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博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、温泉县、博乐市)
娄底市(涟源市、冷水江市、新化县、双峰县、娄星区)
云浮市(罗定市、云城区、云安区、郁南县、新兴县)
随州市(广水市、曾都区、随县)
广安市(武胜县、前锋区、广安区、华蓥市、邻水县、岳池县)
常德市(津市市、石门县、澧县、武陵区、安乡县、桃源县、临澧县、鼎城区、汉寿县)
扬州市(邗江区、江都区、宝应县、广陵区、仪征市、高邮市)
无锡市(梁溪区、滨湖区、宜兴市、新吴区、锡山区、惠山区、江阴市)
五指山市(屯昌县、琼海市、澄迈县、万宁市、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、定安县、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、东方市、文昌市、白沙黎族自治县、临高县)
商丘市(宁陵县、梁园区、虞城县、睢县、睢阳区、永城市、夏邑县、民权县、柘城县)
长春市(宽城区、南关区、二道区、农安县、德惠市、公主岭市、朝阳区、双阳区、九台区、榆树市、绿园区)
鞍山市(台安县、千山区、铁西区、海城市、铁东区、岫岩满族自治县、立山区)
乌兰察布市(卓资县、商都县、兴和县、化德县、察哈尔右翼前旗、集宁区、凉城县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、四子王旗、察哈尔右翼中旗)
驻马店市(驿城区、正阳县、泌阳县、上蔡县、平舆县、汝南县、新蔡县、确山县、遂平县、西平县)
玉溪市(澄江市、易门县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、峨山彝族自治县、通海县、新平彝族傣族自治县、江川区)
衢州市(柯城区、开化县、衢江区、龙游县、江山市、常山县)
桂林市(阳朔县、平乐县、兴安县、全州县、龙胜各族自治县、叠彩区、永福县、雁山区、七星区、秀峰区、临桂区、资源县、灵川县、荔浦市、灌阳县、象山区、恭城瑶族自治县)
南平市(松溪县、邵武市、建阳区、浦城县、武夷山市、政和县、延平区、建瓯市、顺昌县、光泽县)
鹤壁市(鹤山区、浚县、淇县、山城区、淇滨区)
邢台市(平乡县、巨鹿县、信都区、威县、南宫市、襄都区、临城县、宁晋县、隆尧县、沙河市、新河县、柏乡县、临西县、任泽区、南和区、广宗县、内丘县、清河县)
怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县)
徐州市(鼓楼区、云龙区、铜山区、新沂市、沛县、睢宁县、丰县、贾汪区、邳州市、泉山区)
泉州市(惠安县、石狮市、泉港区、丰泽区、永春县、南安市、鲤城区、晋江市、德化县、洛江区、安溪县、金门县)
赣州市(于都县、信丰县、赣县区、石城县、章贡区、寻乌县、兴国县、安远县、宁都县、崇义县、瑞金市、大余县、会昌县、上犹县、龙南市、定南县、全南县、南康区)
大理白族自治州(洱源县、漾濞彝族自治县、弥渡县、云龙县、永平县、鹤庆县、宾川县、大理市、南涧彝族自治县、祥云县、剑川县、巍山彝族回族自治县)
汉中市(南郑区、西乡县、勉县、城固县、洋县、镇巴县、佛坪县、留坝县、汉台区、宁强县、略阳县)
葫芦岛市(绥中县、连山区、建昌县、兴城市、南票区、龙港区)
肇庆市(高要区、德庆县、广宁县、封开县、鼎湖区、端州区、四会市、怀集县)
钦州市(灵山县、浦北县、钦南区、钦北区)
锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、多伦县、镶黄旗、阿巴嘎旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、锡林浩特市、正镶白旗、二连浩特市、苏尼特左旗)
铜川市(耀州区、宜君县、王益区、印台区)
巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、且末县、若羌县、尉犁县、博湖县、和硕县、轮台县、焉耆回族自治县、和静县)
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漳州市(平和县、云霄县、诏安县、龙海区、芗城区、龙文区、华安县、东山县、漳浦县、长泰区、南靖县)
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迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)
攀枝花市(盐边县、米易县、仁和区、东区、西区)
黔东南苗族侗族自治州(镇远县、岑巩县、剑河县、榕江县、雷山县、三穗县、麻江县、施秉县、黎平县、黄平县、台江县、凯里市、丹寨县、从江县、锦屏县、天柱县)
焦作市(解放区、马村区、孟州市、武陟县、山阳区、温县、修武县、中站区、沁阳市、博爱县)
茂名市(茂南区、高州市、电白区、信宜市、化州市)
铜陵市(枞阳县、铜官区、义安区、郊区)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、都兰县、格尔木市、茫崖市、乌兰县、天峻县)
乌鲁木齐市(新市区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、头屯河区、水磨沟区、米东区、天山区、达坂城区)
本报记者 熊 悦
消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。
多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。
消费贷不良成交额同比大增
数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。
具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。
银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。
受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。
机构需平衡好业务“量价险”
当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。
以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。
中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。
“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。
对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。
从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。
“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。
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