天地之间在线阅读-为何它成为了网红美食的必备选择？

400电话：123456（点击咨询）

天地之间在线阅读-为何它成为了网红美食的必备选择？各观看免费《今日汇总》

天地之间在线阅读-为何它成为了网红美食的必备选择？各热线观看免费2025已更新（2025已更新）

天地之间在线阅读-为何它成为了网红美食的必备选择？观看免费电话：(1)123456（点击咨询）（2）123456（点击咨询）

天地之间在线阅读-为何它成为了网红美食的必备选择？观看免费热线(1)123456（点击咨询）（2）123456（点击咨询）

天地之间在线阅读-为何它成为了网红美食的必备选择？各区点热线观看免费《今日发布》

天地之间在线阅读-为何它成为了网红美食的必备选择？电话

7天观看免费人工电话为您、天地之间在线阅读-为何它成为了网红美食的必备选择？团队在调度中心的统筹调配下，线下专业及各地区人员团队等专属，整个报修流程规范有序，后期同步跟踪查询公开透明。

所有团队均经过专业培训、持证上岗，所用产品配件均为原厂直供，

天地之间在线阅读-为何它成为了网红美食的必备选择？各观看免费《今日汇总》2025已更新(今日/推荐)

天地之间在线阅读-为何它成为了网红美食的必备选择？电话区域：

平顶山市(宝丰县、卫东区、郏县、舞钢市、鲁山县、汝州市、新华区、叶县、湛河区、石龙区)

儋州市

阜阳市(颍上县、太和县、颍泉区、临泉县、颍州区、阜南县、界首市、颍东区)

黔西南布依族苗族自治州(普安县、安龙县、贞丰县、册亨县、望谟县、兴仁市、兴义市、晴隆县)  拉萨市(达孜区、城关区、堆龙德庆区、当雄县、林周县、曲水县、尼木县、墨竹工卡县)

黄山市(歙县、徽州区、屯溪区、休宁县、祁门县、黄山区、黟县)

襄阳市(宜城市、襄州区、谷城县、老河口市、襄城区、保康县、樊城区、枣阳市、南漳县)

日喀则市(聂拉木县、仁布县、定日县、萨嘎县、吉隆县、白朗县、昂仁县、岗巴县、谢通门县、萨迦县、康马县、江孜县、桑珠孜区、亚东县、南木林县、仲巴县、定结县、拉孜县)

扬州市(高邮市、江都区、广陵区、仪征市、邗江区、宝应县)  中山市

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)

杭州市(上城区、萧山区、西湖区、钱塘区、淳安县、滨江区、拱墅区、建德市、桐庐县、余杭区、临平区、临安区、富阳区)

吕梁市(汾阳市、离石区、柳林县、石楼县、孝义市、方山县、交口县、岚县、文水县、临县、兴县、中阳县、交城县)

岳阳市(临湘市、湘阴县、岳阳县、岳阳楼区、平江县、君山区、汨罗市、云溪区、华容县)

邵阳市(大祥区、北塔区、武冈市、新宁县、隆回县、邵阳县、洞口县、邵东市、新邵县、绥宁县、双清区、城步苗族自治县)

咸宁市(崇阳县、通山县、赤壁市、通城县、咸安区、嘉鱼县)

云浮市(云安区、郁南县、新兴县、罗定市、云城区)

吉安市(井冈山市、永新县、新干县、吉安县、青原区、永丰县、吉州区、安福县、峡江县、遂川县、吉水县、泰和县、万安县)

衡水市(景县、深州市、枣强县、冀州区、饶阳县、故城县、武邑县、阜城县、桃城区、武强县、安平县)

大理白族自治州(云龙县、祥云县、永平县、弥渡县、宾川县、南涧彝族自治县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、大理市、剑川县、洱源县)

大庆市(红岗区、萨尔图区、大同区、林甸县、让胡路区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、肇源县)

新余市(分宜县、渝水区)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、刚察县、门源回族自治县)

柳州市(柳南区、鹿寨县、融安县、柳城县、三江侗族自治县、柳江区、鱼峰区、融水苗族自治县、柳北区、城中区)

铜川市(印台区、王益区、宜君县、耀州区)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

安庆市(岳西县、怀宁县、宿松县、宜秀区、大观区、太湖县、潜山市、桐城市、迎江区、望江县)

