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果洛藏族自治州(班玛县、玛沁县、玛多县、久治县、甘德县、达日县)

香港特别行政区

商洛市(镇安县、柞水县、山阳县、商州区、丹凤县、洛南县、商南县)

宿州市(萧县、泗县、砀山县、埇桥区、灵璧县)  咸阳市(泾阳县、乾县、杨陵区、兴平市、秦都区、旬邑县、三原县、武功县、淳化县、长武县、礼泉县、永寿县、渭城区、彬州市)

铜陵市(枞阳县、义安区、铜官区、郊区)

呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂温克族自治旗、额尔古纳市、海拉尔区、扎兰屯市、鄂伦春自治旗、满洲里市、牙克石市、新巴尔虎左旗、阿荣旗)

湖州市(南浔区、长兴县、德清县、吴兴区、安吉县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、芒市、盈江县、瑞丽市、陇川县)  葫芦岛市(建昌县、连山区、兴城市、南票区、龙港区、绥中县)

厦门市(海沧区、集美区、思明区、翔安区、同安区、湖里区)

和田地区(和田市、皮山县、于田县、和田县、民丰县、洛浦县、墨玉县、策勒县)

驻马店市(确山县、上蔡县、泌阳县、遂平县、正阳县、驿城区、平舆县、汝南县、西平县、新蔡县)

菏泽市(巨野县、鄄城县、郓城县、定陶区、牡丹区、曹县、东明县、单县、成武县)

晋中市(太谷区、榆次区、祁县、榆社县、和顺县、昔阳县、介休市、灵石县、寿阳县、左权县、平遥县)

喀什地区(泽普县、疏勒县、喀什市、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县、叶城县、伽师县、岳普湖县、麦盖提县、英吉沙县、疏附县)

黄山市(歙县、祁门县、休宁县、黄山区、徽州区、屯溪区、黟县)

青岛市(城阳区、平度市、即墨区、崂山区、市北区、胶州市、市南区、莱西市、黄岛区、李沧区)

天津市(红桥区、宁河区、西青区、南开区、蓟州区、津南区、河西区、河北区、和平区、静海区、河东区、滨海新区、武清区、东丽区、北辰区、宝坻区)

衡水市(景县、桃城区、深州市、故城县、武邑县、武强县、枣强县、阜城县、冀州区、安平县、饶阳县)

景德镇市(浮梁县、珠山区、昌江区、乐平市)

吴忠市(利通区、盐池县、红寺堡区、同心县、青铜峡市)

潍坊市(临朐县、潍城区、青州市、诸城市、奎文区、坊子区、昌邑市、寿光市、寒亭区、高密市、昌乐县、安丘市)

苏州市(昆山市、张家港市、吴江区、太仓市、相城区、虎丘区、姑苏区、常熟市、吴中区)

德阳市(绵竹市、罗江区、广汉市、中江县、旌阳区、什邡市)

黑河市(北安市、逊克县、爱辉区、五大连池市、嫩江市、孙吴县)

白银市(平川区、靖远县、景泰县、会宁县、白银区)

四平市(铁东区、铁西区、双辽市、伊通满族自治县、梨树县)

安庆市(岳西县、怀宁县、望江县、迎江区、宿松县、太湖县、桐城市、宜秀区、潜山市、大观区)

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大理白族自治州(洱源县、剑川县、永平县、漾濞彝族自治县、大理市、鹤庆县、弥渡县、宾川县、巍山彝族回族自治县、祥云县、云龙县、南涧彝族自治县)

郑州市(管城回族区、上街区、金水区、荥阳市、新密市、中原区、巩义市、新郑市、惠济区、登封市、中牟县、二七区)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

宁波市(鄞州区、宁海县、镇海区、慈溪市、海曙区、北仑区、余姚市、江北区、奉化区、象山县)  甘孜藏族自治州(新龙县、稻城县、德格县、色达县、石渠县、乡城县、康定市、理塘县、炉霍县、得荣县、道孚县、白玉县、巴塘县、丹巴县、泸定县、雅江县、九龙县、甘孜县)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)

营口市(盖州市、大石桥市、老边区、鲅鱼圈区、站前区、西市区)

