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威海市(文登区、环翠区、荣成市、乳山市)

佛山市(禅城区、南海区、高明区、顺德区、三水区)

宜宾市(高县、长宁县、兴文县、翠屏区、珙县、江安县、筠连县、叙州区、南溪区、屏山县)

香港特别行政区  贵港市(桂平市、覃塘区、港北区、港南区、平南县)

成都市(双流区、温江区、郫都区、邛崃市、都江堰市、龙泉驿区、新津区、新都区、青白江区、金堂县、蒲江县、大邑县、简阳市、青羊区、金牛区、成华区、锦江区、崇州市、武侯区、彭州市)

东莞市

大同市(云州区、天镇县、新荣区、广灵县、左云县、平城区、云冈区、浑源县、阳高县、灵丘县)

临夏回族自治州(东乡族自治县、永靖县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、康乐县、临夏县、广河县)  丹东市(振安区、元宝区、振兴区、东港市、凤城市、宽甸满族自治县)

泰州市(兴化市、靖江市、海陵区、姜堰区、泰兴市、高港区)

嘉峪关市

吕梁市(方山县、孝义市、石楼县、文水县、柳林县、中阳县、汾阳市、岚县、兴县、临县、离石区、交口县、交城县)

安阳市(汤阴县、安阳县、北关区、文峰区、殷都区、内黄县、龙安区、林州市、滑县)

宝鸡市(千阳县、凤县、陈仓区、眉县、麟游县、凤翔区、陇县、金台区、渭滨区、太白县、扶风县、岐山县)

鸡西市(滴道区、虎林市、密山市、鸡冠区、恒山区、梨树区、鸡东县、城子河区、麻山区)

太原市(杏花岭区、清徐县、古交市、阳曲县、娄烦县、晋源区、迎泽区、尖草坪区、小店区、万柏林区)

随州市(曾都区、随县、广水市)

马鞍山市(博望区、雨山区、和县、当涂县、含山县、花山区)

淮北市(濉溪县、烈山区、相山区、杜集区)

清远市(连州市、英德市、清城区、清新区、阳山县、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、佛冈县)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

乌鲁木齐市(头屯河区、沙依巴克区、米东区、乌鲁木齐县、达坂城区、水磨沟区、天山区、新市区)

江门市(鹤山市、蓬江区、恩平市、开平市、江海区、台山市、新会区)

遂宁市(安居区、射洪市、蓬溪县、大英县、船山区)

汕头市(澄海区、潮阳区、南澳县、金平区、潮南区、龙湖区、濠江区)

滁州市(南谯区、定远县、琅琊区、来安县、凤阳县、明光市、天长市、全椒县)

濮阳市(南乐县、华龙区、台前县、范县、清丰县、濮阳县)

鹤岗市(绥滨县、兴安区、向阳区、南山区、工农区、萝北县、东山区、兴山区)

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漯河市(召陵区、临颍县、源汇区、郾城区、舞阳县)

东营市(利津县、河口区、广饶县、垦利区、东营区)

信阳市(息县、平桥区、罗山县、潢川县、浉河区、光山县、固始县、新县、商城县、淮滨县)

自贡市(自流井区、大安区、荣县、贡井区、富顺县、沿滩区)  西藏自治区

怀化市(洪江市、芷江侗族自治县、溆浦县、麻阳苗族自治县、鹤城区、中方县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、会同县、新晃侗族自治县、辰溪县、通道侗族自治县)

荆门市(京山市、沙洋县、钟祥市、掇刀区、东宝区)

阿勒泰地区(富蕴县、阿勒泰市、吉木乃县、福海县、哈巴河县、布尔津县、青河县)盐城市(滨海县、大丰区、东台市、盐都区、阜宁县、射阳县、响水县、建湖县、亭湖区)

包头市(固阳县、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、石拐区、白云鄂博矿区、东河区、九原区、青山区)  菏泽市(曹县、单县、郓城县、定陶区、牡丹区、鄄城县、东明县、巨野县、成武县)

