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百色市(田阳区、靖西市、那坡县、田东县、田林县、平果市、凌云县、乐业县、隆林各族自治县、西林县、右江区、德保县)

杭州市(钱塘区、萧山区、桐庐县、西湖区、滨江区、富阳区、上城区、临平区、拱墅区、临安区、建德市、余杭区、淳安县)

延边朝鲜族自治州(图们市、安图县、汪清县、敦化市、和龙市、珲春市、延吉市、龙井市)

天津市(蓟州区、河北区、和平区、宁河区、北辰区、津南区、东丽区、武清区、南开区、西青区、宝坻区、滨海新区、河西区、静海区、红桥区、河东区)  张家口市(宣化区、下花园区、阳原县、蔚县、康保县、桥西区、沽源县、涿鹿县、万全区、张北县、怀来县、桥东区、崇礼区、赤城县、怀安县、尚义县)

苏州市(太仓市、吴江区、相城区、姑苏区、常熟市、昆山市、虎丘区、吴中区、张家港市)

鄂尔多斯市(乌审旗、东胜区、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、杭锦旗、达拉特旗、康巴什区、鄂托克旗、准格尔旗)

运城市(临猗县、绛县、稷山县、永济市、垣曲县、万荣县、平陆县、河津市、芮城县、盐湖区、夏县、闻喜县、新绛县)济南市(平阴县、商河县、历下区、历城区、天桥区、济阳区、莱芜区、市中区、章丘区、钢城区、槐荫区、长清区)

酒泉市(肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、玉门市、瓜州县、金塔县、敦煌市)  枣庄市(薛城区、市中区、峄城区、台儿庄区、山亭区、滕州市)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

抚顺市(新宾满族自治县、望花区、清原满族自治县、新抚区、抚顺县、东洲区、顺城区)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、轮台县、和硕县、库尔勒市、焉耆回族自治县、博湖县、和静县、若羌县、且末县)

喀什地区(泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、叶城县、英吉沙县、巴楚县、喀什市、伽师县、疏附县、疏勒县、麦盖提县、岳普湖县、莎车县)

安康市(汉滨区、紫阳县、岚皋县、旬阳市、宁陕县、平利县、白河县、镇坪县、石泉县、汉阴县)

郴州市(永兴县、北湖区、宜章县、临武县、桂东县、嘉禾县、资兴市、安仁县、苏仙区、汝城县、桂阳县)

扬州市(高邮市、广陵区、宝应县、邗江区、江都区、仪征市)

丽水市(龙泉市、庆元县、莲都区、青田县、云和县、松阳县、遂昌县、景宁畲族自治县、缙云县)

毕节市(赫章县、七星关区、织金县、黔西市、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、大方县)

平顶山市(新华区、郏县、湛河区、舞钢市、汝州市、宝丰县、鲁山县、卫东区、石龙区、叶县)

伊犁哈萨克自治州(巩留县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、伊宁县、霍尔果斯市、霍城县、新源县、特克斯县、伊宁市、奎屯市、尼勒克县)

三沙市(西沙区、南沙区)

林芝市(波密县、墨脱县、米林市、工布江达县、巴宜区、察隅县、朗县)

陇南市(文县、西和县、两当县、成县、康县、武都区、徽县、宕昌县、礼县)

广州市(天河区、白云区、海珠区、从化区、越秀区、南沙区、番禺区、荔湾区、增城区、黄埔区、花都区)

宁波市(奉化区、鄞州区、慈溪市、宁海县、镇海区、象山县、北仑区、海曙区、江北区、余姚市)

金昌市(永昌县、金川区)

辽阳市(灯塔市、宏伟区、白塔区、文圣区、太子河区、弓长岭区、辽阳县)

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、乌拉特中旗、磴口县、乌拉特前旗、临河区、五原县、杭锦后旗)

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商洛市(洛南县、商州区、山阳县、商南县、柞水县、丹凤县、镇安县)

银川市(贺兰县、西夏区、兴庆区、永宁县、灵武市、金凤区)

呼伦贝尔市(满洲里市、根河市、海拉尔区、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、额尔古纳市、阿荣旗、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、新巴尔虎右旗)

河源市(东源县、龙川县、连平县、和平县、源城区、紫金县)  双鸭山市(岭东区、四方台区、饶河县、宝清县、集贤县、宝山区、友谊县、尖山区)

德州市(武城县、平原县、德城区、陵城区、庆云县、宁津县、夏津县、禹城市、乐陵市、临邑县、齐河县)

黄冈市(麻城市、团风县、罗田县、黄梅县、黄州区、蕲春县、英山县、武穴市、浠水县、红安县)

广元市(剑阁县、昭化区、旺苍县、苍溪县、青川县、朝天区、利州区)乐山市(沙湾区、犍为县、马边彝族自治县、市中区、金口河区、井研县、夹江县、峨眉山市、沐川县、峨边彝族自治县、五通桥区)

芜湖市(繁昌区、鸠江区、弋江区、南陵县、湾沚区、镜湖区、无为市)  钦州市(钦南区、灵山县、钦北区、浦北县)

张掖市(甘州区、民乐县、临泽县、高台县、山丹县、肃南裕固族自治县)

梅州市(丰顺县、平远县、蕉岭县、梅江区、兴宁市、大埔县、梅县区、五华县)

营口市(盖州市、鲅鱼圈区、站前区、西市区、老边区、大石桥市)博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、博乐市、温泉县)

西安市(雁塔区、高陵区、莲湖区、碑林区、鄠邑区、未央区、灞桥区、新城区、蓝田县、周至县、长安区、临潼区、阎良区)

海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)

嘉峪关市

景德镇市(昌江区、乐平市、珠山区、浮梁县)

荆州市(公安县、荆州区、松滋市、江陵县、监利市、石首市、洪湖市、沙市区)

兴安盟(乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、突泉县、扎赉特旗)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、龙山县、泸溪县、古丈县、保靖县、吉首市、永顺县、凤凰县)

白银市(平川区、白银区、景泰县、靖远县、会宁县)

阿里地区(札达县、革吉县、普兰县、改则县、噶尔县、措勤县、日土县)

安阳市(文峰区、龙安区、北关区、安阳县、滑县、内黄县、林州市、殷都区、汤阴县)

烟台市(莱山区、海阳市、栖霞市、福山区、莱阳市、招远市、牟平区、莱州市、龙口市、蓬莱区、芝罘区)

秦皇岛市(昌黎县、抚宁区、卢龙县、北戴河区、青龙满族自治县、海港区、山海关区)

日照市(东港区、五莲县、岚山区、莒县)

六安市(金安区、叶集区、金寨县、霍山县、舒城县、裕安区、霍邱县)

菏泽市(东明县、定陶区、巨野县、鄄城县、牡丹区、郓城县、成武县、曹县、单县)

西宁市(大通回族土族自治县、城西区、城北区、湟源县、城东区、湟中区、城中区)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。