西藏自治区

400电话：123456（点击咨询）

天地之间在线阅读-为何它成为了网红美食的必备选择？各观看免费《今日汇总》《今日发布》

天地之间在线阅读-为何它成为了网红美食的必备选择？各观看免费《今日汇总》（2025已更新）

天地之间在线阅读-为何它成为了网红美食的必备选择？观看免费电话：(1)123456（点击咨询）（2）123456（点击咨询）

天地之间在线阅读-为何它成为了网红美食的必备选择？观看免费热线(1)123456（点击咨询）（2）123456（点击咨询）

天地之间在线阅读-为何它成为了网红美食的必备选择？各观看免费《今日汇总》【2025已更新列表】

天地之间在线阅读-为何它成为了网红美食的必备选择？电话

7天观看免费人工电话为您、天地之间在线阅读-为何它成为了网红美食的必备选择？团队在调度中心的统筹调配下，线下专业及各地区人员团队等专属，整个报修流程规范有序，后期同步跟踪查询公开透明。

所有团队均经过专业培训、持证上岗，所用产品配件均为原厂直供，

天地之间在线阅读-为何它成为了网红美食的必备选择？中心2025已更新(今日/推荐)

天地之间在线阅读-为何它成为了网红美食的必备选择？电话区域：

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、特克斯县、奎屯市、尼勒克县、昭苏县、新源县、伊宁市、霍尔果斯市、伊宁县、霍城县、巩留县)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、黔西市、金沙县、赫章县、七星关区、大方县、织金县)

新疆维吾尔自治区

金昌市(永昌县、金川区)  达州市(万源市、大竹县、达川区、开江县、通川区、渠县、宣汉县)

宁波市(江北区、北仑区、奉化区、海曙区、镇海区、慈溪市、宁海县、余姚市、鄞州区、象山县)

汕头市(澄海区、龙湖区、濠江区、南澳县、潮南区、潮阳区、金平区)

永州市(零陵区、祁阳市、江永县、江华瑶族自治县、宁远县、新田县、蓝山县、道县、双牌县、冷水滩区、东安县)龙岩市(上杭县、连城县、长汀县、武平县、新罗区、永定区、漳平市)

上饶市(德兴市、广信区、广丰区、弋阳县、横峰县、婺源县、鄱阳县、信州区、铅山县、玉山县、余干县、万年县)  延边朝鲜族自治州(安图县、汪清县、敦化市、龙井市、珲春市、图们市、和龙市、延吉市)

金华市(武义县、金东区、磐安县、东阳市、永康市、兰溪市、浦江县、婺城区、义乌市)

西安市(长安区、碑林区、未央区、新城区、周至县、灞桥区、莲湖区、高陵区、阎良区、临潼区、雁塔区、鄠邑区、蓝田县)

黑河市(五大连池市、逊克县、北安市、爱辉区、嫩江市、孙吴县)泉州市(石狮市、鲤城区、泉港区、南安市、安溪县、金门县、洛江区、晋江市、德化县、惠安县、丰泽区、永春县)

晋城市(陵川县、阳城县、泽州县、沁水县、城区、高平市)

南宁市(隆安县、青秀区、马山县、横州市、宾阳县、武鸣区、江南区、西乡塘区、良庆区、兴宁区、邕宁区、上林县)

贺州市(昭平县、八步区、富川瑶族自治县、钟山县、平桂区)

朔州市(朔城区、怀仁市、应县、平鲁区、右玉县、山阴县)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、乌兰县、茫崖市、天峻县、德令哈市、格尔木市)

白银市(靖远县、会宁县、景泰县、白银区、平川区)

铁岭市(开原市、西丰县、清河区、铁岭县、昌图县、调兵山市、银州区)

温州市(鹿城区、瑞安市、泰顺县、龙湾区、文成县、永嘉县、苍南县、龙港市、平阳县、瓯海区、乐清市、洞头区)

五指山市(东方市、澄迈县、定安县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、万宁市、琼海市、昌江黎族自治县、临高县、屯昌县、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、文昌市、保亭黎族苗族自治县)

孝感市(孝昌县、云梦县、孝南区、安陆市、应城市、汉川市、大悟县)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、古丈县、永顺县、龙山县、保靖县、吉首市、泸溪县、花垣县)

克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区、白碱滩区)

商丘市(宁陵县、梁园区、永城市、民权县、柘城县、虞城县、睢县、睢阳区、夏邑县)

广安市(前锋区、广安区、武胜县、岳池县、华蓥市、邻水县)

梅州市(平远县、兴宁市、梅江区、梅县区、大埔县、丰顺县、蕉岭县、五华县)

山南市(曲松县、琼结县、乃东区、措美县、隆子县、浪卡子县、加查县、贡嘎县、扎囊县、桑日县、错那市、洛扎县)

