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巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特中旗、五原县、乌拉特后旗、磴口县、杭锦后旗、临河区)

汉中市(镇巴县、宁强县、城固县、略阳县、南郑区、勉县、汉台区、洋县、西乡县、佛坪县、留坝县)

桂林市(资源县、雁山区、阳朔县、平乐县、恭城瑶族自治县、荔浦市、象山区、灌阳县、七星区、临桂区、龙胜各族自治县、全州县、秀峰区、永福县、叠彩区、灵川县、兴安县)

宿迁市(泗洪县、宿城区、沭阳县、泗阳县、宿豫区)  陇南市(两当县、礼县、成县、徽县、康县、宕昌县、西和县、文县、武都区)

三门峡市(义马市、卢氏县、渑池县、灵宝市、陕州区、湖滨区)

广元市(青川县、剑阁县、苍溪县、利州区、朝天区、昭化区、旺苍县)

萍乡市(安源区、湘东区、莲花县、上栗县、芦溪县)荆州市(松滋市、荆州区、监利市、石首市、江陵县、沙市区、公安县、洪湖市)

临汾市(浮山县、侯马市、隰县、吉县、乡宁县、汾西县、洪洞县、大宁县、蒲县、曲沃县、尧都区、霍州市、永和县、古县、襄汾县、翼城县、安泽县)  黄山市(黄山区、徽州区、黟县、歙县、休宁县、屯溪区、祁门县)

大理白族自治州(南涧彝族自治县、剑川县、鹤庆县、大理市、祥云县、云龙县、洱源县、永平县、宾川县、漾濞彝族自治县、弥渡县、巍山彝族回族自治县)

焦作市(温县、博爱县、中站区、解放区、武陟县、孟州市、马村区、山阳区、沁阳市、修武县)

三明市(将乐县、三元区、泰宁县、尤溪县、建宁县、宁化县、沙县区、清流县、永安市、大田县、明溪县)

日喀则市(亚东县、萨嘎县、聂拉木县、吉隆县、南木林县、康马县、白朗县、仲巴县、定日县、昂仁县、萨迦县、岗巴县、定结县、仁布县、拉孜县、谢通门县、江孜县、桑珠孜区)

扬州市(仪征市、广陵区、高邮市、宝应县、邗江区、江都区)

沧州市(泊头市、沧县、河间市、运河区、任丘市、青县、肃宁县、新华区、东光县、南皮县、黄骅市、盐山县、吴桥县、海兴县、孟村回族自治县、献县)

楚雄彝族自治州(禄丰市、楚雄市、大姚县、姚安县、牟定县、永仁县、南华县、元谋县、武定县、双柏县)

呼和浩特市(回民区、武川县、托克托县、赛罕区、新城区、玉泉区、和林格尔县、清水河县、土默特左旗)

成都市(温江区、简阳市、新都区、锦江区、青白江区、蒲江县、崇州市、双流区、彭州市、青羊区、大邑县、邛崃市、郫都区、金堂县、都江堰市、成华区、武侯区、新津区、龙泉驿区、金牛区)

泸州市(古蔺县、江阳区、龙马潭区、泸县、纳溪区、合江县、叙永县)

宜春市(万载县、丰城市、铜鼓县、樟树市、上高县、袁州区、宜丰县、高安市、奉新县、靖安县)

自贡市(荣县、大安区、贡井区、自流井区、沿滩区、富顺县)

金华市(武义县、永康市、磐安县、浦江县、义乌市、婺城区、金东区、东阳市、兰溪市)

云浮市(新兴县、郁南县、罗定市、云安区、云城区)

衢州市(柯城区、常山县、衢江区、开化县、龙游县、江山市)

鸡西市(滴道区、梨树区、虎林市、鸡冠区、麻山区、鸡东县、密山市、城子河区、恒山区)

承德市(双滦区、兴隆县、滦平县、宽城满族自治县、隆化县、鹰手营子矿区、承德县、围场满族蒙古族自治县、双桥区、丰宁满族自治县、平泉市)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、西畴县、马关县、富宁县、广南县、文山市、丘北县、砚山县)

