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全国服务区域：
塔城地区(塔城市、沙湾市、托里县、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、乌苏市)
山南市(扎囊县、错那市、加查县、浪卡子县、乃东区、洛扎县、贡嘎县、措美县、琼结县、隆子县、桑日县、曲松县)
贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、八步区、钟山县、昭平县)
湘潭市(湘潭县、韶山市、雨湖区、岳塘区、湘乡市)
鞍山市(铁东区、海城市、台安县、立山区、岫岩满族自治县、铁西区、千山区)
宿迁市(泗阳县、宿豫区、泗洪县、宿城区、沭阳县)
伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、霍城县、伊宁县、新源县、巩留县、霍尔果斯市、伊宁市、昭苏县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市)
铁岭市(开原市、昌图县、西丰县、铁岭县、银州区、清河区、调兵山市)
泸州市(合江县、纳溪区、江阳区、泸县、叙永县、古蔺县、龙马潭区)
忻州市(神池县、五台县、繁峙县、偏关县、静乐县、宁武县、定襄县、忻府区、原平市、岢岚县、五寨县、代县、保德县、河曲县)
陇南市(成县、文县、武都区、两当县、宕昌县、西和县、礼县、徽县、康县)
兰州市(榆中县、皋兰县、安宁区、城关区、红古区、永登县、七里河区、西固区)
湘西土家族苗族自治州(保靖县、古丈县、永顺县、龙山县、吉首市、花垣县、泸溪县、凤凰县)
深圳市(坪山区、罗湖区、盐田区、龙岗区、福田区、宝安区、南山区、光明区、龙华区)
海东市(互助土族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、平安区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县)
随州市(随县、广水市、曾都区)
河源市(和平县、源城区、紫金县、龙川县、连平县、东源县)
芜湖市(镜湖区、湾沚区、鸠江区、弋江区、无为市、繁昌区、南陵县)
临汾市(永和县、安泽县、汾西县、蒲县、大宁县、乡宁县、吉县、侯马市、古县、襄汾县、浮山县、翼城县、隰县、霍州市、曲沃县、尧都区、洪洞县)
周口市(商水县、项城市、太康县、川汇区、扶沟县、郸城县、西华县、淮阳区、沈丘县、鹿邑县)
池州市(石台县、贵池区、东至县、青阳县)
喀什地区(喀什市、叶城县、疏勒县、岳普湖县、英吉沙县、麦盖提县、伽师县、泽普县、巴楚县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县)
十堰市(竹山县、丹江口市、竹溪县、郧阳区、茅箭区、房县、郧西县、张湾区)
海南藏族自治州(贵南县、兴海县、共和县、贵德县、同德县)
鸡西市(鸡冠区、城子河区、密山市、恒山区、麻山区、虎林市、鸡东县、梨树区、滴道区)
张掖市(高台县、民乐县、甘州区、山丹县、肃南裕固族自治县、临泽县)
焦作市(解放区、博爱县、温县、山阳区、马村区、孟州市、修武县、沁阳市、中站区、武陟县)
平凉市(灵台县、庄浪县、华亭市、静宁县、崇信县、崆峒区、泾川县)
临夏回族自治州(永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、临夏县、广河县、和政县、东乡族自治县、康乐县)
来宾市(金秀瑶族自治县、忻城县、武宣县、兴宾区、合山市、象州县)
西宁市(城北区、城东区、大通回族土族自治县、湟源县、湟中区、城中区、城西区)
太原市(清徐县、杏花岭区、阳曲县、万柏林区、晋源区、娄烦县、迎泽区、古交市、尖草坪区、小店区)
日喀则市(江孜县、昂仁县、仁布县、南木林县、萨嘎县、亚东县、聂拉木县、白朗县、萨迦县、仲巴县、定日县、吉隆县、定结县、拉孜县、谢通门县、康马县、桑珠孜区、岗巴县)
楚雄彝族自治州(双柏县、武定县、南华县、大姚县、永仁县、楚雄市、元谋县、禄丰市、姚安县、牟定县)
广元市(旺苍县、朝天区、剑阁县、青川县、利州区、昭化区、苍溪县)
崇左市(扶绥县、天等县、大新县、龙州县、宁明县、凭祥市、江州区)
长沙市(浏阳市、芙蓉区、望城区、宁乡市、雨花区、天心区、开福区、岳麓区、长沙县)
德阳市(绵竹市、罗江区、广汉市、什邡市、旌阳区、中江县)
昭通市(盐津县、大关县、威信县、水富市、昭阳区、鲁甸县、彝良县、永善县、绥江县、巧家县、镇雄县)
兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼中旗、突泉县、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、乌兰浩特市)
乌鲁木齐市(米东区、达坂城区、新市区、沙依巴克区、头屯河区、水磨沟区、天山区、乌鲁木齐县)
宣城市(郎溪县、宁国市、宣州区、绩溪县、广德市、旌德县、泾县)
烟台市(莱州市、蓬莱区、龙口市、招远市、海阳市、莱阳市、栖霞市、牟平区、莱山区、芝罘区、福山区)
铜陵市(铜官区、义安区、枞阳县、郊区)
云浮市(云城区、新兴县、郁南县、云安区、罗定市)
恩施土家族苗族自治州(咸丰县、恩施市、来凤县、鹤峰县、宣恩县、建始县、巴东县、利川市)
漯河市(源汇区、舞阳县、郾城区、召陵区、临颍县)
宝鸡市(陈仓区、眉县、凤县、凤翔区、陇县、岐山县、麟游县、渭滨区、金台区、太白县、扶风县、千阳县)
玉林市(兴业县、博白县、北流市、玉州区、陆川县、福绵区、容县)
海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、德令哈市、都兰县、乌兰县、茫崖市、天峻县)
广安市(邻水县、岳池县、武胜县、华蓥市、前锋区、广安区)
绍兴市(新昌县、柯桥区、诸暨市、越城区、嵊州市、上虞区)
沈阳市(铁西区、新民市、大东区、苏家屯区、皇姑区、康平县、和平区、法库县、辽中区、沈河区、浑南区、于洪区、沈北新区)
广州市(荔湾区、花都区、海珠区、从化区、白云区、番禺区、越秀区、增城区、黄埔区、南沙区、天河区)
邢台市(隆尧县、广宗县、新河县、巨鹿县、清河县、任泽区、临城县、内丘县、临西县、威县、信都区、南宫市、沙河市、襄都区、南和区、宁晋县、柏乡县、平乡县)
亳州市(谯城区、涡阳县、利辛县、蒙城县)
抚顺市(望花区、新抚区、东洲区、抚顺县、新宾满族自治县、顺城区、清原满族自治县)
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晋城市(泽州县、沁水县、高平市、阳城县、城区、陵川县)
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黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市)
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柳州市(城中区、柳江区、柳城县、鱼峰区、柳北区、柳南区、鹿寨县、融安县、三江侗族自治县、融水苗族自治县)
天水市(甘谷县、秦安县、麦积区、武山县、秦州区、清水县、张家川回族自治县)
泰安市(新泰市、肥城市、岱岳区、东平县、宁阳县、泰山区)
