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全国服务区域：
海北藏族自治州(刚察县、海晏县、门源回族自治县、祁连县)
张家界市(桑植县、武陵源区、慈利县、永定区)
鄂尔多斯市(达拉特旗、东胜区、准格尔旗、鄂托克前旗、乌审旗、鄂托克旗、康巴什区、杭锦旗、伊金霍洛旗)
吴忠市(盐池县、红寺堡区、青铜峡市、同心县、利通区)
泰州市(高港区、靖江市、兴化市、海陵区、泰兴市、姜堰区)
湖州市(安吉县、德清县、南浔区、长兴县、吴兴区)
晋城市(沁水县、泽州县、陵川县、城区、阳城县、高平市)
固原市(隆德县、西吉县、泾源县、原州区、彭阳县)
青岛市(胶州市、即墨区、黄岛区、市南区、市北区、城阳区、李沧区、崂山区、莱西市、平度市)
上海市(闵行区、松江区、杨浦区、浦东新区、宝山区、静安区、普陀区、徐汇区、长宁区、青浦区、黄浦区、虹口区、崇明区、金山区、奉贤区、嘉定区)
咸阳市(永寿县、彬州市、三原县、武功县、旬邑县、渭城区、乾县、泾阳县、长武县、杨陵区、秦都区、礼泉县、淳化县、兴平市)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、阿拉山口市、博乐市)
临汾市(永和县、曲沃县、侯马市、浮山县、翼城县、洪洞县、尧都区、蒲县、大宁县、汾西县、古县、襄汾县、乡宁县、吉县、霍州市、隰县、安泽县)
长春市(榆树市、九台区、农安县、绿园区、朝阳区、宽城区、双阳区、南关区、德惠市、公主岭市、二道区)
南平市(邵武市、政和县、松溪县、延平区、光泽县、顺昌县、建阳区、浦城县、武夷山市、建瓯市)
黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市)
广元市(昭化区、苍溪县、青川县、利州区、剑阁县、朝天区、旺苍县)
齐齐哈尔市(碾子山区、克东县、讷河市、昂昂溪区、泰来县、建华区、拜泉县、龙沙区、富裕县、甘南县、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、克山县、龙江县、依安县)
景德镇市(珠山区、乐平市、昌江区、浮梁县)
潍坊市(昌乐县、奎文区、安丘市、诸城市、寿光市、临朐县、青州市、坊子区、高密市、寒亭区、潍城区、昌邑市)
太原市(杏花岭区、尖草坪区、阳曲县、迎泽区、小店区、清徐县、晋源区、万柏林区、古交市、娄烦县)
澳门特别行政区
内江市(市中区、威远县、隆昌市、资中县、东兴区)
邵阳市(邵东市、大祥区、北塔区、新邵县、绥宁县、城步苗族自治县、双清区、武冈市、洞口县、邵阳县、新宁县、隆回县)
吉安市(青原区、井冈山市、泰和县、安福县、遂川县、永新县、吉安县、万安县、永丰县、峡江县、吉州区、吉水县、新干县)
宿州市(砀山县、萧县、泗县、灵璧县、埇桥区)
拉萨市(城关区、尼木县、达孜区、堆龙德庆区、曲水县、当雄县、林周县、墨竹工卡县)
合肥市(长丰县、庐阳区、巢湖市、瑶海区、蜀山区、包河区、庐江县、肥东县、肥西县)
宜昌市(当阳市、兴山县、秭归县、五峰土家族自治县、枝江市、伍家岗区、远安县、猇亭区、西陵区、点军区、长阳土家族自治县、夷陵区、宜都市)
周口市(川汇区、太康县、鹿邑县、商水县、西华县、项城市、沈丘县、郸城县、扶沟县、淮阳区)
石河子市(北屯市、图木舒克市、阿拉尔市、五家渠市、新星市、双河市、昆玉市、可克达拉市、胡杨河市、铁门关市、白杨市)
本溪市(南芬区、本溪满族自治县、明山区、桓仁满族自治县、平山区、溪湖区)
定西市(临洮县、通渭县、安定区、漳县、岷县、渭源县、陇西县)
塔城地区(托里县、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、裕民县、塔城市、沙湾市)
无锡市(惠山区、滨湖区、锡山区、梁溪区、新吴区、宜兴市、江阴市)
东莞市
阜阳市(界首市、临泉县、阜南县、颍东区、太和县、颍州区、颍泉区、颍上县)
成都市(龙泉驿区、武侯区、新津区、新都区、都江堰市、崇州市、大邑县、邛崃市、彭州市、金牛区、成华区、青白江区、郫都区、简阳市、温江区、蒲江县、双流区、金堂县、青羊区、锦江区)
信阳市(固始县、浉河区、平桥区、光山县、新县、息县、淮滨县、潢川县、商城县、罗山县)
揭阳市(揭西县、揭东区、榕城区、惠来县、普宁市)
渭南市(韩城市、临渭区、蒲城县、潼关县、澄城县、富平县、华阴市、大荔县、白水县、合阳县、华州区)
昌都市(丁青县、卡若区、贡觉县、边坝县、芒康县、类乌齐县、左贡县、察雅县、洛隆县、八宿县、江达县)
眉山市(东坡区、丹棱县、仁寿县、青神县、洪雅县、彭山区)
马鞍山市(博望区、雨山区、和县、含山县、当涂县、花山区)
龙岩市(上杭县、长汀县、漳平市、新罗区、连城县、永定区、武平县)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
台州市(路桥区、仙居县、温岭市、天台县、黄岩区、三门县、临海市、玉环市、椒江区)
菏泽市(成武县、东明县、单县、郓城县、定陶区、鄄城县、曹县、牡丹区、巨野县)
许昌市(建安区、鄢陵县、襄城县、长葛市、禹州市、魏都区)
扬州市(广陵区、江都区、高邮市、邗江区、宝应县、仪征市)
宜春市(万载县、奉新县、上高县、高安市、丰城市、铜鼓县、宜丰县、靖安县、樟树市、袁州区)
辽阳市(宏伟区、白塔区、灯塔市、弓长岭区、辽阳县、文圣区、太子河区)
保定市(满城区、易县、竞秀区、阜平县、雄县、涞源县、博野县、安国市、涞水县、安新县、定州市、唐县、定兴县、清苑区、徐水区、曲阳县、望都县、高碑店市、莲池区、涿州市、蠡县、高阳县、顺平县、容城县)
湘潭市(雨湖区、湘乡市、岳塘区、韶山市、湘潭县)
嘉峪关市
襄阳市(樊城区、襄城区、宜城市、保康县、谷城县、老河口市、枣阳市、襄州区、南漳县)
海南藏族自治州(同德县、贵德县、共和县、贵南县、兴海县)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
陇南市(文县、成县、西和县、礼县、康县、武都区、宕昌县、两当县、徽县)
韶关市(翁源县、浈江区、乐昌市、武江区、仁化县、乳源瑶族自治县、南雄市、新丰县、曲江区、始兴县)
沈阳市(法库县、沈北新区、大东区、沈河区、苏家屯区、皇姑区、浑南区、辽中区、和平区、康平县、于洪区、新民市、铁西区)
七台河市(桃山区、茄子河区、新兴区、勃利县)
铜陵市(铜官区、郊区、枞阳县、义安区)
郑州市(管城回族区、金水区、上街区、二七区、新郑市、惠济区、巩义市、中牟县、登封市、中原区、荥阳市、新密市)
佳木斯市(同江市、抚远市、东风区、郊区、桦南县、富锦市、前进区、向阳区、桦川县、汤原县)
