县、新城区、玉泉区、赛罕区、土默特左旗、清水河县)
贵阳市(乌当区、云岩区、观山湖区、花溪区、清镇市、息烽县、修文县、南明区、开阳县、白云区)
南京市(秦淮区、江宁区、雨花台区、玄武区、溧水区、建邺区、六合区、浦口区、栖霞区、高淳区、鼓楼区)
梅州市(梅江区、平远县、五华县、丰顺县、大埔县、梅县区、蕉岭县、兴宁市)
鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)
包头市(昆都仑区、东河区、白云鄂博矿区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、九原区、固阳县、土默特右旗、石拐区)
惠州市(惠东县、龙门县、惠城区、惠阳区、博罗县)
阿克苏地区(沙雅县、柯坪县、库车市、温宿县、乌什县、拜城县、新和县、阿瓦提县、阿克苏市)
蚌埠市(怀远县、蚌山区、禹会区、固镇县、五河县、龙子湖区、淮上区)
双鸭山市(宝清县、四方台区、岭东区、集贤县、友谊县、饶河县、尖山区、宝山区)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、芒市、梁河县、瑞丽市)
张家口市(阳原县、怀安县、桥东区、下花园区、蔚县、崇礼区、赤城县、怀来县、宣化区、沽源县、涿鹿县、康保县、尚义县、桥西区、张北县、万全区)
长治市(屯留区、平顺县、襄垣县、黎城县、潞城区、上党区、壶关县、沁县、武乡县、沁源县、长子县、潞州区)
龙岩市(新罗区、漳平市、武平县、上杭县、连城县、永定区、长汀县)
信阳市(新县、息县、浉河区、潢川县、商城县、固始县、淮滨县、罗山县、平桥区、光山县)
重庆市(巴南区、奉节县、巫溪县、綦江区、丰都县、南岸区、大足区、秀山土家族苗族自治县、开州区、长寿区、荣昌区、铜梁区、璧山区、万州区、巫山县、城口县、永川区、黔江区、江津区、北碚区、江北区、武隆区、酉阳土家族苗族自治县、合川区、垫江县、忠县、梁平区、潼南区、渝北区、云阳县、渝中区、九龙坡区、石柱土家族自治县、彭水苗族土家族自治县、大渡口区、沙坪坝区、南川区、涪陵区)
临汾市(曲沃县、尧都区、隰县、翼城县、浮山县、永和县、襄汾县、大宁县、古县、霍州市、洪洞县、汾西县、侯马市、乡宁县、吉县、蒲县、安泽县)
石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)
鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)
乌兰察布市(卓资县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、化德县、商都县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、兴和县、凉城县、四子王旗、集宁区)
漯河市(舞阳县、临颍县、召陵区、源汇区、郾城区)
泰州市(姜堰区、泰兴市、靖江市、兴化市、海陵区、高港区)
潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
大庆市(林甸县、让胡路区、肇州县、大同区、龙凤区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、红岗区)
嘉峪关市
南昌市(安义县、东湖区、西湖区、进贤县、青山湖区、南昌县、红谷滩区、青云谱区、新建区)
广州市(从化区、南沙区、白云区、增城区、天河区、番禺区、海珠区、花都区、黄埔区、越秀区、荔湾区)
商洛市(丹凤县、商州区、柞水县、洛南县、镇安县、山阳县、商南县)
朝阳市(北票市、双塔区、凌源市、建平县、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县)
丹东市(东港市、宽甸满族自治县、元宝区、振兴区、凤城市、振安区)
保定市(望都县、顺平县、定州市、容城县、涞水县、博野县、唐县、定兴县、易县、蠡县、安国市、雄县、徐水区、高阳县、涞源县、满城区、曲阳县、莲池区、竞秀区、阜平县、涿州市、安新县、清苑区、高碑店市)
黔西南布依族苗族自治州(册亨县、贞丰县、望谟县、普安县、兴仁市、兴义市、晴隆县、安龙县)
六盘水市(六枝特区、水城区、盘州市、钟山区)
果洛藏族自治州(玛沁县、久治县、甘德县、玛多县、班玛县、达日县)
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丽水市(云和县、青田县、龙泉市、莲都区、缙云县、松阳县、庆元县、遂昌县、景宁畲族自治县)
盐城市(盐都区、阜宁县、东台市、建湖县、大丰区、射阳县、响水县、亭湖区、滨海县)
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中山市
荆州市(江陵县、石首市、监利市、松滋市、荆州区、洪湖市、沙市区、公安县)
咸宁市(赤壁市、咸安区、通城县、嘉鱼县、崇阳县、通山县)
白山市(抚松县、长白朝鲜族自治县、靖宇县、江源区、临江市、浑江区)
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巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、轮台县、和硕县、库尔勒市、和静县、且末县、尉犁县、若羌县、博湖县)
云浮市(新兴县、云城区、罗定市、郁南县、云安区)
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甘南藏族自治州(碌曲县、临潭县、夏河县、玛曲县、迭部县、舟曲县、合作市、卓尼县)
玉树藏族自治州(曲麻莱县、玉树市、杂多县、治多县、称多县、囊谦县)
茂名市(高州市、化州市、电白区、茂南区、信宜市)
运城市(平陆县、稷山县、新绛县、永济市、河津市、闻喜县、万荣县、绛县、芮城县、垣曲县、盐湖区、临猗县、夏县)
随着多数银行长期限定期存款利率一降再降,存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台上发布“求高息存款”的帖子,动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户,客户经理们也不惜自掏腰包,现金补贴、礼品折现、路费报销,多重手段轮番上阵,同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。
存款特种兵出动
“我在东北,想存3年期定期存款,麻烦推荐一下”“求高利率存款,有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下,社交平台上出现了不少求购高息存款的帖子,为了增厚收益,存款特种兵也开启了新的旅途,千里奔袭。
不久前,李杨(化名)跨越1100公里,成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看,5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历,李杨总结,既因为利率高,也算是完成了一场说走就走的旅行。
经李杨介绍,北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理,经了解后得知,这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%,不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户,有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”
