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文山壮族苗族自治州(广南县、马关县、富宁县、西畴县、砚山县、丘北县、麻栗坡县、文山市)
绵阳市(三台县、安州区、平武县、游仙区、北川羌族自治县、盐亭县、涪城区、梓潼县、江油市)
咸阳市(彬州市、兴平市、永寿县、三原县、淳化县、泾阳县、乾县、武功县、秦都区、渭城区、长武县、礼泉县、杨陵区、旬邑县)
鸡西市(麻山区、密山市、滴道区、城子河区、鸡冠区、虎林市、恒山区、鸡东县、梨树区)
双鸭山市(四方台区、宝山区、友谊县、宝清县、饶河县、尖山区、集贤县、岭东区)
乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)
泸州市(泸县、合江县、江阳区、纳溪区、龙马潭区、古蔺县、叙永县)
内江市(东兴区、资中县、隆昌市、威远县、市中区)
昭通市(镇雄县、水富市、彝良县、威信县、鲁甸县、绥江县、巧家县、昭阳区、永善县、盐津县、大关县)
山南市(洛扎县、曲松县、桑日县、错那市、乃东区、浪卡子县、扎囊县、贡嘎县、隆子县、琼结县、加查县、措美县)
清远市(清城区、清新区、阳山县、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、英德市、连南瑶族自治县、连州市)
佛山市(高明区、南海区、顺德区、禅城区、三水区)
驻马店市(遂平县、汝南县、驿城区、确山县、西平县、泌阳县、新蔡县、上蔡县、平舆县、正阳县)
包头市(九原区、固阳县、白云鄂博矿区、土默特右旗、东河区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、青山区、石拐区)
三沙市(西沙区、南沙区)
宁德市(屏南县、古田县、柘荣县、福鼎市、蕉城区、福安市、寿宁县、霞浦县、周宁县)
阜新市(新邱区、阜新蒙古族自治县、海州区、清河门区、太平区、细河区、彰武县)
芜湖市(弋江区、湾沚区、南陵县、繁昌区、镜湖区、无为市、鸠江区)
湘潭市(湘乡市、岳塘区、雨湖区、湘潭县、韶山市)
甘南藏族自治州(临潭县、玛曲县、卓尼县、舟曲县、碌曲县、迭部县、夏河县、合作市)
乌兰察布市(化德县、商都县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、凉城县、四子王旗、集宁区、丰镇市、兴和县、卓资县、察哈尔右翼中旗)
宁夏回族自治区
曲靖市(陆良县、富源县、沾益区、麒麟区、会泽县、师宗县、罗平县、宣威市、马龙区)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
中山市
河源市(龙川县、源城区、连平县、紫金县、东源县、和平县)
河池市(南丹县、天峨县、金城江区、凤山县、都安瑶族自治县、宜州区、巴马瑶族自治县、东兰县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县)
泰州市(泰兴市、兴化市、姜堰区、高港区、靖江市、海陵区)
巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特后旗、临河区、杭锦后旗、五原县、乌拉特前旗、乌拉特中旗)
眉山市(丹棱县、洪雅县、青神县、东坡区、彭山区、仁寿县)
信阳市(罗山县、光山县、新县、息县、商城县、浉河区、淮滨县、固始县、潢川县、平桥区)
嘉兴市(南湖区、嘉善县、桐乡市、秀洲区、海盐县、平湖市、海宁市)
香港特别行政区
儋州市
三门峡市(渑池县、义马市、灵宝市、湖滨区、卢氏县、陕州区)
防城港市(防城区、东兴市、港口区、上思县)
嘉峪关市
昆明市(盘龙区、官渡区、安宁市、西山区、宜良县、嵩明县、五华区、石林彝族自治县、富民县、东川区、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区)
潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)
大同市(新荣区、广灵县、平城区、云州区、左云县、浑源县、阳高县、灵丘县、云冈区、天镇县)
铁岭市(昌图县、铁岭县、开原市、银州区、西丰县、清河区、调兵山市)
昌吉回族自治州(奇台县、吉木萨尔县、阜康市、呼图壁县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县)
南阳市(社旗县、镇平县、内乡县、唐河县、西峡县、宛城区、南召县、卧龙区、邓州市、方城县、淅川县、桐柏县、新野县)
贵港市(平南县、覃塘区、桂平市、港南区、港北区)
承德市(双滦区、承德县、兴隆县、双桥区、滦平县、隆化县、宽城满族自治县、平泉市、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县)
北京市(门头沟区、平谷区、通州区、密云区、石景山区、房山区、顺义区、朝阳区、昌平区、海淀区、西城区、怀柔区、东城区、延庆区、丰台区、大兴区)
新疆维吾尔自治区
呼和浩特市(回民区、土默特左旗、托克托县、清水河县、赛罕区、新城区、玉泉区、和林格尔县、武川县)
阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)
白城市(洮北区、镇赉县、洮南市、大安市、通榆县)
自贡市(贡井区、荣县、自流井区、沿滩区、富顺县、大安区)
临沧市(永德县、沧源佤族自治县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、临翔区)
赣州市(安远县、赣县区、于都县、大余县、上犹县、崇义县、章贡区、定南县、南康区、全南县、石城县、兴国县、瑞金市、信丰县、寻乌县、会昌县、宁都县、龙南市)
池州市(东至县、贵池区、石台县、青阳县)
