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朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、双塔区、北票市、凌源市、朝阳县、龙城区)

东莞市

烟台市(牟平区、蓬莱区、芝罘区、莱州市、栖霞市、莱山区、莱阳市、海阳市、福山区、招远市、龙口市)

七台河市(新兴区、茄子河区、桃山区、勃利县)  镇江市(丹阳市、京口区、润州区、句容市、扬中市、丹徒区)

吉林市(磐石市、龙潭区、蛟河市、丰满区、船营区、昌邑区、桦甸市、舒兰市、永吉县)

昌都市(类乌齐县、江达县、贡觉县、左贡县、丁青县、洛隆县、芒康县、边坝县、察雅县、八宿县、卡若区)

昌吉回族自治州(昌吉市、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、吉木萨尔县、奇台县、阜康市)

河池市(巴马瑶族自治县、金城江区、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、天峨县、宜州区、南丹县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、东兰县、凤山县)  固原市(西吉县、泾源县、原州区、彭阳县、隆德县)

齐齐哈尔市(克山县、依安县、讷河市、富裕县、富拉尔基区、泰来县、龙沙区、甘南县、拜泉县、龙江县、昂昂溪区、克东县、梅里斯达斡尔族区、碾子山区、铁锋区、建华区)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

大连市(甘井子区、普兰店区、沙河口区、瓦房店市、庄河市、中山区、金州区、旅顺口区、长海县、西岗区)

岳阳市(平江县、华容县、君山区、临湘市、岳阳楼区、湘阴县、云溪区、汨罗市、岳阳县)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

铜仁市(江口县、思南县、石阡县、印江土家族苗族自治县、碧江区、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、万山区、德江县)

丹东市(振安区、元宝区、振兴区、东港市、宽甸满族自治县、凤城市)

辽源市(龙山区、西安区、东丰县、东辽县)

宿州市(灵璧县、砀山县、埇桥区、泗县、萧县)

唐山市(迁安市、遵化市、路南区、滦南县、丰南区、开平区、乐亭县、迁西县、路北区、曹妃甸区、滦州市、丰润区、玉田县、古冶区)

哈尔滨市(香坊区、尚志市、依兰县、平房区、巴彦县、木兰县、松北区、道外区、通河县、道里区、双城区、宾县、五常市、阿城区、呼兰区、南岗区、方正县、延寿县)

六盘水市(盘州市、钟山区、六枝特区、水城区)

长春市(双阳区、宽城区、农安县、德惠市、九台区、公主岭市、南关区、绿园区、榆树市、二道区、朝阳区)

葫芦岛市(绥中县、南票区、兴城市、龙港区、连山区、建昌县)

衡水市(故城县、武邑县、武强县、饶阳县、安平县、深州市、桃城区、枣强县、景县、冀州区、阜城县)

枣庄市(薛城区、市中区、滕州市、山亭区、台儿庄区、峄城区)

陇南市(文县、康县、成县、两当县、武都区、宕昌县、西和县、礼县、徽县)

锡林郭勒盟(正蓝旗、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、镶黄旗、苏尼特左旗、二连浩特市、多伦县、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗)

营口市(鲅鱼圈区、老边区、站前区、西市区、盖州市、大石桥市)

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濮阳市(濮阳县、台前县、范县、南乐县、华龙区、清丰县)

上海市(浦东新区、普陀区、静安区、虹口区、杨浦区、青浦区、奉贤区、闵行区、徐汇区、嘉定区、长宁区、黄浦区、松江区、崇明区、宝山区、金山区)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、保靖县、永顺县、凤凰县、泸溪县、古丈县、吉首市、龙山县)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)  巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、焉耆回族自治县、且末县、博湖县、和硕县、轮台县、和静县、若羌县、尉犁县)

钦州市(钦南区、浦北县、钦北区、灵山县)

甘孜藏族自治州(巴塘县、石渠县、新龙县、丹巴县、道孚县、色达县、雅江县、白玉县、炉霍县、甘孜县、稻城县、理塘县、德格县、九龙县、泸定县、康定市、乡城县、得荣县)

广元市(利州区、旺苍县、苍溪县、朝天区、剑阁县、昭化区、青川县)郴州市(资兴市、北湖区、嘉禾县、安仁县、汝城县、临武县、永兴县、桂东县、宜章县、苏仙区、桂阳县)

晋城市(高平市、沁水县、城区、阳城县、泽州县、陵川县)  太原市(尖草坪区、万柏林区、阳曲县、清徐县、杏花岭区、迎泽区、小店区、晋源区、古交市、娄烦县)

文山壮族苗族自治州(砚山县、西畴县、马关县、丘北县、广南县、文山市、麻栗坡县、富宁县)

日喀则市(亚东县、康马县、吉隆县、昂仁县、桑珠孜区、萨迦县、聂拉木县、拉孜县、仁布县、定结县、南木林县、谢通门县、萨嘎县、岗巴县、定日县、白朗县、仲巴县、江孜县)

湖州市(南浔区、德清县、吴兴区、安吉县、长兴县)咸阳市(淳化县、渭城区、永寿县、三原县、兴平市、泾阳县、长武县、秦都区、彬州市、杨陵区、武功县、旬邑县、礼泉县、乾县)

延边朝鲜族自治州(延吉市、珲春市、敦化市、汪清县、龙井市、安图县、图们市、和龙市)

通辽市(库伦旗、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、奈曼旗、开鲁县)

上饶市(万年县、铅山县、广丰区、玉山县、德兴市、广信区、横峰县、弋阳县、鄱阳县、余干县、信州区、婺源县)

黄石市(铁山区、大冶市、黄石港区、西塞山区、阳新县、下陆区)

海南藏族自治州(贵南县、兴海县、同德县、贵德县、共和县)

梅州市(蕉岭县、平远县、梅县区、丰顺县、兴宁市、梅江区、大埔县、五华县)

宁德市(福安市、寿宁县、周宁县、屏南县、古田县、蕉城区、柘荣县、福鼎市、霞浦县)

西安市(周至县、新城区、未央区、高陵区、雁塔区、蓝田县、阎良区、灞桥区、鄠邑区、莲湖区、临潼区、碑林区、长安区)

双鸭山市(友谊县、宝清县、四方台区、岭东区、尖山区、宝山区、饶河县、集贤县)

菏泽市(曹县、鄄城县、牡丹区、成武县、巨野县、郓城县、单县、东明县、定陶区)

茂名市(信宜市、电白区、高州市、茂南区、化州市)

青岛市(城阳区、即墨区、平度市、市南区、李沧区、市北区、黄岛区、崂山区、胶州市、莱西市)

楚雄彝族自治州(楚雄市、元谋县、南华县、双柏县、姚安县、禄丰市、永仁县、武定县、大姚县、牟定县)

绵阳市(涪城区、三台县、平武县、游仙区、江油市、安州区、盐亭县、北川羌族自治县、梓潼县)

衢州市(龙游县、衢江区、江山市、开化县、常山县、柯城区)

晋中市(介休市、左权县、和顺县、灵石县、榆次区、平遥县、寿阳县、榆社县、太谷区、昔阳县、祁县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。