与以往单纯依靠朋友介绍,或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同,如今越来越多的储户选择主动出击,在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方,也能看到不少客户经理积极揽客的身影。
北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后,不到一个小时内,超10位银行客户经理前来推荐产品,这其中,地方城商行、村镇银行的占了多数,同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。
山东一家村镇银行客户经理介绍,该行定期存款1年期利率为1.9%,2年期利率为2.2%,3年期利率则是2.4%起,3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理,后期可以线上操作”,这位客户经理说道。
将目光拉向浙江省,湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品,“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称,“我行3年期定期存款利率为2.35%,10万元起存,想要的抓紧存,国内又开启一波降息了”。
谈及存款特种兵重出江湖,博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出,这体现了储户对个人资产的积极管理意识,主动寻找更高收益的存款产品,但值得关注的是,同时也要考虑路费、时间成本等综合因素,甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。
客户经理贴钱“抢人”
存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益,为了争夺这些储户,客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现,不少客户经理直接承诺现金补贴,礼品折现也是常见手段。
一位城商行客户经理直言,“以50万元资金为例,存入3年期定期存款产品,到期的利息为3.8万元,除了利息之外,还会额外补贴礼品折现费和路费,从北京来的储户补贴费用共计750元”。
民营银行客户经理也不甘示弱,加入这场补贴大战。“存1000元,用我的推荐码,立马发100元红包”,一位客户经理称,目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时,也有多位该行其他客户经理“截和”,主动私聊推荐产品,并表示能提供200元的返现红包。
多位村镇银行客户经理也透露,除了官方利率外,还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上,客户经理补贴返现的行为并不少见,一位银行人士表示,从一线经营角度看,基层客户经理面临的存款指标逐年攀升,尤其在季末、年末等关键考核节点,完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限,这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常,这是客户经理自发行为,银行一般不会进行干涉。
短期来看,这种方式的确能提升业绩水平,但长期依赖补贴揽储,也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出,银行员工完不成任务,靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说,通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外,对于被“买”的客户来说,将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方,很容易泄露个人信息。当然,银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理,否则就会导致员工行为异化跑偏。
董希淼进一步指出,此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下,基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系,处理好短期利益和长期利益的关系,给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识,采取依法合规的方式完成任务指标。
切勿参与高息揽储等活动
自今年4月以来,一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动,密集调低存款利率,其中3年期、5年期定存利率受影响显著,大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。
金融监管总局发布的数据显示,2024年四季度末,商业银行净息差为1.52%,处于历史低位。在2024年度业绩发布会上,多位银行管理层直言,净息差下行压力依旧严峻,进一步降低高成本负债迫在眉睫。
下调中长期存款利率,能够有效减少银行的利息支出,缓解存款长期化带来的成本压力,进而稳定负债成本,增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言,今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”,银行下调存款利率,与宏观政策方向契合。
在宽松的货币政策基调下,市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来,当前,存贷款利率已进入下行通道,银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结,不追求简单的规模增长和市场份额,既要保持存款业务稳定增长,更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行,要加快转变经营理念,克服路径依赖,不可盲目追求存款规模扩张,而是要加强资产负债管理,压降负债成本,努力保持发展的稳健性和可持续性。
就储户而言,董希淼提醒,“跨城存款”要注意两点:第一,“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本,储户应仔细比较是否划算;第二,“跨城存款”应到银行网点柜面办理,切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。
“从便利性来看,如果储户所在地没有所属银行网点,大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易,这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。
北京商报记者宋亦桐
新闻结尾
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