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石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

东营市(垦利区、东营区、广饶县、河口区、利津县)

泸州市(龙马潭区、泸县、江阳区、纳溪区、合江县、叙永县、古蔺县)

张家口市(宣化区、沽源县、怀来县、万全区、崇礼区、阳原县、桥东区、怀安县、尚义县、涿鹿县、蔚县、桥西区、张北县、下花园区、康保县、赤城县)  郴州市(宜章县、桂阳县、嘉禾县、资兴市、安仁县、北湖区、桂东县、临武县、永兴县、苏仙区、汝城县)

绵阳市(三台县、北川羌族自治县、安州区、涪城区、游仙区、平武县、盐亭县、梓潼县、江油市)

晋中市(介休市、祁县、和顺县、榆社县、寿阳县、太谷区、左权县、榆次区、灵石县、平遥县、昔阳县)

兴安盟(突泉县、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市)

安顺市(普定县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、西秀区)  济源市

双鸭山市(集贤县、尖山区、四方台区、岭东区、友谊县、宝清县、饶河县、宝山区)

朔州市(山阴县、右玉县、应县、怀仁市、朔城区、平鲁区)

包头市(青山区、土默特右旗、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、石拐区、九原区、白云鄂博矿区、东河区)

成都市(龙泉驿区、新津区、武侯区、双流区、崇州市、简阳市、青白江区、成华区、邛崃市、新都区、温江区、蒲江县、彭州市、大邑县、锦江区、青羊区、金牛区、金堂县、郫都区、都江堰市)

秦皇岛市(卢龙县、昌黎县、抚宁区、山海关区、海港区、北戴河区、青龙满族自治县)

西藏自治区

黄冈市(黄州区、英山县、罗田县、红安县、蕲春县、武穴市、黄梅县、麻城市、浠水县、团风县)

天水市(秦安县、秦州区、武山县、甘谷县、清水县、张家川回族自治县、麦积区)

朝阳市(北票市、凌源市、龙城区、建平县、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县)

南充市(高坪区、顺庆区、南部县、蓬安县、嘉陵区、阆中市、营山县、西充县、仪陇县)

益阳市(资阳区、沅江市、赫山区、南县、桃江县、安化县)

连云港市(海州区、赣榆区、东海县、连云区、灌南县、灌云县)

齐齐哈尔市(克山县、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、依安县、昂昂溪区、龙沙区、龙江县、建华区、碾子山区、克东县、泰来县、讷河市、拜泉县、富裕县、甘南县)

银川市(灵武市、金凤区、永宁县、贺兰县、西夏区、兴庆区)

南阳市(唐河县、南召县、宛城区、卧龙区、桐柏县、镇平县、方城县、内乡县、西峡县、邓州市、新野县、淅川县、社旗县)

大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、云龙县、宾川县、大理市、永平县、鹤庆县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、弥渡县、洱源县、祥云县、剑川县)

长治市(武乡县、沁源县、襄垣县、潞城区、壶关县、黎城县、上党区、长子县、屯留区、沁县、平顺县、潞州区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿克陶县、阿合奇县)

果洛藏族自治州(久治县、玛多县、班玛县、甘德县、达日县、玛沁县)

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甘南藏族自治州(玛曲县、碌曲县、迭部县、临潭县、舟曲县、卓尼县、夏河县、合作市)

平顶山市(舞钢市、叶县、宝丰县、郏县、石龙区、湛河区、卫东区、汝州市、新华区、鲁山县)

金昌市(永昌县、金川区)

三明市(尤溪县、宁化县、泰宁县、三元区、建宁县、大田县、明溪县、将乐县、沙县区、清流县、永安市)  忻州市(静乐县、神池县、五寨县、代县、繁峙县、定襄县、岢岚县、河曲县、忻府区、偏关县、原平市、保德县、宁武县、五台县)

西安市(高陵区、临潼区、莲湖区、周至县、灞桥区、阎良区、未央区、雁塔区、蓝田县、鄠邑区、新城区、长安区、碑林区)

承德市(鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、双滦区、滦平县、双桥区、围场满族蒙古族自治县、承德县、宽城满族自治县、兴隆县、隆化县、平泉市)