合肥市(长丰县、庐阳区、庐江县、包河区、巢湖市、蜀山区、瑶海区、肥东县、肥西县)张家界市(永定区、桑植县、慈利县、武陵源区)

长沙市(开福区、岳麓区、长沙县、雨花区、宁乡市、望城区、芙蓉区、浏阳市、天心区)  武汉市(江岸区、东西湖区、武昌区、江汉区、蔡甸区、汉阳区、黄陂区、洪山区、青山区、硚口区、新洲区、江夏区、汉南区)

五指山市(东方市、临高县、定安县、澄迈县、白沙黎族自治县、屯昌县、琼海市、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、文昌市、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、万宁市)

通化市(东昌区、二道江区、柳河县、通化县、集安市、梅河口市、辉南县)

清远市(连州市、连南瑶族自治县、清城区、清新区、阳山县、英德市、佛冈县、连山壮族瑶族自治县)湛江市(霞山区、赤坎区、遂溪县、吴川市、廉江市、徐闻县、坡头区、雷州市、麻章区)

南平市(邵武市、浦城县、建阳区、松溪县、顺昌县、延平区、光泽县、建瓯市、武夷山市、政和县)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

广西壮族自治区

衢州市(江山市、衢江区、龙游县、常山县、开化县、柯城区)

昭通市(威信县、鲁甸县、彝良县、镇雄县、水富市、绥江县、永善县、巧家县、大关县、盐津县、昭阳区)

宁德市(柘荣县、蕉城区、福安市、寿宁县、古田县、福鼎市、屏南县、霞浦县、周宁县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、呼图壁县、玛纳斯县、昌吉市、吉木萨尔县、阜康市、奇台县)

揭阳市(普宁市、榕城区、惠来县、揭西县、揭东区)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、头屯河区、达坂城区、米东区、新市区、沙依巴克区、天山区、水磨沟区)

湘潭市(湘潭县、韶山市、岳塘区、湘乡市、雨湖区)

宜宾市(南溪区、叙州区、屏山县、长宁县、珙县、高县、江安县、筠连县、兴文县、翠屏区)

通辽市(霍林郭勒市、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、奈曼旗、开鲁县、库伦旗)

阳泉市(城区、矿区、盂县、平定县、郊区)

南宁市(宾阳县、马山县、兴宁区、隆安县、西乡塘区、上林县、江南区、横州市、良庆区、武鸣区、青秀区、邕宁区)

汉中市(佛坪县、洋县、勉县、南郑区、西乡县、汉台区、镇巴县、略阳县、宁强县、城固县、留坝县)

马鞍山市(雨山区、含山县、花山区、博望区、当涂县、和县)

　　中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年4月21日贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，均较上期维持不变。这是LPR连续六个月“按兵不动”。

　　综合业内分析来看，4月LPR报价保持不变主要有三点原因，一是作为LPR的定价锚，7天期逆回购利率保持稳定；二是银行净息差仍处在低位，商业银行缺乏下调LPR报价加点的动力；三是一季度经济延续企稳回升态势，短期降息的迫切性不强。

　　4月16日，国家统计局发布数据，初步核算，一季度国内生产总值318758亿元，按不变价格计算，同比增长5.4%，比上年四季度环比增长1.2%；4月13日，中国人民银行罕见于周末发布一季度金融数据，2025年一季度社会融资规模增量累计达到15.18万亿元，比上年同期多2.37万亿元；其中，对实体经济发放的人民币贷款增加9.7万亿元，同比多增5862亿元，双双超过市场预期。

　　4月中旬，有权威人士告诉记者，当前世界政治经济格局正在经历深刻变化，不确定性影响加大，贸易保护主义抬头，对我国经济的外溢影响也需要观察。我国宏观政策还有空间和余力，将根据形势需要和外部影响动态调整，加强逆周期调节。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼解读称，从近期公布的经济金融数据来看，降低利率短期不具有紧迫性。从利率本身看，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。

　　董希淼预计，二季度央行将实施全面降准0.5个百分点，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。

　　财政和货币政策将打好“组合拳”

