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徐州市(泉山区、新沂市、贾汪区、鼓楼区、丰县、邳州市、云龙区、铜山区、沛县、睢宁县)

清远市(清城区、英德市、连南瑶族自治县、阳山县、清新区、连州市、佛冈县、连山壮族瑶族自治县)

玉溪市(红塔区、通海县、易门县、澄江市、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、华宁县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县)  阳江市(阳春市、江城区、阳西县、阳东区)

秦皇岛市(抚宁区、海港区、青龙满族自治县、山海关区、北戴河区、昌黎县、卢龙县)

延安市(富县、志丹县、吴起县、安塞区、延川县、子长市、黄龙县、延长县、宝塔区、宜川县、甘泉县、黄陵县、洛川县)

临汾市(大宁县、襄汾县、永和县、洪洞县、安泽县、蒲县、浮山县、霍州市、曲沃县、乡宁县、吉县、侯马市、古县、尧都区、隰县、翼城县、汾西县)

内江市(东兴区、市中区、威远县、资中县、隆昌市)  黔西南布依族苗族自治州(普安县、兴仁市、望谟县、册亨县、兴义市、晴隆县、贞丰县、安龙县)

襄阳市(襄城区、枣阳市、南漳县、保康县、樊城区、宜城市、谷城县、襄州区、老河口市)

怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县)

兰州市(西固区、红古区、榆中县、永登县、皋兰县、安宁区、七里河区、城关区)

阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、茂县、黑水县、理县、阿坝县、壤塘县、红原县、马尔康市、金川县、松潘县、小金县、若尔盖县、汶川县)

威海市(文登区、乳山市、环翠区、荣成市)

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肇庆市(鼎湖区、封开县、四会市、端州区、广宁县、德庆县、怀集县、高要区)

郴州市(桂东县、宜章县、临武县、嘉禾县、北湖区、汝城县、永兴县、资兴市、桂阳县、安仁县、苏仙区)

雅安市(天全县、石棉县、宝兴县、汉源县、雨城区、荥经县、名山区、芦山县)

江门市(新会区、蓬江区、恩平市、鹤山市、台山市、江海区、开平市)

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东莞市

驻马店市(确山县、正阳县、上蔡县、西平县、新蔡县、平舆县、汝南县、驿城区、泌阳县、遂平县)

常德市(临澧县、武陵区、汉寿县、津市市、石门县、安乡县、桃源县、澧县、鼎城区)

天水市(清水县、武山县、麦积区、张家川回族自治县、甘谷县、秦州区、秦安县)

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沧州市(沧县、盐山县、河间市、海兴县、青县、肃宁县、吴桥县、孟村回族自治县、献县、任丘市、黄骅市、泊头市、新华区、东光县、运河区、南皮县)

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揭阳市(揭西县、揭东区、惠来县、普宁市、榕城区)

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铁岭市(铁岭县、开原市、西丰县、银州区、清河区、调兵山市、昌图县)

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运城市(平陆县、河津市、绛县、新绛县、垣曲县、夏县、盐湖区、永济市、临猗县、芮城县、稷山县、万荣县、闻喜县)

怀化市(通道侗族自治县、洪江市、沅陵县、芷江侗族自治县、鹤城区、中方县、溆浦县、辰溪县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、会同县、新晃侗族自治县)

商洛市(镇安县、丹凤县、洛南县、柞水县、商南县、山阳县、商州区)

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平顶山市(鲁山县、宝丰县、舞钢市、汝州市、卫东区、湛河区、石龙区、叶县、新华区、郏县)

邯郸市(鸡泽县、丛台区、邱县、广平县、永年区、曲周县、峰峰矿区、涉县、魏县、临漳县、复兴区、成安县、大名县、邯山区、磁县、馆陶县、肥乡区、武安市)

绍兴市(诸暨市、上虞区、新昌县、越城区、柯桥区、嵊州市)

　　“去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任，直至此番刘小军获选为董事长。”

　　重庆农商行4月16日公告，董事会选举刘小军担任第五届董事会董事长。

　　在此之前，重庆农商行董事长一职已空缺半年之久。去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任。

　　谢文辉是重庆市农村信用联社时期的“老人”。资料显示，2007年初，谢文辉进入重庆市农村信用联社，先后担任科技处总经理助理、副总经理。

　　2008年重庆市农村信用联社改制后，谢文辉出任重庆农商行科技部副总经理（主持工作）、总经理。2011年6月获聘为总行副行长。

　　2013年底，谢文辉正式出任重庆农商行党委副书记，获聘为该行行长。

　　2022年4月，重庆农商行原董事长刘建忠就到龄退休，谢文辉被任命为重庆农商行党委书记，拟任董事长。同年8月17日，原重庆银保监局发布批复，核准谢文辉重庆农商行董事长的任职资格。

　　在辞任重庆农商行董事长之后，谢文辉已调任至重庆渝富控股集团。去年10月，谢文辉以重庆渝富控股集团党委书记、董事长的身份出席活动。

　　本次获任董事长一职的刘小军，1976年12月生，中共党员，研究生学历，经济学硕士，经济师，现任重庆农商行党委书记。

　　从履历来看，刘小军早期在建行工作，先后担任国际业务部业务副经理、房地产金融业务部业务经理等职务。

　　离开建行后，刘小军转战中信信托，历任信托业务二部高级经理、副总经理及总经理，信托业务八部（筹）副总经理（主持工作），公司业务总监、副总经理。

　　2024年2月，刘小军任重庆发展投资党委书记、董事长，直至此番获任重庆农商行董事长。

　　重庆农商行的前身重庆市农村信用社成立于1951年。2008年，重庆农商行正式挂牌成立。2010年成功在香港H股主板上市，2019年10月成功在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。

　　重庆农商行被称为农商行“一哥”。

　　从资产规模来看，重庆农商行是第一家总资产突破万亿的农商行。目前，国内共有四家总资产超过万亿的农商行，分别为重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行。

　　近日，重庆农商行发布2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.515万亿。广州农商行2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.362万亿。北京农商行2024年业绩快报显示，截至去年底，该行总资产1.258亿。上海农商行还未披露去年业绩，不过其三季报显示，截至去年月底，该行总资产1.477亿，直逼重庆农商行。

　　财务数据方面，重庆农商行2024年财报显示，去年，该行实现营业收入282.62亿，同比增长1.09%；实现净利润117.89亿，同比增长5.97%；实现归属于本行股东的净利润115.13亿，同比增长5.60%。

　　截至去年底，该行不良贷款率1.18%，拨备覆盖率363.44%，资本充足率16.12%，一级资本充足率14.93%，核心一级资本充足率14.24%。

　　去年，该行有一名原副行长被查。当年3月29日，重庆市纪委监委消息，重庆农商行原副行长舒静涉嫌严重违纪违法接受调查。去年8月2日，舒静被“双开”。

　　舒静于2015年10月起任重庆农商行副行长。在被查的前一日，重庆农商行第五届董事会第四十一次会议决议解聘舒静副行长职务。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万