孝感市(安陆市、孝南区、云梦县、应城市、孝昌县、汉川市、大悟县)
阜新市(海州区、太平区、阜新蒙古族自治县、清河门区、新邱区、细河区、彰武县)
秦皇岛市(海港区、青龙满族自治县、山海关区、北戴河区、卢龙县、昌黎县、抚宁区)
内蒙古自治区
长春市(南关区、二道区、宽城区、绿园区、农安县、双阳区、九台区、朝阳区、榆树市、公主岭市、德惠市)
吴忠市(红寺堡区、盐池县、利通区、青铜峡市、同心县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、乌恰县、阿图什市)
凉山彝族自治州(布拖县、冕宁县、宁南县、金阳县、甘洛县、盐源县、雷波县、喜德县、越西县、昭觉县、普格县、会理市、美姑县、会东县、西昌市、德昌县、木里藏族自治县)
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东莞市
中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)
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六安市(金寨县、舒城县、金安区、霍邱县、裕安区、叶集区、霍山县)
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巴彦淖尔市(乌拉特中旗、磴口县、杭锦后旗、乌拉特后旗、乌拉特前旗、临河区、五原县)
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阿里地区(措勤县、革吉县、噶尔县、日土县、札达县、改则县、普兰县)
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●本报记者石诗语
近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。
前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。
业绩承压
数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。
谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。
此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”
净息差、资产质量存隐忧
山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。
金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。
对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”
此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。
“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”
“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。
山西省财政厅为实际控制人
今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。
山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。
据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。
山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。
证券时报记者谢忠翔刘筱攸
受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。
日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。
值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。
规模回落约8100亿元
《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。
从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。
事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。
记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。
分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。
据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。
对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。
据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。
今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。
存款搬家带来增量资金
尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。
据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。
另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。
据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。
对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。
《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。
避险情绪出现阶段性强化
作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。
据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。
然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。
进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。
平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。
在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。
国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。
新闻结尾
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