　　来源：柒财经

　　随着各大上市银行相继披露2024年财报，作为消费金融主力的信用卡业绩也被高度关注。

　　从整体上看，去年，商业银行信用卡业务普遍收缩，发卡量、交易额显著下降，不良贷款率同步攀升，资产质量风险加剧。

　　上市股份行中，中信银行一直以信用卡发卡量第一傲视群雄，但也没逃过规模持续收缩的命运，其信用卡业务收入已经连续两年下滑，贷款余额也跌破5000亿元。这也让其喊出的“零售第一”不断失色。

　　01

　　营收增速由负转正，交出双增答卷

　　2024年，中信银行交出了一份稳健的业绩答卷。

　　财报显示，去年，该行实现营收2136.46亿元，比上年增长3.76%；实现归属于股东的净利润685.76亿元，比上年增长2.33%。

　　虽然增幅看上去不大，但和A股其他8家上市股份行相比，这样的增长已实属不易。柒财经对比看到，9家银行中，除了中信银行，实现双增长的还有华夏银行、兴业银行、浙商银行和浦发银行。

　　但这几家银行中，营收增幅超过中信银行的仅有浙商银行，净利润增幅超过中信银行的则仅有浦发银行。

　　纵向对比，2023年，中信银行实现营收2058.96亿元，同比下降2.6%，是近年来首次出现负增长，2024年在多重压力下由正转负，亦实属难得。

　　这其中，对公业务起到了稳定军心的作用。该行对公业务去年贡献了952亿元的营收，同比增长5.03%，占总营收的44.91%。公司贷款余额达2.92万亿元，同比增长8.31%。

　　而备受重视的零售业务，则延续了下滑的态势，这也让人对其“零售第一战略”产生了疑问。

　　这里要先回顾下该行零售业务的历史。早在2014年，被业界称为“对公之王”的中信银行开启了零售业务的二次转型。彼时，中信银行对公业务营收占比为52.2%，零售业务营收占比仅为20.2%，且仅仅贡献了2%的利润。

　　此后，该行的“零售转型”路径越来越清晰。2015年，零售业务还是以对公为核心的“一体两翼”中的一翼，2018年则进一步升级为与对公、金融市场“三驾齐驱”的地位。截至2018年末，该行零售业务税前利润占比增至29%。

　　来到2021年，中信银行在其财报中提出以财富管理为支点，以“板块融合、公私联动、集团协同”为杠杆，实现零售金融业务“撑杆跳”。董事长方合英也宣布，计划在接下来的两到三年时间内，即大约到2023年或2024年，使零售业务的收入占比突破50%的大关，行业视角上，则是“零售业务整体规模、实力站稳同业第一梯队”目标。

　　不止于此，2022年，中信银行更是提出了打造“新零售”的战略目标，并喊出了“零售第一战略”的口号。

　　02

　　信用卡业务拖累“零售第一战略”

　　但，理想很丰满，现实很骨感。中信银行零售业务的营收规模在近几年却徘徊不前。

　　2021-2023年，其营收规模分别为826亿元、847亿元和864亿元，分别占总营收比重40.4%、40.1%和42%。来到2024年，规模不仅下滑至856.79亿元，占比也下挫1.9个百分点，继续回到40.1%，离50%尚有不小的差距。

　　其税前利润，也从2021年顶峰的227.04亿元，一路下滑至2024年的92.3亿元，降幅高达六成，占比也从2021年的34.7%下降至11.4%。而去年该行公司业务营收和税前利润较2023年分别增长了4.02%、18.92%；金融市场业务也实现“双增”，分别增长23.07%、37.65%。

　　零售业务徘徊不前的背后，是其信用卡业务的低迷，在发卡量、交易额、贷款余额等多个关键指标上，都呈现下滑的状态。

　　先看发卡量，截至2024年末，中信累积发卡1.23亿张，较上年末增长6.68%。和上一年累计发卡量比较可以得出，中信2024年的发卡量为771.7万张，比2023年少了120.1万张。在近五年中，仅高于2022年的527.9万张。这意味着，中信银行在获客方面呈现收缩的状态。

　　信用卡贷款余额是衡量银行信用卡业务规模的主要指标。截至2024年末，中信银行信用卡贷款余额4878.8亿元，同比减少328.1亿元。这是在2021年升至5000亿元以上后，首次跌破5000亿元。实际上，从去年一季度开始，连续四个季度，该行的信用卡贷款余额一直在收缩。

　　不仅如此，中信银行信用卡的交易额也连续出现下滑的趋势。在2021年，该行信用卡交易量还呈双位数增长，增幅为14.05%，交易额为2.78万亿元；但到2022年，增幅迅速降至0.44%，交易额2.79万亿元。在2023年，交易额开始负增长，下跌2.73%至2.71万亿元。2024年，这一跌幅进一步双位数拉大，交易额已不足2.5万亿元，跌至2.44万亿元。