衡水市(冀州区、饶阳县、枣强县、武邑县、故城县、阜城县、景县、武强县、安平县、桃城区、深州市)
百色市(凌云县、靖西市、田林县、田阳区、德保县、右江区、田东县、乐业县、隆林各族自治县、平果市、西林县、那坡县)
滁州市(明光市、凤阳县、定远县、全椒县、南谯区、天长市、来安县、琅琊区)
淮南市(田家庵区、大通区、寿县、潘集区、凤台县、谢家集区、八公山区)
资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)
孝感市(孝南区、应城市、安陆市、大悟县、孝昌县、汉川市、云梦县)
绥化市(青冈县、北林区、庆安县、望奎县、海伦市、明水县、绥棱县、兰西县、肇东市、安达市)
黔南布依族苗族自治州(荔波县、福泉市、独山县、罗甸县、长顺县、瓮安县、三都水族自治县、都匀市、贵定县、惠水县、龙里县、平塘县)
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内蒙古自治区
衢州市(龙游县、柯城区、衢江区、开化县、常山县、江山市)
锡林郭勒盟(锡林浩特市、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、苏尼特右旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、正蓝旗、多伦县、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、镶黄旗)
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周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。
特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。
此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”
库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。
汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。
澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。
就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。
据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。
出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。
上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。
据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。
截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。
据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。
究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。
展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。
逆势上行的推动力
商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。
比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。
建设银行生息资产收益率变化 来源：公司年报
不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。
上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。
对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。
值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。
据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。
2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。
国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。
随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。
横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。
法定存款准备金利率或下调
商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。
以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。
（数据来源：根据年报整理）
这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。
随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。
央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”
界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。
中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。
2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。
某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。
在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。
新闻结尾
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