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临沂市(费县、莒南县、兰陵县、平邑县、沂水县、郯城县、沂南县、兰山区、临沭县、罗庄区、蒙阴县、河东区)

福州市(连江县、马尾区、仓山区、福清市、长乐区、闽清县、闽侯县、永泰县、罗源县、平潭县、台江区、晋安区、鼓楼区)

荆州市(荆州区、公安县、江陵县、沙市区、洪湖市、松滋市、监利市、石首市)

平顶山市(宝丰县、舞钢市、郏县、湛河区、叶县、汝州市、石龙区、鲁山县、新华区、卫东区)  咸阳市(武功县、旬邑县、三原县、彬州市、乾县、淳化县、杨陵区、长武县、秦都区、兴平市、礼泉县、永寿县、泾阳县、渭城区)

绥化市(青冈县、安达市、肇东市、北林区、绥棱县、庆安县、明水县、海伦市、兰西县、望奎县)

阜阳市(颍泉区、阜南县、颍州区、太和县、界首市、颍上县、临泉县、颍东区)

芜湖市(弋江区、南陵县、鸠江区、镜湖区、无为市、繁昌区、湾沚区)

普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区)  晋城市(阳城县、泽州县、高平市、陵川县、城区、沁水县)

南阳市(内乡县、卧龙区、镇平县、西峡县、淅川县、新野县、唐河县、宛城区、邓州市、桐柏县、南召县、方城县、社旗县)

惠州市(博罗县、惠阳区、惠城区、惠东县、龙门县)

柳州市(柳北区、柳江区、城中区、鱼峰区、融水苗族自治县、柳南区、鹿寨县、柳城县、三江侗族自治县、融安县)

无锡市(滨湖区、江阴市、惠山区、梁溪区、宜兴市、锡山区、新吴区)

深圳市(罗湖区、宝安区、盐田区、龙华区、南山区、福田区、坪山区、光明区、龙岗区)

宿迁市(宿城区、宿豫区、泗洪县、沭阳县、泗阳县)

达州市(通川区、大竹县、达川区、开江县、渠县、宣汉县、万源市)

蚌埠市(怀远县、禹会区、龙子湖区、蚌山区、淮上区、五河县、固镇县)

漯河市(郾城区、舞阳县、源汇区、临颍县、召陵区)

雅安市(芦山县、天全县、雨城区、宝兴县、名山区、汉源县、石棉县、荥经县)

南京市(雨花台区、溧水区、栖霞区、江宁区、高淳区、浦口区、六合区、玄武区、鼓楼区、建邺区、秦淮区)

东营市(广饶县、垦利区、东营区、利津县、河口区)

宣城市(旌德县、广德市、宁国市、绩溪县、宣州区、泾县、郎溪县)

绵阳市(安州区、涪城区、梓潼县、江油市、北川羌族自治县、盐亭县、平武县、游仙区、三台县)

滨州市(无棣县、邹平市、沾化区、阳信县、惠民县、滨城区、博兴县)

酒泉市(金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、玉门市、肃北蒙古族自治县、敦煌市、肃州区)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

揭阳市(惠来县、榕城区、普宁市、揭东区、揭西县)

亳州市(谯城区、蒙城县、涡阳县、利辛县)

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海口市(琼山区、龙华区、美兰区、秀英区)

沈阳市(康平县、法库县、大东区、和平区、铁西区、皇姑区、沈北新区、新民市、于洪区、苏家屯区、辽中区、浑南区、沈河区)

三明市(沙县区、明溪县、宁化县、将乐县、泰宁县、永安市、三元区、尤溪县、清流县、建宁县、大田县)

辽源市(东辽县、龙山区、西安区、东丰县)  株洲市(茶陵县、渌口区、荷塘区、攸县、醴陵市、炎陵县、天元区、石峰区、芦淞区)

长沙市(长沙县、浏阳市、开福区、天心区、芙蓉区、宁乡市、雨花区、望城区、岳麓区)

萍乡市(芦溪县、安源区、湘东区、上栗县、莲花县)

聊城市(临清市、冠县、莘县、阳谷县、东阿县、高唐县、东昌府区、茌平区)舟山市(普陀区、嵊泗县、定海区、岱山县)

天津市(蓟州区、河西区、北辰区、红桥区、滨海新区、武清区、河东区、津南区、西青区、南开区、宝坻区、静海区、宁河区、河北区、和平区、东丽区)  湘西土家族苗族自治州(凤凰县、保靖县、龙山县、花垣县、古丈县、永顺县、泸溪县、吉首市)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、东河区、土默特右旗、青山区、九原区、固阳县、昆都仑区、白云鄂博矿区、石拐区)

德州市(平原县、夏津县、禹城市、陵城区、齐河县、武城县、宁津县、乐陵市、德城区、临邑县、庆云县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)呼和浩特市(武川县、回民区、赛罕区、和林格尔县、托克托县、玉泉区、清水河县、土默特左旗、新城区)

驻马店市(上蔡县、西平县、泌阳县、驿城区、新蔡县、平舆县、确山县、汝南县、遂平县、正阳县)

常州市(溧阳市、武进区、天宁区、新北区、金坛区、钟楼区)

遂宁市(蓬溪县、安居区、船山区、射洪市、大英县)

定西市(漳县、渭源县、通渭县、岷县、陇西县、安定区、临洮县)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、黔西市、纳雍县、赫章县、大方县、织金县、金沙县)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

香港特别行政区

昆明市(官渡区、呈贡区、西山区、宜良县、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、盘龙区、五华区、安宁市、富民县、石林彝族自治县、东川区)

海南藏族自治州(共和县、贵德县、兴海县、贵南县、同德县)

阿勒泰地区(福海县、青河县、布尔津县、富蕴县、哈巴河县、吉木乃县、阿勒泰市)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、温泉县、博乐市)

烟台市(龙口市、牟平区、福山区、莱阳市、栖霞市、蓬莱区、芝罘区、莱州市、招远市、海阳市、莱山区)

黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县)

盐城市(东台市、滨海县、射阳县、盐都区、大丰区、亭湖区、建湖县、阜宁县、响水县)

渭南市(富平县、澄城县、大荔县、合阳县、蒲城县、临渭区、韩城市、白水县、华州区、潼关县、华阴市)

晋中市(灵石县、和顺县、平遥县、榆次区、太谷区、祁县、寿阳县、介休市、昔阳县、榆社县、左权县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。