甘孜藏族自治州(乡城县、得荣县、道孚县、丹巴县、石渠县、九龙县、稻城县、理塘县、色达县、新龙县、雅江县、康定市、白玉县、甘孜县、炉霍县、泸定县、巴塘县、德格县)

吉林市(桦甸市、船营区、舒兰市、龙潭区、永吉县、蛟河市、昌邑区、丰满区、磐石市)

海南藏族自治州(同德县、兴海县、贵德县、贵南县、共和县)毕节市(赫章县、纳雍县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、织金县、黔西市、七星关区)

阜阳市(颍州区、颍东区、界首市、临泉县、颍上县、阜南县、颍泉区、太和县)

阿坝藏族羌族自治州(理县、金川县、壤塘县、黑水县、阿坝县、红原县、小金县、松潘县、汶川县、九寨沟县、马尔康市、茂县、若尔盖县)

阿里地区(革吉县、噶尔县、改则县、措勤县、日土县、普兰县、札达县)

内江市(威远县、东兴区、隆昌市、市中区、资中县)

三明市(泰宁县、大田县、尤溪县、三元区、宁化县、永安市、建宁县、沙县区、将乐县、明溪县、清流县)

银川市(金凤区、灵武市、西夏区、贺兰县、兴庆区、永宁县)

巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、轮台县、尉犁县、和静县、和硕县、博湖县、且末县、库尔勒市、焉耆回族自治县)

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、新源县、奎屯市、霍城县、霍尔果斯市、尼勒克县、昭苏县、特克斯县、巩留县、伊宁县、伊宁市)

潍坊市(青州市、临朐县、潍城区、安丘市、高密市、昌邑市、奎文区、寿光市、坊子区、寒亭区、诸城市、昌乐县)

宁夏回族自治区

盘锦市(双台子区、兴隆台区、大洼区、盘山县)

保山市(施甸县、昌宁县、隆阳区、腾冲市、龙陵县)

聊城市(临清市、冠县、高唐县、阳谷县、东昌府区、茌平区、莘县、东阿县)

衢州市(柯城区、龙游县、衢江区、江山市、开化县、常山县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

固原市(原州区、彭阳县、西吉县、泾源县、隆德县)

4月10日，宁波银行发布2024年年报。数据显示，2024年宁波银行实现营业收入666.32亿元，较上年同期增长8.20%；归属于母公司股东的净利润271.27亿元，较上年同期增长6.23%。仅从核心数据上看，宁波银行发展态势良好，但净利增速和盈利能力连续下滑、罚单背后的内控危机、高管薪酬居高不下与吝啬分红让投资人对宁波银行信心下降。

年报数据：光鲜背后隐藏风险

年报显示，宁波银行2024年总资产首破3万亿元大关，营收666.31亿元、净利271.27亿元双增长。在城商行“优等生”金名片之下，另外一组数据则显得并不光鲜。2021年、2022年、2023年、2024年四个年度的业绩，宁波银行归母净利润增速分别为29.87%、18.05%、10.66%、6.23%。宁波银行净利润增速持续下降且已经降至个位数。从代表盈利能力的净资产收益率指标看，自2021年后，也是连续下滑。2024年宁波银行非利息收入为186.38亿元，同比下降9.87%，2022年至2024年拨备覆盖率分别为504.90%、461.04%、389.25%，短短几年时间，拨备覆盖率下降了115.65个百分点。

宁波银行作为城商行中长期聚焦“零售大战略”的零售尖兵，曾以消费贷狂飙的业绩成为行业标杆。但2024年的财报显示，宁波银行的个人贷款业务利润总额仅为33.74亿元，同比下滑30%，创近10年最大跌幅。个人贷款不良率达1.68%，同比上升0.18个百分点，其中消费贷不良贷款占全行不良贷款的51.02%，不良率1.61%，显著高于行业平均水平。个人贷款不良率的增长，使得宁波银行也加速核销甩卖。比如，2024年10月，宁波银行就挂牌出售一笔本息合计5.74亿元的个人不良资产，起售价格2038万元，不到1折。种种迹象表明，宁波银行的消费贷业务从行业标杆转为隐藏风险。