　　4月政治局会议召开在即，面对更加复杂严峻的外部环境，市场对于新一轮增量政策抱有高度期待。国盛证券首席经济学家熊园表示，虽然一季度经济偏强、GDP同比增速高达5.4%，但基于CPI、PPI等指标看，需求偏弱的特征未见实质改观，再考虑到二季度起关税冲击将逐步显现、亟待政策加码，近期高层也多次表态要将推出新的增量政策。

　　例如，4月9日，国务院总理李强主持召开经济形势专家和企业家座谈会，并提到根据形势需要及时推出新的增量政策；又如，4月17日，李强在主持国务院第十三次专题学习时表示，要讲究政策时机，在一些关键的时间窗口，推动各方面政策措施早出手、快出手，对预期形成积极影响。

　　中诚信国际研究院院长袁海霞预计，未来财政政策可能从三方面发力：一是根据实际情况进一步加大中央政府财政发力的力度，超长期特别国债的额度可能会有所提升，“两重”“两新”的支持范围也可能进一步扩大；二是可以根据财政发力的力度或者外部形势的变化设立外贸稳定基金，对受外部冲击的行业、企业进行必要的支持；三是加快发行和使用政府债券的节奏和力度，更好地服务实体经济的发展。

　　至于货币政策，袁海霞提到，央行去年以来多次提到“择机降准降息”，未来“择机”可能需要考虑三个方面：一是经济基本面的动态变化；二是外部环境的变化，尤其是关税博弈的进展；三是综合考虑对汇率、利率等的影响。

　　袁海霞认为，未来货币政策可能会配合财政政策、配合政府债券发行的力度，进行适时的降准或者结构性降息，以对冲政府债券发行对市场流动性的影响。考虑到我国金融机构存款准备金率平均为6.6%，未来降准还是有比较大的空间的，二、三季度可能会有一到两次的降准。另外，中期借贷便利到期的时点主要集中到年末，届时央行可能更多地会采用买断式逆回购去对冲对流动性的影响。

　　袁海霞还指出，从降低实体经济的融资成本的角度来讲，结构性的降息大概率今年也会发生。全面降息也是有一定的空间和必要性的，但落地的前提是要解决好非银资金的空转问题以及对银行净息差的影响。

　　中国银河证券首席经济学家章俊认为，25BP—50BP降准很有可能在4月政治局会议前后落地，以进一步支持信贷扩张，并节约银行成本，缓解净息差压力；20BP左右的降息可能在美联储再次开启降息进一步确认之后落地，大概率在5月或6月。章俊还称，如果更加兼顾汇率稳定，央行也可能采取不一样的“降息”，即保持政策利率不变，单独引导5年期LPR下行，实现降低融资成本。

　　“此外，央行还有可能聚焦外贸、消费和科技创设新的结构性货币政策工具，或对现有的工具进一步优化；同时，调降部分结构性货币政策工具的资金利率，引导信贷投向，以降低企业融资成本。”章俊如是说。

　　提振消费、稳定股市楼市仍是关键

　　对于降准降息预期，野村中国首席经济学家陆挺近日在媒体交流会上表示，央行现在提供流动性的方式有很多，比如二级市场购买国债、买断式回购等。在陆挺看来，虽然二季度可能降准降息，但更应关注的是财政政策的精准发力。 

　　陆挺认为，当务之急是增加一些中央政府的财政支出、加快已有的债务融资框架额度里面的拨付和支出，尤其是在刺激消费和稳定房地产方面可以做更多的事情。

　　对于提振消费，陆挺提出了两方面建议：一是考虑耐用品消费之外的消费刺激，尤其是旅游、酒店、餐饮等服务行业，在这方面有一定的潜力；二是借此机会下决心去改革社保体系，因为提高消费能力和消费意愿的关键在于完善社会福利体系。对于后者，陆挺进一步指出，应逐步缩小城乡居民与职工社保体系的差距，将城乡居民纳入职工社保体系；将失业大学生纳入失业保险体系；进一步提高1.7亿农村老人的养老金收入，等等。

　　在稳定房地产方面，陆挺认为，虽然部分特定区域，如发达城市、沿海地区的楼市，出现局部复苏迹象，但全国范围内的房地产市场企稳复苏还未出现。对此，陆挺建议，从开发商角度，要让市场继续出清，不能让债务不停滚动；同时，加大保交房力度，这实际上也是对开发商的支持，此外还可以进行一定的收储。

