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汉中市(留坝县、洋县、镇巴县、城固县、西乡县、佛坪县、汉台区、勉县、略阳县、南郑区、宁强县)

七台河市(茄子河区、桃山区、新兴区、勃利县)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)  丽水市(青田县、云和县、龙泉市、庆元县、松阳县、缙云县、莲都区、遂昌县、景宁畲族自治县)

雅安市(汉源县、荥经县、天全县、雨城区、石棉县、宝兴县、名山区、芦山县)

宿迁市(沭阳县、泗阳县、宿豫区、泗洪县、宿城区)

果洛藏族自治州(玛沁县、玛多县、达日县、久治县、班玛县、甘德县)

兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗)  新余市(分宜县、渝水区)

龙岩市(漳平市、长汀县、上杭县、连城县、永定区、武平县、新罗区)

泸州市(纳溪区、泸县、叙永县、龙马潭区、江阳区、合江县、古蔺县)

十堰市(张湾区、茅箭区、竹溪县、房县、竹山县、郧阳区、丹江口市、郧西县)

巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、若羌县、焉耆回族自治县、库尔勒市、且末县、和静县、轮台县、尉犁县、和硕县)

信阳市(固始县、商城县、新县、浉河区、罗山县、平桥区、光山县、潢川县、淮滨县、息县)

邵阳市(武冈市、绥宁县、洞口县、邵阳县、新宁县、北塔区、双清区、隆回县、大祥区、城步苗族自治县、新邵县、邵东市)

大同市(平城区、云州区、左云县、广灵县、阳高县、浑源县、灵丘县、云冈区、天镇县、新荣区)

新疆维吾尔自治区

固原市(彭阳县、西吉县、泾源县、原州区、隆德县)

林芝市(米林市、巴宜区、工布江达县、察隅县、波密县、墨脱县、朗县)

安庆市(潜山市、迎江区、大观区、太湖县、怀宁县、宿松县、岳西县、宜秀区、桐城市、望江县)

宜春市(袁州区、万载县、樟树市、靖安县、高安市、丰城市、铜鼓县、上高县、宜丰县、奉新县)

吕梁市(离石区、交口县、兴县、临县、孝义市、汾阳市、柳林县、交城县、石楼县、岚县、中阳县、文水县、方山县)

滁州市(凤阳县、全椒县、琅琊区、定远县、来安县、明光市、天长市、南谯区)

九江市(永修县、瑞昌市、庐山市、浔阳区、德安县、共青城市、湖口县、武宁县、彭泽县、柴桑区、修水县、都昌县、濂溪区)

宁德市(屏南县、周宁县、蕉城区、寿宁县、古田县、福安市、福鼎市、柘荣县、霞浦县)

大理白族自治州(洱源县、大理市、鹤庆县、宾川县、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、祥云县、剑川县、永平县、弥渡县、漾濞彝族自治县、云龙县)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

赣州市(章贡区、瑞金市、石城县、会昌县、信丰县、定南县、赣县区、崇义县、宁都县、南康区、全南县、安远县、大余县、上犹县、于都县、寻乌县、龙南市、兴国县)

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辽阳市(弓长岭区、灯塔市、白塔区、太子河区、辽阳县、宏伟区、文圣区)

大庆市(林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、红岗区、让胡路区、肇源县、萨尔图区、肇州县、大同区)

天水市(秦安县、秦州区、张家川回族自治县、武山县、麦积区、清水县、甘谷县)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、梁河县、芒市、瑞丽市)  成都市(双流区、成华区、崇州市、金牛区、都江堰市、彭州市、新津区、温江区、邛崃市、蒲江县、武侯区、新都区、青羊区、金堂县、龙泉驿区、青白江区、大邑县、郫都区、锦江区、简阳市)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、五原县、乌拉特中旗、乌拉特后旗、磴口县、杭锦后旗、临河区)

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芜湖市(鸠江区、镜湖区、无为市、湾沚区、繁昌区、南陵县、弋江区)安康市(宁陕县、岚皋县、汉滨区、石泉县、旬阳市、紫阳县、平利县、汉阴县、白河县、镇坪县)

白城市(洮南市、大安市、镇赉县、通榆县、洮北区)  四平市(铁西区、双辽市、梨树县、伊通满族自治县、铁东区)

西宁市(大通回族土族自治县、城东区、湟源县、城北区、城西区、城中区、湟中区)

清远市(连州市、清新区、佛冈县、阳山县、清城区、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、英德市)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、泸溪县、永顺县、龙山县、保靖县、凤凰县、花垣县、吉首市)怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)

嘉兴市(平湖市、嘉善县、海宁市、南湖区、海盐县、秀洲区、桐乡市)

舟山市(岱山县、定海区、普陀区、嵊泗县)

株洲市(醴陵市、荷塘区、炎陵县、攸县、茶陵县、天元区、芦淞区、石峰区、渌口区)

渭南市(白水县、韩城市、合阳县、临渭区、富平县、华阴市、潼关县、澄城县、蒲城县、大荔县、华州区)

深圳市(南山区、罗湖区、福田区、宝安区、龙华区、坪山区、光明区、盐田区、龙岗区)

曲靖市(富源县、沾益区、师宗县、罗平县、陆良县、会泽县、宣威市、麒麟区、马龙区)

温州市(泰顺县、苍南县、鹿城区、平阳县、瓯海区、龙湾区、龙港市、文成县、洞头区、乐清市、瑞安市、永嘉县)

运城市(河津市、绛县、盐湖区、平陆县、稷山县、芮城县、万荣县、临猗县、新绛县、永济市、闻喜县、夏县、垣曲县)

银川市(贺兰县、灵武市、金凤区、兴庆区、西夏区、永宁县)

白银市(靖远县、会宁县、景泰县、白银区、平川区)

阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、阿坝县、茂县、红原县、黑水县、金川县、九寨沟县、松潘县、汶川县、若尔盖县、马尔康市、理县、小金县)

德阳市(什邡市、旌阳区、罗江区、绵竹市、广汉市、中江县)

衢州市(常山县、龙游县、江山市、柯城区、开化县、衢江区)

梅州市(蕉岭县、五华县、梅县区、梅江区、丰顺县、兴宁市、大埔县、平远县)

呼和浩特市(新城区、和林格尔县、回民区、赛罕区、玉泉区、土默特左旗、清水河县、托克托县、武川县)

六盘水市(水城区、六枝特区、盘州市、钟山区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。