相关人士指出，零售业务是宁波银行近年来的发展动力，个人业务对利润的贡献率下降，对宁波银行来说是不利的。对于宁波银行而言，如何解决个人业务利润下降的烦恼，实现长期稳健发展，或许是宁波银行后期突围的关键。

监管失控：“上市优等生”罚单频出

2024年，宁波银行在合规监管层面的表现同样令人担忧。2024年11月，国家金融监督管理总局宁波监管局一纸罚单，直指宁波银行“异地非持牌机构整改不到位、信贷业务管理漏洞、客户识别机制失灵”三项违规，该行被罚120万元，两名中层管理人员被警告。而在整个2024年，该行已累计六次受罚，罚单金额超过500万元。

回溯近年来宁波银行的监管处罚记录，从2021年至2024年，这家总资产超3万亿元的城商行屡次因信贷资金违规挪用、数据报送严重失真、反洗钱机制失效等顽疾被监管部门重罚，累计罚款金额高达数千万元。违规行为不仅涉及基层员工，更有多名高级管理人员被追责，暴露出该行领导层在合规管理与风险防控上的严重失职。

除了罚单，还有用户质疑声。截至2024年12月2日，在黑猫投诉【下载黑猫投诉客户端】平台，宁波银行相关投诉累计1238条，内容涵盖虚假宣传、暴力催收、无故开通分期、高利率等。相关人士指出，罚单都有滞后性、不代表当下情形，上述投诉也或有偏颇片面处，在强监管、去风险的行业大势下，合规经营、敬畏红线已是重中之重。

不可否认，在城商银行竞争白热化的当下，宁波银行这家曾经的“上市优等生”若不能从根本上解决合规内控难题，恐将上演从“黑马”到“困马”的负面案例。

价值投资：分红水平明显偏低

股息率代表一家上市公司对广大投资人的价值回馈，但在股息率这一数据上，宁波银行近几年也广受诟病。宁波银行2024年度利润分配预案显示，拟向普通股股东派发现金红利，每10股派发现金红利9元。以2024年末总股本6603590792股为基数，现金分红总额为59.43亿元，占合并报表中归属于母公司普通股股东净利润的比例为22.77%。尽管59.43亿元的分红打破了过往年度分红纪录，但将其置于同业竞争的大背景下时，宁波银行的分红水平明显偏低。数据显示，截至4月10日，宁波银行的股息率为2.98%，在A股42家上市银行中分别排名倒数。

股息率偏低、归母净利增速下滑，在此情况下，宁波银行高管的薪酬待遇却让人侧目。董事长陆华裕薪酬和持股市值合计高达3616万元。罗孟波，监事长、职工监事，薪酬247.50万元无变化，期末持股市值3160.30万元，两者合计3407.80万元。洪立峰，原监事长、原职工监事，其期末持股市值4287.13万元。仅洪立峰、陆华裕、罗孟波三人，该项合计就达亿元。资料显示，陆华裕1964年出生，2005年1月至今任宁波银行股份有限公司董事会董事、董事长，算起来陆华裕已61岁涉嫌超期服役。

相关专家表示，宁波银行总体费用控制不易。2024年该行员工费用（薪酬总额）148.25亿元，同比增长1.28%。虽然增幅不大，但这是在年末员工总数比年初总数减少2233人之后的薪酬总额增幅，这就意味着其年度人均薪酬有所增长。2024年度，宁波银行人均利润总额111.4万元，是其2012年以来的历史最大值。据初步测算，该行2024年度人均薪酬约52.8万元，比上年增加约0.8万元，在城商银行中属于相对较高水平，在银行业中同样处于相对较高水平。

在银行盈利能力下滑的情况下，员工和高管的高薪酬高福利与吝啬分红格格不入。这究竟是为了留存资金用于业务发展，还是另有隐情？相关人士指出，从股东的角度来看，他们投资银行是为了获得合理的回报，而宁波银行较低的分红水平显然未能满足股东的期望。这可能导致股东对银行的信心下降，进而影响银行的股价和市场形象。