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北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)

通化市(东昌区、集安市、辉南县、二道江区、梅河口市、柳河县、通化县)

芜湖市(鸠江区、弋江区、镜湖区、无为市、南陵县、繁昌区、湾沚区)

连云港市(东海县、赣榆区、连云区、海州区、灌南县、灌云县)  鸡西市(密山市、虎林市、麻山区、鸡东县、城子河区、梨树区、恒山区、滴道区、鸡冠区)

大连市(中山区、西岗区、普兰店区、瓦房店市、沙河口区、金州区、长海县、甘井子区、庄河市、旅顺口区)

金华市(武义县、东阳市、磐安县、婺城区、浦江县、永康市、金东区、义乌市、兰溪市)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

延边朝鲜族自治州(珲春市、和龙市、敦化市、龙井市、图们市、安图县、汪清县、延吉市)  佳木斯市(郊区、前进区、桦南县、桦川县、富锦市、抚远市、东风区、汤原县、同江市、向阳区)

镇江市(润州区、丹阳市、丹徒区、句容市、扬中市、京口区)

兰州市(榆中县、永登县、红古区、安宁区、西固区、皋兰县、城关区、七里河区)

营口市(老边区、西市区、盖州市、鲅鱼圈区、站前区、大石桥市)

潍坊市(青州市、临朐县、诸城市、寒亭区、奎文区、寿光市、昌邑市、高密市、潍城区、昌乐县、安丘市、坊子区)

阳泉市(矿区、郊区、盂县、城区、平定县)

西藏自治区

阜新市(海州区、彰武县、细河区、阜新蒙古族自治县、清河门区、太平区、新邱区)

青岛市(平度市、即墨区、城阳区、崂山区、胶州市、市南区、黄岛区、李沧区、莱西市、市北区)

遵义市(湄潭县、正安县、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、余庆县、凤冈县、习水县、赤水市、播州区、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、仁怀市、绥阳县、桐梓县)

安庆市(岳西县、怀宁县、大观区、望江县、太湖县、宜秀区、潜山市、宿松县、迎江区、桐城市)

德州市(乐陵市、禹城市、庆云县、德城区、夏津县、平原县、宁津县、齐河县、武城县、陵城区、临邑县)

济南市(长清区、章丘区、历下区、天桥区、历城区、槐荫区、平阴县、济阳区、市中区、钢城区、商河县、莱芜区)

广元市(昭化区、旺苍县、剑阁县、青川县、苍溪县、朝天区、利州区)

澳门特别行政区

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、博乐市、阿拉山口市)

运城市(万荣县、稷山县、垣曲县、河津市、新绛县、绛县、芮城县、夏县、闻喜县、永济市、盐湖区、临猗县、平陆县)

天津市(河东区、西青区、滨海新区、南开区、蓟州区、宝坻区、北辰区、津南区、宁河区、东丽区、河西区、静海区、武清区、河北区、红桥区、和平区)

眉山市(东坡区、青神县、洪雅县、仁寿县、丹棱县、彭山区)

朝阳市(建平县、双塔区、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、凌源市、朝阳县)

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汉中市(镇巴县、南郑区、城固县、洋县、略阳县、汉台区、留坝县、佛坪县、西乡县、勉县、宁强县)

怀化市(中方县、会同县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、辰溪县、鹤城区、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、溆浦县、沅陵县、洪江市、新晃侗族自治县)

驻马店市(汝南县、遂平县、西平县、新蔡县、泌阳县、驿城区、平舆县、正阳县、确山县、上蔡县)

绥化市(绥棱县、海伦市、北林区、青冈县、安达市、兰西县、望奎县、明水县、肇东市、庆安县)  武汉市(江夏区、武昌区、青山区、江岸区、硚口区、新洲区、黄陂区、东西湖区、汉阳区、汉南区、洪山区、蔡甸区、江汉区)

新乡市(新乡县、原阳县、获嘉县、凤泉区、红旗区、卫滨区、牧野区、辉县市、卫辉市、封丘县、延津县、长垣市)

辽阳市(辽阳县、文圣区、太子河区、灯塔市、白塔区、弓长岭区、宏伟区)

固原市(彭阳县、原州区、泾源县、西吉县、隆德县)菏泽市(鄄城县、郓城县、成武县、牡丹区、定陶区、东明县、曹县、单县、巨野县)

广安市(武胜县、前锋区、华蓥市、广安区、岳池县、邻水县)  潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

临夏回族自治州(广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、和政县、东乡族自治县、临夏市、康乐县、永靖县)

阿克苏地区(阿克苏市、库车市、温宿县、乌什县、阿瓦提县、柯坪县、拜城县、新和县、沙雅县)

漯河市(舞阳县、郾城区、源汇区、临颍县、召陵区)南阳市(方城县、镇平县、社旗县、淅川县、邓州市、西峡县、唐河县、卧龙区、宛城区、桐柏县、南召县、新野县、内乡县)

保山市(隆阳区、昌宁县、施甸县、龙陵县、腾冲市)

成都市(双流区、新都区、武侯区、崇州市、锦江区、大邑县、龙泉驿区、温江区、新津区、青羊区、邛崃市、成华区、金堂县、金牛区、简阳市、蒲江县、都江堰市、青白江区、彭州市、郫都区)

许昌市(长葛市、襄城县、建安区、禹州市、鄢陵县、魏都区)

清远市(佛冈县、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、连州市、清城区、阳山县、清新区、英德市)

毕节市(金沙县、大方县、七星关区、黔西市、赫章县、纳雍县、织金县、威宁彝族回族苗族自治县)

茂名市(电白区、茂南区、信宜市、化州市、高州市)

中山市

雅安市(名山区、宝兴县、石棉县、荥经县、芦山县、汉源县、雨城区、天全县)

上饶市(鄱阳县、婺源县、德兴市、余干县、玉山县、万年县、信州区、广信区、弋阳县、广丰区、铅山县、横峰县)

秦皇岛市(抚宁区、卢龙县、昌黎县、青龙满族自治县、海港区、北戴河区、山海关区)

百色市(隆林各族自治县、田林县、乐业县、平果市、那坡县、德保县、靖西市、右江区、田阳区、凌云县、田东县、西林县)

阳江市(江城区、阳春市、阳东区、阳西县)

平顶山市(卫东区、舞钢市、宝丰县、叶县、鲁山县、石龙区、湛河区、汝州市、新华区、郏县)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、龙山县、保靖县、花垣县、泸溪县、凤凰县、古丈县、永顺县)

德阳市(广汉市、什邡市、中江县、绵竹市、旌阳区、罗江区)

昭通市(威信县、盐津县、水富市、大关县、镇雄县、彝良县、昭阳区、巧家县、永善县、绥江县、鲁甸县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。