池州市(青阳县、东至县、贵池区、石台县)长春市(宽城区、二道区、德惠市、公主岭市、农安县、榆树市、九台区、朝阳区、绿园区、南关区、双阳区)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、正镶白旗、太仆寺旗、二连浩特市、锡林浩特市、多伦县、苏尼特右旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗)  定西市(临洮县、安定区、漳县、渭源县、岷县、陇西县、通渭县)

滁州市(明光市、定远县、琅琊区、全椒县、来安县、天长市、凤阳县、南谯区)

白城市(洮北区、洮南市、镇赉县、通榆县、大安市)

南京市(栖霞区、鼓楼区、江宁区、雨花台区、玄武区、建邺区、六合区、浦口区、溧水区、高淳区、秦淮区)兰州市(西固区、皋兰县、永登县、城关区、七里河区、红古区、榆中县、安宁区)

宣城市(绩溪县、郎溪县、泾县、宁国市、旌德县、宣州区、广德市)

昌都市(卡若区、类乌齐县、江达县、八宿县、左贡县、丁青县、边坝县、贡觉县、察雅县、洛隆县、芒康县)

玉树藏族自治州(玉树市、称多县、治多县、曲麻莱县、囊谦县、杂多县)

常德市(津市市、汉寿县、鼎城区、桃源县、澧县、临澧县、武陵区、安乡县、石门县)

贺州市(平桂区、钟山县、八步区、昭平县、富川瑶族自治县)

漳州市(诏安县、龙海区、东山县、芗城区、华安县、漳浦县、长泰区、龙文区、平和县、南靖县、云霄县)

九江市(共青城市、瑞昌市、永修县、庐山市、彭泽县、德安县、修水县、武宁县、浔阳区、湖口县、柴桑区、都昌县、濂溪区)

安阳市(林州市、汤阴县、龙安区、内黄县、安阳县、滑县、北关区、文峰区、殷都区)

通辽市(科尔沁左翼中旗、库伦旗、奈曼旗、霍林郭勒市、开鲁县、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、扎鲁特旗)

鹤壁市(山城区、淇县、淇滨区、鹤山区、浚县)

龙岩市(武平县、新罗区、连城县、永定区、长汀县、上杭县、漳平市)

中山市

张掖市(肃南裕固族自治县、山丹县、临泽县、民乐县、甘州区、高台县)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

萍乡市(安源区、上栗县、莲花县、湘东区、芦溪县)

　　中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年4月21日贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，均较上期维持不变。这是LPR连续六个月“按兵不动”。

　　综合业内分析来看，4月LPR报价保持不变主要有三点原因，一是作为LPR的定价锚，7天期逆回购利率保持稳定；二是银行净息差仍处在低位，商业银行缺乏下调LPR报价加点的动力；三是一季度经济延续企稳回升态势，短期降息的迫切性不强。

　　4月16日，国家统计局发布数据，初步核算，一季度国内生产总值318758亿元，按不变价格计算，同比增长5.4%，比上年四季度环比增长1.2%；4月13日，中国人民银行罕见于周末发布一季度金融数据，2025年一季度社会融资规模增量累计达到15.18万亿元，比上年同期多2.37万亿元；其中，对实体经济发放的人民币贷款增加9.7万亿元，同比多增5862亿元，双双超过市场预期。

　　4月中旬，有权威人士告诉记者，当前世界政治经济格局正在经历深刻变化，不确定性影响加大，贸易保护主义抬头，对我国经济的外溢影响也需要观察。我国宏观政策还有空间和余力，将根据形势需要和外部影响动态调整，加强逆周期调节。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼解读称，从近期公布的经济金融数据来看，降低利率短期不具有紧迫性。从利率本身看，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。

　　董希淼预计，二季度央行将实施全面降准0.5个百分点，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。

　　财政和货币政策将打好“组合拳”