丽江市(玉龙纳西族自治县、华坪县、永胜县、古城区、宁蒗彝族自治县)
西宁市(湟源县、城西区、城中区、城东区、湟中区、城北区、大通回族土族自治县)
安庆市(潜山市、岳西县、宿松县、太湖县、望江县、大观区、怀宁县、迎江区、宜秀区、桐城市)
宜昌市(宜都市、猇亭区、五峰土家族自治县、点军区、夷陵区、秭归县、长阳土家族自治县、枝江市、远安县、西陵区、当阳市、伍家岗区、兴山县)
哈尔滨市(阿城区、香坊区、道外区、平房区、方正县、道里区、宾县、松北区、南岗区、尚志市、巴彦县、呼兰区、延寿县、通河县、五常市、双城区、依兰县、木兰县)
宁波市(象山县、宁海县、北仑区、海曙区、江北区、余姚市、奉化区、鄞州区、镇海区、慈溪市)
怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)
塔城地区(塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、乌苏市、裕民县、沙湾市、托里县)
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长治市(屯留区、沁县、壶关县、潞城区、潞州区、武乡县、襄垣县、上党区、长子县、黎城县、平顺县、沁源县)
那曲市(色尼区、嘉黎县、聂荣县、尼玛县、双湖县、申扎县、索县、安多县、巴青县、班戈县、比如县)
迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)
玉树藏族自治州(治多县、称多县、囊谦县、玉树市、曲麻莱县、杂多县)
盘锦市(大洼区、盘山县、双台子区、兴隆台区)
庆阳市(宁县、镇原县、正宁县、庆城县、环县、西峰区、华池县、合水县)
三明市(沙县区、尤溪县、宁化县、明溪县、永安市、大田县、清流县、将乐县、建宁县、三元区、泰宁县)
焦作市(修武县、武陟县、博爱县、沁阳市、马村区、解放区、中站区、温县、山阳区、孟州市)
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衢州市(龙游县、江山市、常山县、柯城区、衢江区、开化县)
烟台市(蓬莱区、栖霞市、龙口市、莱山区、福山区、牟平区、莱阳市、芝罘区、海阳市、莱州市、招远市)
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淮安市(洪泽区、清江浦区、淮安区、淮阴区、盱眙县、金湖县、涟水县)
来源:北京商报
随着多数银行长期限定期存款利率一降再降,存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台发布“求高息存款”的帖子,动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户,客户经理们也不惜自掏腰包,现金补贴、礼品折现、路费报销,多重手段轮番上阵,同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。
存款特种兵出动
“我在东北,想存3年期定期存款,麻烦推荐一下”“求高利率存款,有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下,社交平台上,出现了不少求购高息存款的帖子,为了增厚收益,存款特种兵也开启了新的旅途,千里奔袭。
不久前,李杨(化名)跨越1100公里,成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看,5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历,李杨总结,既因为利率高,也算是完成了一场说走就走的旅行。
经李杨介绍,北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理,经了解后得知,这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%,不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户,有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”
与以往单纯依靠朋友介绍,或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同,如今越来越多储户选择主动出击,在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方,也能看到不少客户经理积极揽客的身影。
北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后,不到一小时内,超10位银行客户经理人士前来推荐产品,这其中,地方城商行、村镇银行的占了多数,同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。
山东一家村镇银行客户经理介绍,该行定期存款1年期利率为1.9%、2年期利率为2.2%、3年期利率则是2.4%起,3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理,后期可以线上操作”,这位客户经理说道。
将目光拉向浙江省,湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品,“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称,“我行3年期定期存款利率为2.35%,10万元起存,想要的抓紧存,国内又开启一波降息了”。