　　4月18日，李强主持召开国务院常务会议，研究稳就业稳经济推动高质量发展的若干举措。会议强调，面对复杂严峻的外部环境，要深入贯彻中央经济工作会议精神，锚定经济社会发展目标，加大逆周期调节力度，着力稳就业、稳外贸、促消费、扩内需，并明确提出“持续稳定股市”和“持续推动房地产市场平稳健康发展”两大重点任务。相关举措将直达企业和群众，确保政策高效落地见效。

　　值得注意的是，本次国常会将“持续稳定股市”放在“推动房地产市场平稳健康发展”之前，顺序较去年12月中央政治局会议与2025年政府工作报告中先楼市后股市的说法有所调整。

　　陆挺在上述媒体交流会上表示，近期央行宣布必要时向中央汇金公司提供充足的再贷款支持，这一政策对于稳定股市非常重要。央行行长潘功胜3月在十四届全国人大三次会议经济主题记者会上也表示，用好支持资本市场的两项货币政策工具，与证监会探索常态化的制度安排，支持资本市场稳定发展。

　　今日银行冲高回落，早盘工农中建交五大行等一度再创历史新高，后跳水翻绿，截至收盘，39只银行股收绿，28股跌逾1%。A股顶流银行ETF（512800）早盘上冲刷新历史最高价，随后掉头向下，场内价格收跌1.29%，止步日线9连阳。

　　值得一提的是，上周（4.14~4.18）市场波动加剧，银行ETF（512800）稳步上行，板块（申万）区间逆市涨逾4%，摘得A股所有行业涨幅第一！在市场整体量能有限的前提下，今日变脸翻绿，或受市场短期风格切换影响。

　　消息面上，最新LPR数据今日出炉，连续6个月按兵不动。当前，商业银行净息差水平整体偏低，出于呵护商业银行合理利润，央行缺乏调整LPR加点的意愿。此外，4月以来，多家银行已密集下调存款利率，缓解银行负债端成本。

　　机构预测，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款利率均处于历史低位，降低利率在短期内不具有紧迫性，因此短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。届时有望进一步降低银行的资金成本。

　　展望后市，银行板块上涨势头能否延续？

• 从资金角度看，今年以来，农业银行、邮储银行、招商银行、中信银行、杭州银行等多家上市银行被举牌；此外，从最新披露的基金一季报来看，多只基金产品加大了对银行股的配置力度。
• 从交易层面看，长江证券指出，当前市场环境下银行股展现出明显的“类债资产”属性，具备防御避险和股息率跟随利率中枢下行的特征。从2023年以来的走势可以清晰看到，在市场风险偏好大幅回落和利率中枢加速下行的两种情形下，银行股估值修复的节奏会明显加快。
• 从估值水平看，尽管近期多只银行股价创出历史新高，但从市净率角度看，当前A股42只银行股除招商银行PB为03倍外，其余均为破净状态，整体PB平均数仅0.62倍。在《上市公司监管指引第10号——市值管理》导向下，银行估值修复空间可期。

　　顺势而起，攻守兼备！看好银行板块配置性价比的投资者可以关注银行ETF（512800）。银行ETF（512800）被动跟踪中证银行指数，成份股囊括A股42家上市银行，近三成仓位布局工商银行、农业银行、交通银行等国有大行，捕捉“高股息”主题机会；约七成仓位聚焦招商银行、兴业银行、江苏银行等高成长性股份行、城商行、农商行，是跟踪银行板块整体行情的高效投资工具。

　　数据来源：沪深交易所等。

　　风险提示：银行ETF被动跟踪中证银行指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2013.7.15。指数成份股构成根据该指数编制规则适时调整。文中指数成份股仅作展示，个股描述不作为任何形式的投资建议，也不代表管理人旗下任何基金的持仓信息和交易动向。基金管理人评估的该基金风险等级为R3-中风险，适宜平衡型（C3）及以上的投资者。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。基金投资有风险，基金的过往业绩并不代表其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，基金投资须谨慎。