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肇庆市(怀集县、鼎湖区、封开县、广宁县、德庆县、端州区、四会市、高要区)
阿里地区(札达县、改则县、措勤县、普兰县、日土县、革吉县、噶尔县)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、梁河县、陇川县、盈江县)
忻州市(繁峙县、代县、神池县、五台县、静乐县、忻府区、河曲县、五寨县、偏关县、定襄县、原平市、宁武县、保德县、岢岚县)
佛山市(高明区、三水区、顺德区、禅城区、南海区)
陇南市(康县、宕昌县、西和县、徽县、两当县、文县、武都区、礼县、成县)
鸡西市(梨树区、密山市、虎林市、麻山区、城子河区、滴道区、恒山区、鸡东县、鸡冠区)
嘉兴市(秀洲区、嘉善县、桐乡市、海盐县、海宁市、平湖市、南湖区)
河池市(南丹县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、东兰县、巴马瑶族自治县、宜州区、环江毛南族自治县、天峨县、都安瑶族自治县、金城江区、凤山县)
兰州市(永登县、城关区、七里河区、皋兰县、红古区、西固区、安宁区、榆中县)
中山市
云浮市(郁南县、云安区、新兴县、罗定市、云城区)
萍乡市(湘东区、安源区、芦溪县、莲花县、上栗县)
辽阳市(灯塔市、弓长岭区、白塔区、文圣区、宏伟区、太子河区、辽阳县)
广安市(邻水县、前锋区、岳池县、武胜县、华蓥市、广安区)
宜昌市(夷陵区、枝江市、远安县、五峰土家族自治县、西陵区、长阳土家族自治县、当阳市、兴山县、伍家岗区、猇亭区、宜都市、秭归县、点军区)
和田地区(和田市、洛浦县、于田县、民丰县、策勒县、皮山县、和田县、墨玉县)
巴彦淖尔市(五原县、磴口县、杭锦后旗、乌拉特中旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、临河区)
鹤岗市(萝北县、兴安区、工农区、兴山区、东山区、南山区、绥滨县、向阳区)
安康市(石泉县、平利县、宁陕县、紫阳县、白河县、汉阴县、汉滨区、旬阳市、镇坪县、岚皋县)
大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)
那曲市(班戈县、索县、色尼区、申扎县、比如县、双湖县、巴青县、尼玛县、嘉黎县、聂荣县、安多县)
宁夏回族自治区
临汾市(安泽县、蒲县、侯马市、隰县、古县、永和县、浮山县、洪洞县、汾西县、尧都区、翼城县、大宁县、襄汾县、乡宁县、吉县、霍州市、曲沃县)
德州市(宁津县、临邑县、齐河县、乐陵市、庆云县、禹城市、武城县、德城区、陵城区、平原县、夏津县)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)
上饶市(德兴市、万年县、弋阳县、信州区、余干县、婺源县、广信区、广丰区、鄱阳县、铅山县、横峰县、玉山县)
威海市(文登区、乳山市、荣成市、环翠区)
乐山市(峨眉山市、沙湾区、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、井研县、五通桥区、沐川县、犍为县、市中区、金口河区、夹江县)
澳门特别行政区
咸阳市(兴平市、杨陵区、乾县、永寿县、旬邑县、淳化县、秦都区、礼泉县、泾阳县、彬州市、长武县、武功县、渭城区、三原县)
昆明市(宜良县、禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县、西山区、晋宁区、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、安宁市、东川区、呈贡区、官渡区、富民县、五华区、嵩明县)
雅安市(宝兴县、名山区、芦山县、雨城区、石棉县、荥经县、汉源县、天全县)
武威市(天祝藏族自治县、古浪县、民勤县、凉州区)
南宁市(青秀区、邕宁区、宾阳县、马山县、良庆区、兴宁区、上林县、江南区、横州市、武鸣区、隆安县、西乡塘区)
驻马店市(遂平县、确山县、汝南县、新蔡县、正阳县、驿城区、西平县、上蔡县、泌阳县、平舆县)
定西市(陇西县、岷县、安定区、渭源县、漳县、临洮县、通渭县)
白银市(白银区、景泰县、会宁县、靖远县、平川区)
南充市(顺庆区、营山县、蓬安县、仪陇县、阆中市、西充县、高坪区、南部县、嘉陵区)
新疆维吾尔自治区
白城市(通榆县、镇赉县、大安市、洮南市、洮北区)
昭通市(盐津县、威信县、镇雄县、水富市、永善县、绥江县、巧家县、昭阳区、鲁甸县、大关县、彝良县)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、阿拉山口市、博乐市)
怀化市(沅陵县、会同县、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、中方县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、辰溪县、洪江市、鹤城区、溆浦县、新晃侗族自治县)
阳江市(阳春市、江城区、阳东区、阳西县)
西宁市(大通回族土族自治县、湟中区、湟源县、城北区、城西区、城东区、城中区)
湘西土家族苗族自治州(龙山县、永顺县、保靖县、吉首市、花垣县、凤凰县、古丈县、泸溪县)
伊春市(铁力市、友好区、大箐山县、乌翠区、伊美区、南岔县、汤旺县、金林区、丰林县、嘉荫县)
东营市(利津县、垦利区、河口区、东营区、广饶县)
安庆市(太湖县、宿松县、迎江区、岳西县、潜山市、宜秀区、大观区、望江县、桐城市、怀宁县)
钦州市(钦北区、灵山县、钦南区、浦北县)
宁德市(福鼎市、周宁县、福安市、古田县、霞浦县、寿宁县、屏南县、蕉城区、柘荣县)
大理白族自治州(南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、云龙县、鹤庆县、大理市、洱源县、宾川县、祥云县、永平县、剑川县、弥渡县、巍山彝族回族自治县)
厦门市(集美区、思明区、湖里区、同安区、海沧区、翔安区)