谈及存款特种兵重出江湖,博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出,体现了储户对个人资产的积极管理意识,主动寻找更高收益的存款产品,但值得关注的是,同时也要考虑路费、时间成本等综合因素,甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。
客户经理贴钱“抢人”
存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益,为了争夺这些储户,客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现,不少客户经理直接承诺现金补贴,礼品折现也是常见手段。
一位城商行客户经理直言,“以50万元资金为例,存入3年期定期存款产品,到期的利息为3.8万元,除了利息之外,还会额外补贴礼品折现费和路费,从北京来的储户补贴费用共计750元”。
民营银行客户经理也不甘示弱,加入这场补贴大战。“存1000元,用我的推荐码,立马发100元红包”,一位客户经理称,目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时,也有多位该行其他客户经理“截和”,主动私聊推荐产品,并表示能提供200元的返现红包。
多位村镇银行客户经理也透露,除了官方利率外,还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上,客户经理补贴返现的行为并不少见,一位银行人士表示,从一线经营角度看,基层客户经理面临的存款指标逐年攀升,尤其在季末、年末等关键考核节点,完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限,这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常,这是客户经理自发行为,银行一般不会进行干涉。
短期来看,这种方式的确能提升业绩水平,但长期依赖补贴揽储,也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出,银行员工完不成任务,靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说,通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外,对于被“买”的客户来说,将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方,很容易泄露个人信息。当然,银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理,否则就会导致员工行为异化跑偏。
董希淼进一步指出,此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下,基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系,处理好短期利益和长期利益的关系,给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识,采取依法合规的方式完成任务指标。
切勿参与高息揽储等活动
自今年4月以来,一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动,密集调低存款利率,其中3年期、5年期定存利率受影响显著,大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。
金融监管总局发布的数据显示,2024年四季度末,商业银行净息差为1.52%,处于历史低位。在2024年度业绩发布会上,多位银行管理层直言,净息差下行压力依旧严峻,进一步降低高成本负债迫在眉睫。
下调中长期存款利率,能够有效减少银行的利息支出,缓解存款长期化带来的成本压力,进而稳定负债成本,增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言,今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”,银行下调存款利率,与宏观政策方向契合。
在宽松的货币政策基调下,市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来,当前,存贷款利率已进入下行通道,银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结,不追求简单的规模增长和市场份额,既要保持存款业务稳定增长,更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行,要加快转变经营理念,克服路径依赖,不可盲目追求存款规模扩张,而是要加强资产负债管理,压降负债成本,努力保持发展的稳健性和可持续性。
就储户而言,董希淼提醒,“跨城存款”要注意两点:第一,“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本,储户应仔细比较是否划算;第二,“跨城存款”应到银行网点柜面办理,切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。
“从便利性来看,如果储户所在地没有所属银行网点,大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易,这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。
北京商报记者 宋亦桐
新闻结尾
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