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绍兴市(诸暨市、柯桥区、上虞区、越城区、新昌县、嵊州市)

阿坝藏族羌族自治州(金川县、壤塘县、马尔康市、阿坝县、松潘县、理县、九寨沟县、汶川县、小金县、若尔盖县、红原县、黑水县、茂县)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)  长沙市(浏阳市、开福区、望城区、天心区、宁乡市、芙蓉区、长沙县、雨花区、岳麓区)

呼伦贝尔市(额尔古纳市、阿荣旗、海拉尔区、新巴尔虎右旗、根河市、扎兰屯市、牙克石市、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、满洲里市、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

大理白族自治州(宾川县、永平县、洱源县、南涧彝族自治县、剑川县、祥云县、鹤庆县、云龙县、漾濞彝族自治县、大理市、弥渡县、巍山彝族回族自治县)

宁夏回族自治区邢台市(巨鹿县、内丘县、临城县、任泽区、南宫市、新河县、隆尧县、广宗县、信都区、清河县、柏乡县、襄都区、平乡县、威县、临西县、南和区、沙河市、宁晋县)

乐山市(市中区、夹江县、金口河区、五通桥区、沙湾区、沐川县、井研县、峨眉山市、犍为县、峨边彝族自治县、马边彝族自治县)  黔东南苗族侗族自治州(台江县、麻江县、三穗县、锦屏县、从江县、雷山县、黎平县、镇远县、岑巩县、施秉县、剑河县、凯里市、丹寨县、榕江县、黄平县、天柱县)

自贡市(富顺县、贡井区、自流井区、大安区、荣县、沿滩区)

平顶山市(卫东区、宝丰县、鲁山县、叶县、舞钢市、新华区、汝州市、湛河区、石龙区、郏县)

泰安市(新泰市、肥城市、东平县、泰山区、岱岳区、宁阳县)

廊坊市(永清县、大厂回族自治县、霸州市、三河市、文安县、香河县、广阳区、大城县、固安县、安次区)

阳江市(阳西县、阳春市、江城区、阳东区)

昌都市(卡若区、左贡县、芒康县、丁青县、江达县、察雅县、贡觉县、洛隆县、边坝县、类乌齐县、八宿县)

新余市(渝水区、分宜县)

赤峰市(敖汉旗、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、巴林右旗、元宝山区、松山区、宁城县、克什克腾旗、喀喇沁旗、林西县、红山区)

张掖市(临泽县、肃南裕固族自治县、民乐县、山丹县、高台县、甘州区)

嘉兴市(南湖区、嘉善县、海宁市、桐乡市、平湖市、秀洲区、海盐县)

保山市(腾冲市、龙陵县、隆阳区、施甸县、昌宁县)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、云县、凤庆县、镇康县、永德县)

广安市(广安区、前锋区、邻水县、岳池县、武胜县、华蓥市)

梧州市(藤县、龙圩区、蒙山县、万秀区、长洲区、苍梧县、岑溪市)

衢州市(江山市、常山县、柯城区、龙游县、开化县、衢江区)

淮南市(潘集区、八公山区、谢家集区、凤台县、寿县、田家庵区、大通区)

阿里地区(噶尔县、改则县、革吉县、措勤县、札达县、普兰县、日土县)

十堰市(郧西县、郧阳区、张湾区、茅箭区、丹江口市、房县、竹溪县、竹山县)

海口市(琼山区、美兰区、龙华区、秀英区)

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玉树藏族自治州(囊谦县、曲麻莱县、治多县、玉树市、杂多县、称多县)

商丘市(睢县、虞城县、永城市、睢阳区、梁园区、民权县、柘城县、夏邑县、宁陵县)

淮安市(盱眙县、洪泽区、金湖县、淮阴区、淮安区、涟水县、清江浦区)

蚌埠市(怀远县、禹会区、五河县、淮上区、龙子湖区、固镇县、蚌山区)  盐城市(阜宁县、射阳县、大丰区、盐都区、建湖县、滨海县、响水县、亭湖区、东台市)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、泸溪县、永顺县、古丈县、花垣县、保靖县、凤凰县、龙山县)

宜宾市(屏山县、高县、叙州区、翠屏区、南溪区、兴文县、珙县、筠连县、长宁县、江安县)

铁岭市(银州区、铁岭县、清河区、昌图县、调兵山市、西丰县、开原市)资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

伊春市(嘉荫县、金林区、南岔县、乌翠区、汤旺县、丰林县、伊美区、友好区、铁力市、大箐山县)  天水市(张家川回族自治县、清水县、甘谷县、武山县、秦安县、秦州区、麦积区)

黔西南布依族苗族自治州(安龙县、册亨县、兴仁市、兴义市、望谟县、晴隆县、贞丰县、普安县)

衡阳市(常宁市、珠晖区、蒸湘区、衡南县、石鼓区、衡阳县、祁东县、耒阳市、衡山县、南岳区、衡东县、雁峰区)

成都市(崇州市、青白江区、武侯区、新都区、大邑县、金牛区、蒲江县、金堂县、简阳市、都江堰市、郫都区、锦江区、温江区、龙泉驿区、新津区、成华区、青羊区、邛崃市、彭州市、双流区)果洛藏族自治州(甘德县、玛多县、玛沁县、久治县、达日县、班玛县)

龙岩市(新罗区、永定区、连城县、武平县、上杭县、长汀县、漳平市)

丹东市(凤城市、振兴区、东港市、宽甸满族自治县、元宝区、振安区)

太原市(尖草坪区、杏花岭区、迎泽区、古交市、小店区、万柏林区、阳曲县、娄烦县、晋源区、清徐县)

聊城市(茌平区、东阿县、临清市、莘县、高唐县、东昌府区、阳谷县、冠县)

雅安市(名山区、雨城区、石棉县、汉源县、天全县、芦山县、荥经县、宝兴县)

永州市(祁阳市、零陵区、东安县、道县、新田县、江永县、双牌县、蓝山县、江华瑶族自治县、宁远县、冷水滩区)

延边朝鲜族自治州(安图县、和龙市、敦化市、汪清县、延吉市、龙井市、珲春市、图们市)

湘潭市(湘潭县、韶山市、岳塘区、雨湖区、湘乡市)

韶关市(武江区、乐昌市、乳源瑶族自治县、始兴县、翁源县、仁化县、南雄市、新丰县、曲江区、浈江区)

咸宁市(赤壁市、通山县、通城县、嘉鱼县、咸安区、崇阳县)

红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、元阳县、河口瑶族自治县、开远市、建水县、屏边苗族自治县、弥勒市、石屏县、个旧市、绿春县、红河县、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县)

乌鲁木齐市(米东区、天山区、乌鲁木齐县、水磨沟区、沙依巴克区、达坂城区、头屯河区、新市区)

扬州市(宝应县、广陵区、仪征市、邗江区、江都区、高邮市)

宣城市(旌德县、郎溪县、泾县、宣州区、绩溪县、广德市、宁国市)

昆明市(安宁市、官渡区、嵩明县、寻甸回族彝族自治县、富民县、禄劝彝族苗族自治县、五华区、西山区、宜良县、呈贡区、晋宁区、盘龙区、东川区、石林彝族自治县)

焦作市(修武县、解放区、博爱县、马村区、山阳区、温县、孟州市、沁阳市、武陟县、中站区)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。