阿克苏地区(拜城县、柯坪县、阿瓦提县、库车市、乌什县、温宿县、新和县、阿克苏市、沙雅县)
许昌市(襄城县、魏都区、建安区、长葛市、禹州市、鄢陵县)
葫芦岛市(绥中县、连山区、兴城市、南票区、龙港区、建昌县)
泰安市(东平县、泰山区、肥城市、岱岳区、新泰市、宁阳县)
黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县)
凉山彝族自治州(布拖县、会东县、德昌县、美姑县、雷波县、盐源县、越西县、喜德县、会理市、西昌市、甘洛县、冕宁县、昭觉县、金阳县、宁南县、普格县、木里藏族自治县)
宿迁市(沭阳县、泗洪县、宿豫区、泗阳县、宿城区)
商洛市(镇安县、山阳县、丹凤县、柞水县、商南县、洛南县、商州区)
九江市(濂溪区、共青城市、浔阳区、彭泽县、都昌县、庐山市、柴桑区、修水县、武宁县、德安县、瑞昌市、永修县、湖口县)
红河哈尼族彝族自治州(泸西县、河口瑶族自治县、蒙自市、红河县、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、弥勒市、建水县、开远市、屏边苗族自治县、元阳县、绿春县)
泉州市(泉港区、永春县、洛江区、南安市、惠安县、石狮市、晋江市、金门县、丰泽区、德化县、安溪县、鲤城区)
秦皇岛市(北戴河区、青龙满族自治县、卢龙县、抚宁区、山海关区、昌黎县、海港区)
广州市(增城区、花都区、南沙区、海珠区、番禺区、天河区、黄埔区、荔湾区、白云区、从化区、越秀区)
石河子市(北屯市、胡杨河市、阿拉尔市、昆玉市、图木舒克市、双河市、铁门关市、可克达拉市、新星市、白杨市、五家渠市)
锡林郭勒盟(二连浩特市、苏尼特左旗、正蓝旗、多伦县、苏尼特右旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、锡林浩特市、太仆寺旗)
广西壮族自治区
铁岭市(铁岭县、清河区、昌图县、银州区、西丰县、调兵山市、开原市)
宝鸡市(太白县、陇县、凤翔区、麟游县、陈仓区、凤县、岐山县、渭滨区、眉县、扶风县、金台区、千阳县)
池州市(贵池区、石台县、东至县、青阳县)
日喀则市(康马县、聂拉木县、拉孜县、吉隆县、亚东县、白朗县、定结县、定日县、萨嘎县、仁布县、桑珠孜区、萨迦县、南木林县、仲巴县、昂仁县、岗巴县、谢通门县、江孜县)
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揭阳市(揭东区、揭西县、榕城区、普宁市、惠来县)
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宁波市(象山县、鄞州区、宁海县、镇海区、余姚市、江北区、奉化区、北仑区、慈溪市、海曙区)
来源:北京商报
随着多数银行长期限定期存款利率一降再降,存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台发布“求高息存款”的帖子,动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户,客户经理们也不惜自掏腰包,现金补贴、礼品折现、路费报销,多重手段轮番上阵,同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。
存款特种兵出动
“我在东北,想存3年期定期存款,麻烦推荐一下”“求高利率存款,有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下,社交平台上,出现了不少求购高息存款的帖子,为了增厚收益,存款特种兵也开启了新的旅途,千里奔袭。
不久前,李杨(化名)跨越1100公里,成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看,5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历,李杨总结,既因为利率高,也算是完成了一场说走就走的旅行。
经李杨介绍,北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理,经了解后得知,这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%,不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户,有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”
与以往单纯依靠朋友介绍,或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同,如今越来越多储户选择主动出击,在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方,也能看到不少客户经理积极揽客的身影。
北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后,不到一小时内,超10位银行客户经理人士前来推荐产品,这其中,地方城商行、村镇银行的占了多数,同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。
山东一家村镇银行客户经理介绍,该行定期存款1年期利率为1.9%、2年期利率为2.2%、3年期利率则是2.4%起,3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理,后期可以线上操作”,这位客户经理说道。
将目光拉向浙江省,湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品,“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称,“我行3年期定期存款利率为2.35%,10万元起存,想要的抓紧存,国内又开启一波降息了”。