武威市(民勤县、凉州区、古浪县、天祝藏族自治县)

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资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

平顶山市(卫东区、宝丰县、郏县、石龙区、叶县、湛河区、汝州市、新华区、舞钢市、鲁山县)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

营口市(站前区、老边区、西市区、鲅鱼圈区、大石桥市、盖州市)  保定市(清苑区、涞水县、涿州市、莲池区、安新县、顺平县、满城区、定兴县、高碑店市、唐县、望都县、雄县、阜平县、博野县、曲阳县、蠡县、易县、容城县、徐水区、竞秀区、定州市、安国市、高阳县、涞源县)

孝感市(应城市、大悟县、云梦县、孝南区、孝昌县、汉川市、安陆市)

洛阳市(伊川县、西工区、新安县、洛龙区、涧西区、宜阳县、汝阳县、瀍河回族区、嵩县、栾川县、洛宁县、偃师区、老城区、孟津区)

铁岭市(调兵山市、昌图县、银州区、西丰县、开原市、铁岭县、清河区)甘孜藏族自治州(得荣县、理塘县、炉霍县、泸定县、色达县、石渠县、康定市、乡城县、甘孜县、稻城县、丹巴县、白玉县、雅江县、九龙县、新龙县、道孚县、德格县、巴塘县)

锡林郭勒盟(正蓝旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、正镶白旗、太仆寺旗、镶黄旗、苏尼特左旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市)  抚顺市(顺城区、抚顺县、新宾满族自治县、新抚区、东洲区、望花区、清原满族自治县)

威海市(环翠区、乳山市、荣成市、文登区)

阿坝藏族羌族自治州(汶川县、金川县、马尔康市、若尔盖县、松潘县、九寨沟县、小金县、理县、茂县、阿坝县、壤塘县、红原县、黑水县)

乌鲁木齐市(米东区、达坂城区、水磨沟区、天山区、头屯河区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、新市区)清远市(连山壮族瑶族自治县、连州市、清城区、英德市、清新区、连南瑶族自治县、阳山县、佛冈县)

大庆市(红岗区、龙凤区、萨尔图区、让胡路区、林甸县、大同区、肇源县、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县)

宣城市(宁国市、宣州区、旌德县、泾县、绩溪县、郎溪县、广德市)

内江市(资中县、威远县、市中区、隆昌市、东兴区)

龙岩市(漳平市、连城县、上杭县、武平县、永定区、长汀县、新罗区)

邯郸市(永年区、广平县、磁县、峰峰矿区、馆陶县、肥乡区、鸡泽县、丛台区、武安市、魏县、曲周县、成安县、邯山区、大名县、邱县、涉县、临漳县、复兴区)

上饶市(广丰区、弋阳县、万年县、玉山县、信州区、婺源县、鄱阳县、广信区、铅山县、德兴市、余干县、横峰县)

蚌埠市(禹会区、五河县、龙子湖区、淮上区、固镇县、怀远县、蚌山区)

吉林市(昌邑区、蛟河市、丰满区、桦甸市、磐石市、永吉县、船营区、龙潭区、舒兰市)

滨州市(阳信县、无棣县、惠民县、滨城区、博兴县、沾化区、邹平市)

梧州市(苍梧县、长洲区、蒙山县、万秀区、藤县、龙圩区、岑溪市)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、普定县、平坝区、关岭布依族苗族自治县)

郑州市(管城回族区、中原区、荥阳市、二七区、新郑市、登封市、惠济区、新密市、中牟县、巩义市、上街区、金水区)

绥化市(兰西县、青冈县、绥棱县、北林区、庆安县、明水县、海伦市、安达市、望奎县、肇东市)

大连市(庄河市、甘井子区、金州区、普兰店区、长海县、中山区、旅顺口区、西岗区、瓦房店市、沙河口区)

辽源市(西安区、东辽县、龙山区、东丰县)

德阳市(广汉市、中江县、什邡市、罗江区、绵竹市、旌阳区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。