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银川市(兴庆区、永宁县、灵武市、金凤区、西夏区、贺兰县)

铜川市(王益区、印台区、宜君县、耀州区)

丹东市(振兴区、振安区、元宝区、凤城市、东港市、宽甸满族自治县)

武威市(民勤县、古浪县、凉州区、天祝藏族自治县)  拉萨市(墨竹工卡县、城关区、林周县、达孜区、堆龙德庆区、曲水县、尼木县、当雄县)

信阳市(新县、光山县、罗山县、潢川县、息县、平桥区、浉河区、商城县、固始县、淮滨县)

安阳市(汤阴县、安阳县、殷都区、滑县、文峰区、林州市、北关区、龙安区、内黄县)

威海市(荣成市、环翠区、文登区、乳山市)

临夏回族自治州(东乡族自治县、永靖县、和政县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、临夏县、广河县)  六盘水市(六枝特区、水城区、钟山区、盘州市)

烟台市(招远市、芝罘区、海阳市、莱州市、莱山区、蓬莱区、牟平区、福山区、栖霞市、龙口市、莱阳市)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、石阡县、松桃苗族自治县、思南县、沿河土家族自治县、万山区、玉屏侗族自治县、江口县、德江县、碧江区)

崇左市(扶绥县、江州区、凭祥市、宁明县、天等县、大新县、龙州县)

广州市(花都区、越秀区、天河区、黄埔区、从化区、南沙区、增城区、荔湾区、番禺区、海珠区、白云区)

商丘市(睢县、睢阳区、夏邑县、虞城县、梁园区、柘城县、民权县、永城市、宁陵县)

天津市(东丽区、南开区、红桥区、北辰区、宁河区、河西区、静海区、河北区、西青区、蓟州区、宝坻区、河东区、滨海新区、武清区、和平区、津南区)

大连市(沙河口区、甘井子区、西岗区、中山区、普兰店区、长海县、庄河市、金州区、旅顺口区、瓦房店市)

双鸭山市(四方台区、友谊县、宝山区、岭东区、尖山区、集贤县、宝清县、饶河县)

延安市(延长县、富县、延川县、甘泉县、宜川县、黄龙县、安塞区、宝塔区、吴起县、子长市、洛川县、志丹县、黄陵县)

黄石市(下陆区、西塞山区、大冶市、黄石港区、阳新县、铁山区)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、泸溪县、龙山县、永顺县、吉首市、花垣县、古丈县、保靖县)

黑河市(孙吴县、五大连池市、嫩江市、北安市、逊克县、爱辉区)

宿迁市(宿城区、泗阳县、泗洪县、沭阳县、宿豫区)

邯郸市(临漳县、成安县、永年区、峰峰矿区、丛台区、复兴区、魏县、涉县、大名县、邯山区、肥乡区、广平县、馆陶县、武安市、邱县、鸡泽县、曲周县、磁县)

巴中市(恩阳区、通江县、巴州区、南江县、平昌县)

鹤壁市(淇县、山城区、浚县、鹤山区、淇滨区)

秦皇岛市(抚宁区、青龙满族自治县、北戴河区、山海关区、卢龙县、昌黎县、海港区)

台州市(黄岩区、玉环市、路桥区、天台县、仙居县、临海市、椒江区、温岭市、三门县)

和田地区(墨玉县、民丰县、和田县、策勒县、于田县、皮山县、洛浦县、和田市)

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海南藏族自治州(贵南县、贵德县、同德县、共和县、兴海县)

兰州市(城关区、皋兰县、榆中县、七里河区、安宁区、永登县、西固区、红古区)

松原市(扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、长岭县、宁江区)

伊春市(铁力市、金林区、汤旺县、乌翠区、大箐山县、南岔县、丰林县、嘉荫县、友好区、伊美区)  惠州市(惠阳区、博罗县、惠东县、惠城区、龙门县)

邢台市(内丘县、南宫市、南和区、沙河市、新河县、威县、隆尧县、柏乡县、襄都区、任泽区、平乡县、宁晋县、临西县、广宗县、信都区、清河县、巨鹿县、临城县)

广西壮族自治区

牡丹江市(宁安市、东宁市、海林市、穆棱市、林口县、爱民区、绥芬河市、西安区、东安区、阳明区)济源市

金昌市(金川区、永昌县)  怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、博湖县、轮台县、库尔勒市、尉犁县、和静县、且末县、若羌县、和硕县)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

保山市(施甸县、昌宁县、隆阳区、龙陵县、腾冲市)新乡市(红旗区、牧野区、辉县市、原阳县、获嘉县、长垣市、延津县、新乡县、凤泉区、卫辉市、卫滨区、封丘县)

揭阳市(揭东区、揭西县、惠来县、榕城区、普宁市)

清远市(清城区、连州市、连山壮族瑶族自治县、清新区、佛冈县、连南瑶族自治县、阳山县、英德市)

固原市(原州区、隆德县、彭阳县、泾源县、西吉县)

吉安市(万安县、峡江县、遂川县、吉州区、安福县、吉水县、青原区、井冈山市、永丰县、新干县、吉安县、永新县、泰和县)

梅州市(平远县、梅江区、大埔县、五华县、梅县区、蕉岭县、兴宁市、丰顺县)

厦门市(海沧区、翔安区、湖里区、同安区、思明区、集美区)

阿克苏地区(沙雅县、新和县、阿克苏市、阿瓦提县、乌什县、库车市、拜城县、温宿县、柯坪县)

淮安市(洪泽区、清江浦区、盱眙县、淮安区、淮阴区、涟水县、金湖县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、托里县、塔城市、沙湾市、乌苏市、额敏县、裕民县)

伊犁哈萨克自治州(霍城县、伊宁市、巩留县、尼勒克县、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、新源县、特克斯县、伊宁县、奎屯市、霍尔果斯市)

济南市(平阴县、天桥区、莱芜区、济阳区、历下区、历城区、市中区、章丘区、钢城区、槐荫区、长清区、商河县)

河池市(宜州区、金城江区、环江毛南族自治县、天峨县、凤山县、南丹县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、东兰县)

乌兰察布市(集宁区、商都县、凉城县、四子王旗、察哈尔右翼后旗、丰镇市、兴和县、察哈尔右翼中旗、化德县、察哈尔右翼前旗、卓资县)

抚州市(黎川县、崇仁县、乐安县、宜黄县、广昌县、资溪县、金溪县、东乡区、南丰县、南城县、临川区)

葫芦岛市(建昌县、兴城市、龙港区、绥中县、南票区、连山区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。