　　对比“零售之王”招商银行的同期变化，其2020-2024年的交易额同比增幅分别为9.73%、1.52%、-0.44%和-8.2%，显然后者的曲线更加平滑一些。

　　多个关键指标的收缩，最终带来的是营收的下滑。2023年，中信银行实现信用卡业务收入594.21亿元，同比下降0.67%。2024年，降幅拉大至-5.91%，收入559.10亿元。

　　而拉长时间线，在2019年营收冲上600亿元大关后，仅持续了两年，即2019年收入605.09亿元，2020年收入614.98亿元，在2021年又陷入增长瓶颈，跌破600亿元并一直在这一规模之下，来至2024年，营收跌落至2019年至今的最低值。

　　03

　　收缩大趋势下改变不易

　　中信银行信用卡面临的问题不止这些，其不良贷款和不良贷款率在近几年也在不断攀升。

　　截至2024年末，中信银行的整体不良贷款余额为664.85亿元，较2023年末增加16.85亿元，增幅2.60%。

　　其中，信用卡不良贷款余额122.37亿元，较上年末减少9.61亿元，占比整体不良余额的18.4%，但相比较而言，仍处于高位，2021-2022年，中信信用卡不良贷款余额分别为96.5亿元、105.2亿元。

　　信用卡不良率上，2021-2023年，其不良率分别为1.83%、2.06%、2.53%，2024年随不良贷款余额的下降迎来小拐点，较上年末下降0.03个百分点至2.51%，但要指出的是，其2024年上半年的不良率是上升的，且升到了2.57%。

　　与同行业相比，信用卡业务规模更大的招商银行，其2021-2024年的信用卡不良率分别为1.65%、1.77%、1.75%、1.75%，整体处于平稳的状态。

　　再看兴业银行，其在2022年信用卡不良率由上年的2.29%飙升至4.01%后，此后两年逐年下滑，2023年不良率降至3.93%，2024年进一步下降了0.29个百分点至3.64%。

　　值得注意的是，在信用卡业务持续承压的同时，去年，中信银行信用卡中心还两次被罚。

　　其中，在去年3月，因信用卡资金用途管控不力，现金分期资金实际用于购买理财产品，未有效识别信用卡套现行为，国家金融监督管理总局浙江监管局对中信银行杭州信用卡分中心处罚30万元。

　　随后在去年6月，中信银行信用卡中心又因为监测策略存在缺漏，刷卡资金流入非消费领域，被罚款50万元。

　　这从中也可以看出中信银行在信用卡风险管理上存在的不足。

　　另外，规模缩减、不良上升的同时，曾以联名卡和高端权益著称的中信银行信用卡，开始规模化停发联名信用卡，并收缩了不少信用卡的权益。

　　如去年7月8日，中信银行公告称，于2024年9月15日起，停止发行12款中信银行信用卡产品。这12款产品绝大部分是联名的信用卡。

　　在信用卡权益方面，去年年末，中信银行将旗下多款信用卡的交易权益规则进行调整，如2024年11月1日起，中信银联i白金信用卡“白金专属36+1新生活”获取交易权益点除要求满足每月交易金额外，还新增了其中银联渠道交易金额的限制。这样的操作，也引发了不少持卡人的不满。

　　事实上，中信银行信用卡业务的变化，也是整个信用卡行业的一个缩影。据天眼查，央行发布的《2024年支付体系运行总体情况》显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡的在用发卡数量为7.27亿张，较2023年末减少了约4000万张，下降幅度达5.14%。

　　另据《中国银行卡产业发展蓝皮书2024》，2023年信用卡交易总额为39.8万亿元，同比下降5.6%，并且连续两年交易额与卡量同步下滑。国有/股份制银行信用卡交易金额平均下降已经达到23.44%。

　　业内也普遍认为，信用卡业务已从“跑马圈地”进入存量竞争的阶段。

　　在规模收缩的大趋势下，中信银行信用卡也在不断有所作为，进一步加大优质客户获取和分期投放。从线下渠道来看，该行在衣食住行、娱乐等民生消费场景获客同比上升47%，陌生拜访渠道占比压缩17%。另外，去年该行通过借贷联动获取私行客户数同比提升26.79%，私行信用卡覆盖率同比提升6.29%。

　　但这还远远不够，中信银行若想在让“零售第一”不继续失色，须在占据全行营业净收入近1/5，占零售营收的大半壁江山的信用卡业务上，展现更大的魄力。

　　这考验着该行董事长方合英带领的行领导班子的智慧。