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新余市(分宜县、渝水区)
阿里地区(普兰县、日土县、噶尔县、改则县、札达县、革吉县、措勤县)
南充市(营山县、阆中市、高坪区、南部县、嘉陵区、仪陇县、西充县、蓬安县、顺庆区)
永州市(江华瑶族自治县、零陵区、双牌县、东安县、江永县、道县、蓝山县、新田县、祁阳市、冷水滩区、宁远县)
临汾市(浮山县、侯马市、曲沃县、大宁县、霍州市、吉县、永和县、古县、汾西县、洪洞县、蒲县、安泽县、翼城县、乡宁县、隰县、襄汾县、尧都区)
重庆市(江北区、黔江区、奉节县、大渡口区、涪陵区、酉阳土家族苗族自治县、万州区、城口县、綦江区、永川区、南岸区、荣昌区、开州区、南川区、沙坪坝区、梁平区、武隆区、九龙坡区、石柱土家族自治县、潼南区、忠县、垫江县、长寿区、渝北区、大足区、江津区、璧山区、合川区、云阳县、北碚区、秀山土家族苗族自治县、巫山县、渝中区、铜梁区、巫溪县、巴南区、彭水苗族土家族自治县、丰都县)
资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)
锦州市(北镇市、义县、太和区、黑山县、凌河区、古塔区、凌海市)
宁波市(北仑区、镇海区、江北区、海曙区、余姚市、宁海县、鄞州区、象山县、慈溪市、奉化区)
岳阳市(华容县、汨罗市、云溪区、临湘市、岳阳楼区、湘阴县、君山区、岳阳县、平江县)
辽源市(龙山区、东辽县、西安区、东丰县)
鄂尔多斯市(乌审旗、鄂托克前旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、康巴什区、杭锦旗、东胜区、鄂托克旗)
银川市(金凤区、西夏区、灵武市、兴庆区、永宁县、贺兰县)
日喀则市(江孜县、吉隆县、白朗县、岗巴县、康马县、谢通门县、昂仁县、定结县、南木林县、聂拉木县、拉孜县、萨嘎县、桑珠孜区、仁布县、定日县、萨迦县、仲巴县、亚东县)
宜春市(万载县、高安市、靖安县、奉新县、袁州区、宜丰县、上高县、樟树市、铜鼓县、丰城市)
齐齐哈尔市(讷河市、碾子山区、拜泉县、梅里斯达斡尔族区、建华区、龙沙区、富裕县、克东县、泰来县、龙江县、富拉尔基区、铁锋区、依安县、甘南县、克山县、昂昂溪区)
甘孜藏族自治州(石渠县、稻城县、白玉县、泸定县、雅江县、得荣县、色达县、康定市、丹巴县、道孚县、新龙县、炉霍县、乡城县、德格县、巴塘县、理塘县、九龙县、甘孜县)
达州市(万源市、渠县、开江县、通川区、大竹县、达川区、宣汉县)
中山市
葫芦岛市(龙港区、连山区、建昌县、绥中县、南票区、兴城市)
衡水市(武邑县、枣强县、阜城县、饶阳县、安平县、深州市、冀州区、桃城区、故城县、景县、武强县)
运城市(稷山县、闻喜县、芮城县、垣曲县、河津市、新绛县、万荣县、平陆县、夏县、永济市、绛县、临猗县、盐湖区)
无锡市(宜兴市、惠山区、锡山区、滨湖区、江阴市、新吴区、梁溪区)
安阳市(文峰区、滑县、林州市、龙安区、汤阴县、北关区、殷都区、安阳县、内黄县)
六盘水市(钟山区、盘州市、水城区、六枝特区)
汕头市(南澳县、澄海区、龙湖区、濠江区、金平区、潮南区、潮阳区)
楚雄彝族自治州(双柏县、姚安县、楚雄市、大姚县、南华县、牟定县、元谋县、武定县、永仁县、禄丰市)
儋州市
西藏自治区
铁岭市(清河区、银州区、调兵山市、西丰县、开原市、铁岭县、昌图县)
榆林市(绥德县、府谷县、吴堡县、米脂县、子洲县、横山区、定边县、靖边县、佳县、清涧县、神木市、榆阳区)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
长沙市(芙蓉区、望城区、浏阳市、长沙县、天心区、开福区、雨花区、岳麓区、宁乡市)
贺州市(昭平县、钟山县、八步区、平桂区、富川瑶族自治县)
聊城市(东阿县、高唐县、阳谷县、东昌府区、莘县、临清市、茌平区、冠县)
衢州市(江山市、柯城区、龙游县、常山县、衢江区、开化县)
盐城市(阜宁县、滨海县、东台市、建湖县、盐都区、响水县、射阳县、亭湖区、大丰区)
包头市(东河区、九原区、昆都仑区、石拐区、土默特右旗、白云鄂博矿区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县)
衡阳市(祁东县、雁峰区、南岳区、常宁市、衡南县、蒸湘区、衡阳县、珠晖区、衡山县、耒阳市、衡东县、石鼓区)
沧州市(吴桥县、海兴县、南皮县、肃宁县、任丘市、盐山县、河间市、孟村回族自治县、献县、新华区、沧县、运河区、东光县、青县、泊头市、黄骅市)
文山壮族苗族自治州(广南县、砚山县、西畴县、文山市、丘北县、富宁县、马关县、麻栗坡县)
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盘锦市(兴隆台区、盘山县、双台子区、大洼区)
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抚顺市(望花区、东洲区、新抚区、顺城区、新宾满族自治县、抚顺县、清原满族自治县)
毕节市(赫章县、大方县、纳雍县、七星关区、黔西市、金沙县、织金县、威宁彝族回族苗族自治县)
温州市(平阳县、永嘉县、鹿城区、龙湾区、瑞安市、泰顺县、龙港市、瓯海区、文成县、乐清市、洞头区、苍南县)
阿坝藏族羌族自治州(黑水县、松潘县、红原县、壤塘县、金川县、九寨沟县、若尔盖县、小金县、汶川县、茂县、阿坝县、马尔康市、理县)
黑河市(爱辉区、嫩江市、北安市、逊克县、孙吴县、五大连池市)
荆州市(沙市区、松滋市、荆州区、洪湖市、公安县、监利市、江陵县、石首市)
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平凉市(崇信县、静宁县、泾川县、灵台县、华亭市、崆峒区、庄浪县)
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抚州市(广昌县、崇仁县、临川区、金溪县、乐安县、资溪县、南城县、黎川县、南丰县、宜黄县、东乡区)
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阿勒泰地区(吉木乃县、富蕴县、阿勒泰市、哈巴河县、布尔津县、青河县、福海县)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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