　　4月政治局会议召开在即，面对更加复杂严峻的外部环境，市场对于新一轮增量政策抱有高度期待。国盛证券首席经济学家熊园表示，虽然一季度经济偏强、GDP同比增速高达5.4%，但基于CPI、PPI等指标看，需求偏弱的特征未见实质改观，再考虑到二季度起关税冲击将逐步显现、亟待政策加码，近期高层也多次表态要将推出新的增量政策。

　　例如，4月9日，国务院总理李强主持召开经济形势专家和企业家座谈会，并提到根据形势需要及时推出新的增量政策；又如，4月17日，李强在主持国务院第十三次专题学习时表示，要讲究政策时机，在一些关键的时间窗口，推动各方面政策措施早出手、快出手，对预期形成积极影响。

　　中诚信国际研究院院长袁海霞预计，未来财政政策可能从三方面发力：一是根据实际情况进一步加大中央政府财政发力的力度，超长期特别国债的额度可能会有所提升，“两重”“两新”的支持范围也可能进一步扩大；二是可以根据财政发力的力度或者外部形势的变化设立外贸稳定基金，对受外部冲击的行业、企业进行必要的支持；三是加快发行和使用政府债券的节奏和力度，更好地服务实体经济的发展。

　　至于货币政策，袁海霞提到，央行去年以来多次提到“择机降准降息”，未来“择机”可能需要考虑三个方面：一是经济基本面的动态变化；二是外部环境的变化，尤其是关税博弈的进展；三是综合考虑对汇率、利率等的影响。

　　袁海霞认为，未来货币政策可能会配合财政政策、配合政府债券发行的力度，进行适时的降准或者结构性降息，以对冲政府债券发行对市场流动性的影响。考虑到我国金融机构存款准备金率平均为6.6%，未来降准还是有比较大的空间的，二、三季度可能会有一到两次的降准。另外，中期借贷便利到期的时点主要集中到年末，届时央行可能更多地会采用买断式逆回购去对冲对流动性的影响。

　　袁海霞还指出，从降低实体经济的融资成本的角度来讲，结构性的降息大概率今年也会发生。全面降息也是有一定的空间和必要性的，但落地的前提是要解决好非银资金的空转问题以及对银行净息差的影响。

　　中国银河证券首席经济学家章俊认为，25BP—50BP降准很有可能在4月政治局会议前后落地，以进一步支持信贷扩张，并节约银行成本，缓解净息差压力；20BP左右的降息可能在美联储再次开启降息进一步确认之后落地，大概率在5月或6月。章俊还称，如果更加兼顾汇率稳定，央行也可能采取不一样的“降息”，即保持政策利率不变，单独引导5年期LPR下行，实现降低融资成本。

　　“此外，央行还有可能聚焦外贸、消费和科技创设新的结构性货币政策工具，或对现有的工具进一步优化；同时，调降部分结构性货币政策工具的资金利率，引导信贷投向，以降低企业融资成本。”章俊如是说。

　　提振消费、稳定股市楼市仍是关键

　　对于降准降息预期，野村中国首席经济学家陆挺近日在媒体交流会上表示，央行现在提供流动性的方式有很多，比如二级市场购买国债、买断式回购等。在陆挺看来，虽然二季度可能降准降息，但更应关注的是财政政策的精准发力。 

　　陆挺认为，当务之急是增加一些中央政府的财政支出、加快已有的债务融资框架额度里面的拨付和支出，尤其是在刺激消费和稳定房地产方面可以做更多的事情。

　　对于提振消费，陆挺提出了两方面建议：一是考虑耐用品消费之外的消费刺激，尤其是旅游、酒店、餐饮等服务行业，在这方面有一定的潜力；二是借此机会下决心去改革社保体系，因为提高消费能力和消费意愿的关键在于完善社会福利体系。对于后者，陆挺进一步指出，应逐步缩小城乡居民与职工社保体系的差距，将城乡居民纳入职工社保体系；将失业大学生纳入失业保险体系；进一步提高1.7亿农村老人的养老金收入，等等。

　　在稳定房地产方面，陆挺认为，虽然部分特定区域，如发达城市、沿海地区的楼市，出现局部复苏迹象，但全国范围内的房地产市场企稳复苏还未出现。对此，陆挺建议，从开发商角度，要让市场继续出清，不能让债务不停滚动；同时，加大保交房力度，这实际上也是对开发商的支持，此外还可以进行一定的收储。

