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包头市(土默特右旗、昆都仑区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、白云鄂博矿区、九原区、东河区、青山区)

阳江市(阳东区、江城区、阳西县、阳春市)

西藏自治区  湖州市(德清县、长兴县、南浔区、吴兴区、安吉县)

广元市(利州区、苍溪县、青川县、剑阁县、昭化区、旺苍县、朝天区)

襄阳市(樊城区、老河口市、襄州区、宜城市、谷城县、保康县、南漳县、枣阳市、襄城区)

巴中市(恩阳区、平昌县、通江县、巴州区、南江县)黑河市(爱辉区、北安市、五大连池市、逊克县、嫩江市、孙吴县)

滨州市(阳信县、滨城区、沾化区、惠民县、博兴县、无棣县、邹平市)  遂宁市(船山区、射洪市、大英县、安居区、蓬溪县)

固原市(隆德县、彭阳县、西吉县、原州区、泾源县)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县)

酒泉市(肃州区、敦煌市、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、玉门市、金塔县)

崇左市(大新县、龙州县、宁明县、凭祥市、扶绥县、江州区、天等县)

连云港市(赣榆区、灌南县、海州区、东海县、连云区、灌云县)

南昌市(安义县、红谷滩区、青云谱区、东湖区、进贤县、西湖区、青山湖区、南昌县、新建区)

上饶市(横峰县、广丰区、余干县、弋阳县、信州区、鄱阳县、玉山县、万年县、广信区、德兴市、婺源县、铅山县)

阜阳市(临泉县、颍州区、颍上县、太和县、阜南县、颍泉区、界首市、颍东区)

嘉峪关市

昌吉回族自治州(阜康市、吉木萨尔县、奇台县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、玛纳斯县、呼图壁县)

鸡西市(虎林市、恒山区、梨树区、滴道区、密山市、城子河区、鸡冠区、鸡东县、麻山区)

泰安市(肥城市、泰山区、东平县、岱岳区、新泰市、宁阳县)

信阳市(淮滨县、新县、商城县、罗山县、固始县、潢川县、光山县、息县、浉河区、平桥区)

绥化市(明水县、庆安县、北林区、绥棱县、望奎县、肇东市、安达市、兰西县、青冈县、海伦市)

呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、满洲里市、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、扎兰屯市、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、阿荣旗、牙克石市、鄂伦春自治旗)

泉州市(德化县、金门县、安溪县、泉港区、鲤城区、石狮市、永春县、南安市、洛江区、惠安县、晋江市、丰泽区)

晋中市(平遥县、和顺县、左权县、昔阳县、太谷区、灵石县、榆社县、介休市、寿阳县、榆次区、祁县)

银川市(永宁县、西夏区、金凤区、兴庆区、贺兰县、灵武市)

深圳市(宝安区、光明区、罗湖区、南山区、坪山区、龙华区、盐田区、龙岗区、福田区)

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广西壮族自治区

潍坊市(寿光市、昌乐县、坊子区、昌邑市、青州市、寒亭区、安丘市、高密市、诸城市、潍城区、临朐县、奎文区)

株洲市(攸县、荷塘区、芦淞区、茶陵县、渌口区、天元区、石峰区、炎陵县、醴陵市)

荆州市(监利市、沙市区、江陵县、荆州区、公安县、洪湖市、石首市、松滋市)  唐山市(滦州市、玉田县、开平区、迁安市、乐亭县、丰润区、路南区、遵化市、路北区、滦南县、迁西县、曹妃甸区、古冶区、丰南区)

张掖市(民乐县、甘州区、临泽县、山丹县、高台县、肃南裕固族自治县)

常德市(汉寿县、武陵区、鼎城区、临澧县、桃源县、澧县、石门县、津市市、安乡县)

青岛市(李沧区、市南区、胶州市、崂山区、市北区、黄岛区、平度市、即墨区、莱西市、城阳区)定西市(安定区、陇西县、渭源县、临洮县、岷县、通渭县、漳县)

萍乡市(莲花县、湘东区、上栗县、芦溪县、安源区)  丹东市(元宝区、凤城市、振兴区、宽甸满族自治县、东港市、振安区)

威海市(环翠区、荣成市、文登区、乳山市)

铜陵市(义安区、枞阳县、郊区、铜官区)

丽江市(华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、古城区、永胜县)扬州市(高邮市、广陵区、宝应县、江都区、邗江区、仪征市)

怀化市(溆浦县、新晃侗族自治县、会同县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、辰溪县、洪江市、沅陵县、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、中方县、鹤城区)

滁州市(琅琊区、全椒县、南谯区、天长市、凤阳县、定远县、来安县、明光市)

安庆市(太湖县、望江县、桐城市、岳西县、潜山市、大观区、迎江区、宿松县、宜秀区、怀宁县)

泰州市(高港区、姜堰区、靖江市、泰兴市、兴化市、海陵区)

渭南市(合阳县、大荔县、白水县、华州区、临渭区、富平县、潼关县、蒲城县、韩城市、澄城县、华阴市)

雅安市(汉源县、石棉县、荥经县、宝兴县、名山区、雨城区、天全县、芦山县)

鞍山市(立山区、岫岩满族自治县、千山区、海城市、铁东区、铁西区、台安县)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

德阳市(绵竹市、中江县、什邡市、罗江区、旌阳区、广汉市)

太原市(杏花岭区、尖草坪区、娄烦县、迎泽区、万柏林区、古交市、清徐县、晋源区、阳曲县、小店区)

吉林市(磐石市、昌邑区、永吉县、丰满区、船营区、舒兰市、蛟河市、龙潭区、桦甸市)

宜昌市(远安县、宜都市、枝江市、兴山县、猇亭区、五峰土家族自治县、秭归县、点军区、夷陵区、伍家岗区、长阳土家族自治县、西陵区、当阳市)

延边朝鲜族自治州(和龙市、龙井市、安图县、敦化市、延吉市、汪清县、图们市、珲春市)

日照市(五莲县、东港区、岚山区、莒县)

长春市(朝阳区、德惠市、公主岭市、南关区、九台区、农安县、二道区、双阳区、榆树市、绿园区、宽城区)

齐齐哈尔市(建华区、克东县、梅里斯达斡尔族区、碾子山区、克山县、铁锋区、龙江县、依安县、甘南县、讷河市、富拉尔基区、富裕县、泰来县、龙沙区、昂昂溪区、拜泉县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”