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邢台市(威县、任泽区、信都区、宁晋县、襄都区、平乡县、临城县、新河县、广宗县、巨鹿县、柏乡县、沙河市、南宫市、临西县、隆尧县、南和区、清河县、内丘县)  珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

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大同市(浑源县、灵丘县、新荣区、云冈区、云州区、平城区、广灵县、左云县、阳高县、天镇县)

肇庆市(怀集县、封开县、高要区、广宁县、德庆县、鼎湖区、端州区、四会市)

孝感市(云梦县、汉川市、大悟县、安陆市、孝昌县、应城市、孝南区)  迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

宝鸡市(岐山县、陈仓区、千阳县、凤翔区、陇县、凤县、金台区、麟游县、太白县、渭滨区、扶风县、眉县)

宁夏回族自治区

泉州市(金门县、丰泽区、洛江区、永春县、安溪县、惠安县、泉港区、南安市、晋江市、德化县、鲤城区、石狮市)

苏州市(太仓市、昆山市、吴江区、姑苏区、常熟市、相城区、张家港市、虎丘区、吴中区)

铜川市(耀州区、印台区、宜君县、王益区)

南充市(营山县、顺庆区、阆中市、蓬安县、仪陇县、南部县、高坪区、西充县、嘉陵区)

五指山市(保亭黎族苗族自治县、临高县、东方市、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、万宁市、定安县、琼海市、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、文昌市、屯昌县、乐东黎族自治县、澄迈县)

亳州市(涡阳县、利辛县、谯城区、蒙城县)

柳州市(鱼峰区、柳北区、柳江区、鹿寨县、城中区、柳南区、三江侗族自治县、融安县、融水苗族自治县、柳城县)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

海东市(互助土族自治县、平安区、化隆回族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)

金华市(义乌市、东阳市、金东区、兰溪市、婺城区、浦江县、磐安县、永康市、武义县)

重庆市(江北区、大足区、涪陵区、忠县、梁平区、荣昌区、永川区、江津区、巴南区、南岸区、石柱土家族自治县、长寿区、大渡口区、万州区、渝北区、南川区、璧山区、巫溪县、酉阳土家族苗族自治县、沙坪坝区、丰都县、武隆区、铜梁区、九龙坡区、奉节县、合川区、黔江区、开州区、秀山土家族苗族自治县、彭水苗族土家族自治县、渝中区、潼南区、云阳县、垫江县、巫山县、城口县、北碚区、綦江区)

蚌埠市(蚌山区、淮上区、五河县、禹会区、龙子湖区、怀远县、固镇县)

兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、突泉县、扎赉特旗、乌兰浩特市)

连云港市(海州区、灌南县、连云区、东海县、赣榆区、灌云县)

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南京市(雨花台区、溧水区、高淳区、玄武区、浦口区、六合区、江宁区、栖霞区、建邺区、秦淮区、鼓楼区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、乌恰县、阿图什市)

邯郸市(临漳县、丛台区、肥乡区、涉县、磁县、馆陶县、大名县、曲周县、魏县、成安县、复兴区、永年区、武安市、广平县、邯山区、邱县、鸡泽县、峰峰矿区)

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新乡市(新乡县、卫滨区、卫辉市、长垣市、获嘉县、封丘县、原阳县、辉县市、凤泉区、牧野区、延津县、红旗区)

嘉兴市(平湖市、南湖区、海盐县、海宁市、秀洲区、桐乡市、嘉善县)

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忻州市(河曲县、定襄县、忻府区、宁武县、岢岚县、五寨县、繁峙县、神池县、保德县、五台县、原平市、静乐县、代县、偏关县)

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三亚市(吉阳区、海棠区、天涯区、崖州区)揭阳市(榕城区、揭西县、惠来县、揭东区、普宁市)

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玉树藏族自治州(称多县、曲麻莱县、囊谦县、治多县、杂多县、玉树市)

通辽市(开鲁县、科尔沁区、库伦旗、霍林郭勒市、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗)

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聊城市(高唐县、东昌府区、临清市、阳谷县、东阿县、莘县、冠县、茌平区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。