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常州市(钟楼区、新北区、金坛区、溧阳市、天宁区、武进区)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、盈江县、芒市、陇川县、瑞丽市)

吉安市(永丰县、井冈山市、新干县、吉州区、遂川县、安福县、永新县、吉安县、青原区、万安县、峡江县、泰和县、吉水县)

南阳市(西峡县、卧龙区、社旗县、内乡县、方城县、桐柏县、南召县、邓州市、淅川县、宛城区、镇平县、唐河县、新野县)  张家界市(慈利县、武陵源区、桑植县、永定区)

三沙市(南沙区、西沙区)

儋州市

林芝市(墨脱县、波密县、巴宜区、察隅县、朗县、米林市、工布江达县)

榆林市(绥德县、靖边县、吴堡县、清涧县、神木市、定边县、佳县、子洲县、横山区、米脂县、府谷县、榆阳区)  湘潭市(雨湖区、韶山市、湘乡市、岳塘区、湘潭县)

内蒙古自治区

鸡西市(虎林市、鸡冠区、恒山区、麻山区、梨树区、鸡东县、城子河区、密山市、滴道区)

汕尾市(海丰县、陆河县、陆丰市、城区)

许昌市(鄢陵县、建安区、禹州市、襄城县、魏都区、长葛市)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

黔西南布依族苗族自治州(安龙县、望谟县、贞丰县、晴隆县、册亨县、兴仁市、普安县、兴义市)

安顺市(普定县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区)

萍乡市(湘东区、安源区、芦溪县、上栗县、莲花县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿合奇县、阿克陶县)

玉溪市(新平彝族傣族自治县、江川区、红塔区、澄江市、易门县、峨山彝族自治县、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县)

丽水市(龙泉市、云和县、遂昌县、莲都区、松阳县、缙云县、青田县、庆元县、景宁畲族自治县)

铜川市(宜君县、印台区、耀州区、王益区)

马鞍山市(雨山区、含山县、花山区、和县、当涂县、博望区)

拉萨市(林周县、堆龙德庆区、曲水县、墨竹工卡县、城关区、当雄县、尼木县、达孜区)

南充市(阆中市、仪陇县、顺庆区、嘉陵区、西充县、蓬安县、南部县、高坪区、营山县)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

五指山市(白沙黎族自治县、屯昌县、定安县、东方市、乐东黎族自治县、临高县、琼海市、琼中黎族苗族自治县、文昌市、保亭黎族苗族自治县、澄迈县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、万宁市)

台州市(天台县、三门县、路桥区、黄岩区、温岭市、仙居县、椒江区、玉环市、临海市)

通辽市(开鲁县、扎鲁特旗、库伦旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市)

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黔南布依族苗族自治州(都匀市、三都水族自治县、罗甸县、荔波县、平塘县、瓮安县、惠水县、贵定县、福泉市、独山县、龙里县、长顺县)

阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、松潘县、汶川县、九寨沟县、金川县、小金县、阿坝县、若尔盖县、理县、红原县、马尔康市、黑水县、茂县)

临汾市(霍州市、侯马市、汾西县、古县、隰县、洪洞县、大宁县、翼城县、曲沃县、襄汾县、蒲县、永和县、尧都区、乡宁县、浮山县、安泽县、吉县)

孝感市(孝昌县、云梦县、大悟县、孝南区、安陆市、应城市、汉川市)  吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

扬州市(邗江区、高邮市、广陵区、江都区、宝应县、仪征市)

鹤岗市(兴安区、萝北县、工农区、向阳区、兴山区、绥滨县、东山区、南山区)

伊春市(友好区、金林区、南岔县、伊美区、铁力市、嘉荫县、汤旺县、丰林县、大箐山县、乌翠区)池州市(东至县、石台县、贵池区、青阳县)

新疆维吾尔自治区  商洛市(镇安县、丹凤县、山阳县、商南县、洛南县、商州区、柞水县)

凉山彝族自治州(布拖县、金阳县、雷波县、德昌县、昭觉县、会理市、甘洛县、木里藏族自治县、冕宁县、喜德县、盐源县、宁南县、会东县、普格县、美姑县、西昌市、越西县)

阿克苏地区(阿瓦提县、拜城县、库车市、温宿县、新和县、乌什县、柯坪县、阿克苏市、沙雅县)

淮安市(涟水县、淮安区、金湖县、盱眙县、淮阴区、洪泽区、清江浦区)双鸭山市(四方台区、饶河县、宝清县、友谊县、集贤县、宝山区、岭东区、尖山区)

黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县)

中山市

衡阳市(衡东县、石鼓区、雁峰区、祁东县、常宁市、南岳区、衡南县、衡山县、衡阳县、蒸湘区、耒阳市、珠晖区)

乌兰察布市(卓资县、兴和县、察哈尔右翼前旗、凉城县、集宁区、商都县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、丰镇市、化德县、四子王旗)

郑州市(荥阳市、新郑市、巩义市、二七区、新密市、登封市、中原区、金水区、管城回族区、上街区、惠济区、中牟县)

阿勒泰地区(布尔津县、吉木乃县、福海县、富蕴县、青河县、阿勒泰市、哈巴河县)

七台河市(桃山区、新兴区、勃利县、茄子河区)

甘孜藏族自治州(丹巴县、石渠县、新龙县、得荣县、巴塘县、理塘县、泸定县、九龙县、道孚县、德格县、稻城县、白玉县、炉霍县、色达县、雅江县、甘孜县、康定市、乡城县)

海东市(乐都区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、互助土族自治县)

沈阳市(苏家屯区、辽中区、于洪区、大东区、新民市、铁西区、皇姑区、沈河区、康平县、浑南区、沈北新区、法库县、和平区)

周口市(淮阳区、西华县、郸城县、太康县、商水县、鹿邑县、项城市、扶沟县、沈丘县、川汇区)

玉林市(北流市、玉州区、容县、兴业县、博白县、陆川县、福绵区)

新余市(渝水区、分宜县)

济南市(平阴县、钢城区、历下区、市中区、长清区、商河县、莱芜区、济阳区、历城区、槐荫区、章丘区、天桥区)

衢州市(柯城区、衢江区、常山县、江山市、龙游县、开化县)

香港特别行政区

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。