谈及存款特种兵重出江湖,博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出,体现了储户对个人资产的积极管理意识,主动寻找更高收益的存款产品,但值得关注的是,同时也要考虑路费、时间成本等综合因素,甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。
客户经理贴钱“抢人”
存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益,为了争夺这些储户,客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现,不少客户经理直接承诺现金补贴,礼品折现也是常见手段。
一位城商行客户经理直言,“以50万元资金为例,存入3年期定期存款产品,到期的利息为3.8万元,除了利息之外,还会额外补贴礼品折现费和路费,从北京来的储户补贴费用共计750元”。
民营银行客户经理也不甘示弱,加入这场补贴大战。“存1000元,用我的推荐码,立马发100元红包”,一位客户经理称,目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时,也有多位该行其他客户经理“截和”,主动私聊推荐产品,并表示能提供200元的返现红包。
多位村镇银行客户经理也透露,除了官方利率外,还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上,客户经理补贴返现的行为并不少见,一位银行人士表示,从一线经营角度看,基层客户经理面临的存款指标逐年攀升,尤其在季末、年末等关键考核节点,完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限,这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常,这是客户经理自发行为,银行一般不会进行干涉。
短期来看,这种方式的确能提升业绩水平,但长期依赖补贴揽储,也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出,银行员工完不成任务,靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说,通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外,对于被“买”的客户来说,将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方,很容易泄露个人信息。当然,银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理,否则就会导致员工行为异化跑偏。
董希淼进一步指出,此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下,基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系,处理好短期利益和长期利益的关系,给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识,采取依法合规的方式完成任务指标。
切勿参与高息揽储等活动
自今年4月以来,一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动,密集调低存款利率,其中3年期、5年期定存利率受影响显著,大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。
金融监管总局发布的数据显示,2024年四季度末,商业银行净息差为1.52%,处于历史低位。在2024年度业绩发布会上,多位银行管理层直言,净息差下行压力依旧严峻,进一步降低高成本负债迫在眉睫。
下调中长期存款利率,能够有效减少银行的利息支出,缓解存款长期化带来的成本压力,进而稳定负债成本,增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言,今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”,银行下调存款利率,与宏观政策方向契合。
在宽松的货币政策基调下,市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来,当前,存贷款利率已进入下行通道,银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结,不追求简单的规模增长和市场份额,既要保持存款业务稳定增长,更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行,要加快转变经营理念,克服路径依赖,不可盲目追求存款规模扩张,而是要加强资产负债管理,压降负债成本,努力保持发展的稳健性和可持续性。
就储户而言,董希淼提醒,“跨城存款”要注意两点:第一,“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本,储户应仔细比较是否划算;第二,“跨城存款”应到银行网点柜面办理,切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。
“从便利性来看,如果储户所在地没有所属银行网点,大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易,这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。
北京商报记者 宋亦桐
新闻结尾
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