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香港特别行政区

安庆市(潜山市、宜秀区、大观区、岳西县、迎江区、桐城市、太湖县、怀宁县、望江县、宿松县)

合肥市(肥西县、长丰县、庐阳区、瑶海区、巢湖市、肥东县、包河区、蜀山区、庐江县)

克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区、独山子区)  西藏自治区

河池市(罗城仫佬族自治县、金城江区、环江毛南族自治县、天峨县、东兰县、大化瑶族自治县、南丹县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、凤山县、宜州区)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

金华市(兰溪市、永康市、浦江县、金东区、东阳市、武义县、磐安县、义乌市、婺城区)凉山彝族自治州(昭觉县、喜德县、盐源县、会东县、布拖县、金阳县、宁南县、德昌县、木里藏族自治县、普格县、越西县、甘洛县、冕宁县、西昌市、雷波县、美姑县、会理市)

枣庄市(薛城区、市中区、滕州市、山亭区、台儿庄区、峄城区)  衡阳市(南岳区、祁东县、衡东县、雁峰区、衡山县、衡阳县、蒸湘区、耒阳市、石鼓区、衡南县、珠晖区、常宁市)

运城市(稷山县、新绛县、临猗县、平陆县、万荣县、绛县、芮城县、永济市、闻喜县、河津市、盐湖区、垣曲县、夏县)

崇左市(大新县、凭祥市、扶绥县、江州区、天等县、宁明县、龙州县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

襄阳市(老河口市、谷城县、保康县、宜城市、襄州区、枣阳市、襄城区、南漳县、樊城区)

东营市(利津县、河口区、垦利区、广饶县、东营区)

河源市(源城区、龙川县、和平县、连平县、紫金县、东源县)

青岛市(平度市、李沧区、莱西市、崂山区、市南区、市北区、黄岛区、胶州市、城阳区、即墨区)

白银市(景泰县、平川区、白银区、靖远县、会宁县)

泰安市(东平县、新泰市、泰山区、宁阳县、肥城市、岱岳区)

天津市(河北区、红桥区、东丽区、南开区、武清区、宝坻区、河东区、滨海新区、河西区、蓟州区、宁河区、北辰区、津南区、西青区、和平区、静海区)

伊春市(友好区、大箐山县、丰林县、南岔县、伊美区、铁力市、嘉荫县、金林区、乌翠区、汤旺县)

辽阳市(辽阳县、宏伟区、文圣区、灯塔市、太子河区、白塔区、弓长岭区)

济南市(历下区、章丘区、长清区、槐荫区、济阳区、钢城区、历城区、天桥区、莱芜区、平阴县、市中区、商河县)

楚雄彝族自治州(大姚县、武定县、楚雄市、元谋县、姚安县、禄丰市、牟定县、南华县、双柏县、永仁县)

宝鸡市(岐山县、凤翔区、凤县、陈仓区、麟游县、陇县、渭滨区、金台区、眉县、扶风县、千阳县、太白县)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

松原市(长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、宁江区、扶余市)

绵阳市(安州区、涪城区、游仙区、盐亭县、梓潼县、平武县、北川羌族自治县、三台县、江油市)

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随州市(曾都区、广水市、随县)

北京市(西城区、平谷区、大兴区、房山区、门头沟区、通州区、昌平区、顺义区、怀柔区、海淀区、丰台区、东城区、延庆区、石景山区、密云区、朝阳区)

淮北市(相山区、濉溪县、杜集区、烈山区)

拉萨市(曲水县、尼木县、堆龙德庆区、城关区、墨竹工卡县、林周县、当雄县、达孜区)  嘉兴市(海盐县、秀洲区、平湖市、桐乡市、嘉善县、海宁市、南湖区)

龙岩市(长汀县、永定区、连城县、上杭县、武平县、漳平市、新罗区)

常州市(溧阳市、武进区、新北区、天宁区、金坛区、钟楼区)

池州市(青阳县、贵池区、石台县、东至县)山南市(贡嘎县、洛扎县、浪卡子县、扎囊县、错那市、桑日县、措美县、隆子县、曲松县、琼结县、乃东区、加查县)

衡水市(枣强县、阜城县、武邑县、冀州区、武强县、安平县、景县、桃城区、饶阳县、故城县、深州市)  和田地区(民丰县、策勒县、洛浦县、和田市、皮山县、和田县、墨玉县、于田县)

乐山市(犍为县、市中区、夹江县、井研县、沙湾区、峨边彝族自治县、金口河区、峨眉山市、沐川县、五通桥区、马边彝族自治县)

长沙市(岳麓区、雨花区、开福区、芙蓉区、天心区、望城区、浏阳市、长沙县、宁乡市)

安康市(镇坪县、宁陕县、旬阳市、平利县、石泉县、汉滨区、紫阳县、白河县、岚皋县、汉阴县)达州市(渠县、通川区、达川区、宣汉县、万源市、大竹县、开江县)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

绥化市(青冈县、海伦市、肇东市、安达市、绥棱县、庆安县、明水县、望奎县、兰西县、北林区)

六安市(叶集区、裕安区、霍山县、金安区、霍邱县、金寨县、舒城县)

齐齐哈尔市(碾子山区、富拉尔基区、龙沙区、克山县、昂昂溪区、富裕县、梅里斯达斡尔族区、泰来县、铁锋区、依安县、建华区、甘南县、讷河市、克东县、龙江县、拜泉县)

贺州市(平桂区、钟山县、昭平县、富川瑶族自治县、八步区)

柳州市(融水苗族自治县、柳江区、柳北区、柳城县、三江侗族自治县、鱼峰区、鹿寨县、融安县、城中区、柳南区)

南昌市(新建区、东湖区、青云谱区、进贤县、安义县、青山湖区、南昌县、西湖区、红谷滩区)

锦州市(太和区、北镇市、古塔区、义县、黑山县、凌河区、凌海市)

白城市(通榆县、镇赉县、洮北区、大安市、洮南市)

陇南市(武都区、西和县、康县、两当县、礼县、文县、成县、徽县、宕昌县)

泉州市(金门县、洛江区、南安市、丰泽区、安溪县、永春县、晋江市、德化县、鲤城区、石狮市、泉港区、惠安县)

杭州市(临安区、临平区、钱塘区、上城区、桐庐县、富阳区、建德市、西湖区、淳安县、余杭区、萧山区、拱墅区、滨江区)

海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、茫崖市、乌兰县、都兰县、格尔木市、天峻县)

菏泽市(牡丹区、定陶区、成武县、巨野县、鄄城县、东明县、单县、郓城县、曹县)

济宁市(金乡县、嘉祥县、鱼台县、梁山县、汶上县、邹城市、曲阜市、泗水县、兖州区、微山县、任城区)

六盘水市(水城区、六枝特区、盘州市、钟山区)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。