　　4月18日，李强主持召开国务院常务会议，研究稳就业稳经济推动高质量发展的若干举措。会议强调，面对复杂严峻的外部环境，要深入贯彻中央经济工作会议精神，锚定经济社会发展目标，加大逆周期调节力度，着力稳就业、稳外贸、促消费、扩内需，并明确提出“持续稳定股市”和“持续推动房地产市场平稳健康发展”两大重点任务。相关举措将直达企业和群众，确保政策高效落地见效。

　　值得注意的是，本次国常会将“持续稳定股市”放在“推动房地产市场平稳健康发展”之前，顺序较去年12月中央政治局会议与2025年政府工作报告中先楼市后股市的说法有所调整。

　　陆挺在上述媒体交流会上表示，近期央行宣布必要时向中央汇金公司提供充足的再贷款支持，这一政策对于稳定股市非常重要。央行行长潘功胜3月在十四届全国人大三次会议经济主题记者会上也表示，用好支持资本市场的两项货币政策工具，与证监会探索常态化的制度安排，支持资本市场稳定发展。

　　今日银行冲高回落，早盘工农中建交五大行等一度再创历史新高，后跳水翻绿，截至收盘，39只银行股收绿，28股跌逾1%。A股顶流银行ETF（512800）早盘上冲刷新历史最高价，随后掉头向下，场内价格收跌1.29%，止步日线9连阳。

　　值得一提的是，上周（4.14~4.18）市场波动加剧，银行ETF（512800）稳步上行，板块（申万）区间逆市涨逾4%，摘得A股所有行业涨幅第一！在市场整体量能有限的前提下，今日变脸翻绿，或受市场短期风格切换影响。

　　消息面上，最新LPR数据今日出炉，连续6个月按兵不动。当前，商业银行净息差水平整体偏低，出于呵护商业银行合理利润，央行缺乏调整LPR加点的意愿。此外，4月以来，多家银行已密集下调存款利率，缓解银行负债端成本。

　　机构预测，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款利率均处于历史低位，降低利率在短期内不具有紧迫性，因此短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。届时有望进一步降低银行的资金成本。

　　展望后市，银行板块上涨势头能否延续？

• 从资金角度看，今年以来，农业银行、邮储银行、招商银行、中信银行、杭州银行等多家上市银行被举牌；此外，从最新披露的基金一季报来看，多只基金产品加大了对银行股的配置力度。
• 从交易层面看，长江证券指出，当前市场环境下银行股展现出明显的“类债资产”属性，具备防御避险和股息率跟随利率中枢下行的特征。从2023年以来的走势可以清晰看到，在市场风险偏好大幅回落和利率中枢加速下行的两种情形下，银行股估值修复的节奏会明显加快。
• 从估值水平看，尽管近期多只银行股价创出历史新高，但从市净率角度看，当前A股42只银行股除招商银行PB为03倍外，其余均为破净状态，整体PB平均数仅0.62倍。在《上市公司监管指引第10号——市值管理》导向下，银行估值修复空间可期。

　　顺势而起，攻守兼备！看好银行板块配置性价比的投资者可以关注银行ETF（512800）。银行ETF（512800）被动跟踪中证银行指数，成份股囊括A股42家上市银行，近三成仓位布局工商银行、农业银行、交通银行等国有大行，捕捉“高股息”主题机会；约七成仓位聚焦招商银行、兴业银行、江苏银行等高成长性股份行、城商行、农商行，是跟踪银行板块整体行情的高效投资工具。

　　数据来源：沪深交易所等。

　　风险提示：银行ETF被动跟踪中证银行指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2013.7.15。指数成份股构成根据该指数编制规则适时调整。文中指数成份股仅作展示，个股描述不作为任何形式的投资建议，也不代表管理人旗下任何基金的持仓信息和交易动向。基金管理人评估的该基金风险等级为R3-中风险，适宜平衡型（C3）及以上的投资者。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。基金投资有风险，基金的过往业绩并不代表其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，基金投资须谨慎。