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桂林市(七星区、临桂区、象山区、平乐县、全州县、恭城瑶族自治县、阳朔县、荔浦市、永福县、兴安县、灌阳县、灵川县、龙胜各族自治县、秀峰区、资源县、叠彩区、雁山区)

南平市(建瓯市、松溪县、建阳区、顺昌县、邵武市、武夷山市、政和县、延平区、光泽县、浦城县)

伊春市(丰林县、伊美区、友好区、铁力市、嘉荫县、大箐山县、乌翠区、金林区、南岔县、汤旺县)

阿里地区(日土县、革吉县、普兰县、噶尔县、札达县、措勤县、改则县)  常州市(武进区、溧阳市、金坛区、钟楼区、天宁区、新北区)

襄阳市(枣阳市、襄城区、保康县、老河口市、宜城市、樊城区、襄州区、谷城县、南漳县)

南通市(启东市、崇川区、通州区、海门区、海安市、如皋市、如东县)

贵阳市(观山湖区、乌当区、清镇市、云岩区、花溪区、修文县、南明区、息烽县、白云区、开阳县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)  阿勒泰地区(福海县、吉木乃县、哈巴河县、布尔津县、富蕴县、青河县、阿勒泰市)

茂名市(高州市、信宜市、电白区、化州市、茂南区)

青岛市(李沧区、即墨区、崂山区、莱西市、市南区、市北区、平度市、城阳区、黄岛区、胶州市)

蚌埠市(龙子湖区、怀远县、固镇县、淮上区、五河县、蚌山区、禹会区)

鸡西市(滴道区、城子河区、恒山区、鸡冠区、梨树区、麻山区、鸡东县、虎林市、密山市)

宜宾市(叙州区、筠连县、翠屏区、屏山县、江安县、高县、南溪区、兴文县、珙县、长宁县)

聊城市(冠县、莘县、临清市、茌平区、阳谷县、东昌府区、高唐县、东阿县)

酒泉市(玉门市、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、肃州区、敦煌市、肃北蒙古族自治县)

林芝市(朗县、察隅县、米林市、工布江达县、墨脱县、波密县、巴宜区)

曲靖市(沾益区、罗平县、麒麟区、马龙区、宣威市、陆良县、富源县、师宗县、会泽县)

景德镇市(珠山区、昌江区、乐平市、浮梁县)

山南市(加查县、浪卡子县、贡嘎县、洛扎县、曲松县、乃东区、隆子县、措美县、琼结县、桑日县、扎囊县、错那市)

达州市(通川区、渠县、达川区、宣汉县、开江县、大竹县、万源市)

阳江市(阳春市、阳西县、阳东区、江城区)

南京市(浦口区、雨花台区、六合区、栖霞区、鼓楼区、秦淮区、玄武区、江宁区、高淳区、溧水区、建邺区)

海口市(秀英区、琼山区、龙华区、美兰区)

凉山彝族自治州(宁南县、布拖县、喜德县、昭觉县、冕宁县、西昌市、德昌县、雷波县、越西县、木里藏族自治县、普格县、甘洛县、会东县、金阳县、会理市、美姑县、盐源县)

塔城地区(塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、托里县、额敏县、裕民县、沙湾市)

广元市(利州区、青川县、朝天区、旺苍县、剑阁县、苍溪县、昭化区)

济源市

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仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

营口市(盖州市、老边区、大石桥市、西市区、鲅鱼圈区、站前区)

苏州市(昆山市、相城区、吴中区、太仓市、常熟市、虎丘区、姑苏区、张家港市、吴江区)

广安市(华蓥市、武胜县、广安区、邻水县、岳池县、前锋区)  临沂市(临沭县、平邑县、兰陵县、莒南县、费县、罗庄区、兰山区、蒙阴县、沂水县、河东区、郯城县、沂南县)

毕节市(赫章县、黔西市、纳雍县、金沙县、大方县、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区)

宿迁市(泗阳县、泗洪县、宿豫区、宿城区、沭阳县)

商丘市(柘城县、虞城县、民权县、永城市、梁园区、睢阳区、宁陵县、睢县、夏邑县)来宾市(金秀瑶族自治县、武宣县、合山市、忻城县、兴宾区、象州县)

南昌市(安义县、进贤县、东湖区、红谷滩区、新建区、南昌县、青云谱区、青山湖区、西湖区)  铜仁市(德江县、碧江区、思南县、万山区、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、石阡县、玉屏侗族自治县、江口县)

淄博市(张店区、淄川区、高青县、周村区、临淄区、沂源县、桓台县、博山区)

邢台市(宁晋县、隆尧县、内丘县、威县、临城县、柏乡县、广宗县、清河县、临西县、南和区、南宫市、新河县、沙河市、平乡县、襄都区、任泽区、巨鹿县、信都区)

庆阳市(合水县、庆城县、镇原县、西峰区、正宁县、环县、宁县、华池县)河池市(金城江区、东兰县、凤山县、天峨县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、宜州区、南丹县、都安瑶族自治县)

南充市(西充县、蓬安县、高坪区、嘉陵区、仪陇县、南部县、营山县、阆中市、顺庆区)

常德市(澧县、临澧县、安乡县、鼎城区、汉寿县、桃源县、津市市、石门县、武陵区)

普洱市(思茅区、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、泸溪县、古丈县、吉首市、龙山县、永顺县、花垣县、保靖县)

楚雄彝族自治州(禄丰市、元谋县、双柏县、南华县、楚雄市、大姚县、永仁县、姚安县、牟定县、武定县)

石家庄市(桥西区、平山县、赞皇县、灵寿县、新乐市、晋州市、鹿泉区、裕华区、高邑县、元氏县、正定县、井陉县、栾城区、藁城区、赵县、新华区、行唐县、长安区、井陉矿区、无极县、深泽县、辛集市)

宜昌市(五峰土家族自治县、伍家岗区、点军区、远安县、兴山县、枝江市、西陵区、长阳土家族自治县、宜都市、夷陵区、猇亭区、当阳市、秭归县)

承德市(双桥区、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、隆化县、丰宁满族自治县、平泉市、承德县、双滦区、兴隆县、滦平县)

张掖市(甘州区、肃南裕固族自治县、山丹县、高台县、临泽县、民乐县)

漯河市(召陵区、源汇区、临颍县、郾城区、舞阳县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)

朔州市(平鲁区、朔城区、应县、山阴县、右玉县、怀仁市)

贺州市(八步区、昭平县、钟山县、平桂区、富川瑶族自治县)

长沙市(开福区、长沙县、浏阳市、雨花区、天心区、望城区、芙蓉区、岳麓区、宁乡市)

晋城市(陵川县、城区、阳城县、泽州县、高平市、沁水县)

牡丹江市(西安区、林口县、宁安市、东安区、海林市、阳明区、穆棱市、东宁市、爱民区、绥芬河市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红