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三沙市(南沙区、西沙区)

阜新市(海州区、太平区、新邱区、细河区、清河门区、彰武县、阜新蒙古族自治县)

舟山市(岱山县、普陀区、定海区、嵊泗县)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、临河区、乌拉特前旗、磴口县、乌拉特后旗、五原县、乌拉特中旗)  德阳市(什邡市、中江县、旌阳区、广汉市、绵竹市、罗江区)

郑州市(二七区、新郑市、金水区、惠济区、新密市、巩义市、上街区、荥阳市、中牟县、管城回族区、登封市、中原区)

晋中市(榆次区、介休市、和顺县、左权县、寿阳县、榆社县、平遥县、祁县、太谷区、昔阳县、灵石县)

红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、个旧市、石屏县、绿春县、泸西县、蒙自市、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、红河县、元阳县、建水县)

肇庆市(德庆县、广宁县、怀集县、四会市、高要区、封开县、端州区、鼎湖区)  洛阳市(老城区、汝阳县、伊川县、新安县、栾川县、偃师区、洛宁县、洛龙区、西工区、嵩县、瀍河回族区、涧西区、孟津区、宜阳县)

信阳市(息县、固始县、商城县、新县、潢川县、光山县、淮滨县、平桥区、浉河区、罗山县)

天津市(宝坻区、北辰区、西青区、红桥区、蓟州区、河北区、河东区、静海区、南开区、宁河区、武清区、津南区、滨海新区、和平区、河西区、东丽区)

淮北市(杜集区、相山区、烈山区、濉溪县)

铜仁市(松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、德江县、碧江区、石阡县、万山区、江口县、沿河土家族自治县、思南县)

铜川市(耀州区、宜君县、印台区、王益区)

广西壮族自治区

长治市(平顺县、潞州区、黎城县、屯留区、武乡县、沁县、上党区、长子县、壶关县、襄垣县、潞城区、沁源县)

上饶市(广信区、广丰区、铅山县、横峰县、玉山县、万年县、余干县、婺源县、弋阳县、鄱阳县、信州区、德兴市)

伊春市(铁力市、友好区、汤旺县、大箐山县、丰林县、嘉荫县、伊美区、乌翠区、金林区、南岔县)

襄阳市(襄州区、宜城市、樊城区、南漳县、谷城县、保康县、老河口市、枣阳市、襄城区)

铁岭市(调兵山市、铁岭县、清河区、银州区、开原市、西丰县、昌图县)

平顶山市(鲁山县、石龙区、叶县、卫东区、宝丰县、舞钢市、湛河区、汝州市、郏县、新华区)

双鸭山市(集贤县、宝山区、宝清县、饶河县、友谊县、尖山区、四方台区、岭东区)

昆明市(呈贡区、五华区、安宁市、晋宁区、石林彝族自治县、嵩明县、宜良县、西山区、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、东川区、富民县、寻甸回族彝族自治县)

梧州市(长洲区、蒙山县、苍梧县、龙圩区、万秀区、岑溪市、藤县)

鸡西市(城子河区、密山市、鸡冠区、虎林市、麻山区、恒山区、鸡东县、梨树区、滴道区)

宜昌市(远安县、夷陵区、点军区、猇亭区、枝江市、宜都市、秭归县、当阳市、西陵区、伍家岗区、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、兴山县)

十堰市(丹江口市、郧阳区、郧西县、张湾区、房县、茅箭区、竹溪县、竹山县)

内蒙古自治区

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资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

楚雄彝族自治州(牟定县、禄丰市、永仁县、姚安县、武定县、元谋县、南华县、双柏县、大姚县、楚雄市)

沈阳市(和平区、新民市、法库县、大东区、于洪区、康平县、沈北新区、皇姑区、浑南区、辽中区、沈河区、铁西区、苏家屯区)

果洛藏族自治州(班玛县、玛多县、达日县、甘德县、玛沁县、久治县)  乐山市(夹江县、五通桥区、沐川县、峨边彝族自治县、犍为县、金口河区、马边彝族自治县、峨眉山市、沙湾区、市中区、井研县)

南充市(高坪区、营山县、南部县、顺庆区、仪陇县、阆中市、蓬安县、嘉陵区、西充县)

拉萨市(墨竹工卡县、曲水县、城关区、达孜区、当雄县、尼木县、林周县、堆龙德庆区)

张家界市(永定区、慈利县、桑植县、武陵源区)克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、乌恰县、阿图什市)

开封市(顺河回族区、通许县、兰考县、鼓楼区、禹王台区、祥符区、龙亭区、杞县、尉氏县)  呼和浩特市(赛罕区、玉泉区、土默特左旗、回民区、和林格尔县、清水河县、托克托县、新城区、武川县)

莆田市(仙游县、荔城区、秀屿区、城厢区、涵江区)

安阳市(殷都区、内黄县、滑县、龙安区、汤阴县、安阳县、北关区、林州市、文峰区)

安庆市(怀宁县、潜山市、桐城市、望江县、宿松县、大观区、太湖县、迎江区、岳西县、宜秀区)玉树藏族自治州(玉树市、治多县、杂多县、曲麻莱县、囊谦县、称多县)

遵义市(仁怀市、播州区、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、正安县、汇川区、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县、习水县、桐梓县、湄潭县、余庆县、赤水市、凤冈县)

菏泽市(巨野县、鄄城县、牡丹区、成武县、郓城县、东明县、单县、定陶区、曹县)

武威市(凉州区、天祝藏族自治县、古浪县、民勤县)

绥化市(北林区、望奎县、明水县、安达市、庆安县、海伦市、绥棱县、肇东市、青冈县、兰西县)

遂宁市(射洪市、船山区、蓬溪县、大英县、安居区)

澳门特别行政区

镇江市(润州区、扬中市、京口区、丹徒区、句容市、丹阳市)

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、特克斯县、巩留县、新源县、奎屯市、伊宁县、尼勒克县、昭苏县、霍城县、伊宁市、霍尔果斯市)

龙岩市(新罗区、连城县、漳平市、武平县、长汀县、永定区、上杭县)

忻州市(河曲县、定襄县、忻府区、保德县、静乐县、代县、五寨县、繁峙县、五台县、原平市、宁武县、偏关县、神池县、岢岚县)

宁德市(古田县、寿宁县、柘荣县、福安市、福鼎市、屏南县、霞浦县、蕉城区、周宁县)

黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、黄平县、榕江县、台江县、施秉县、麻江县、剑河县、镇远县、黎平县、锦屏县、三穗县、丹寨县、雷山县、天柱县、从江县、凯里市)

宣城市(宣州区、宁国市、泾县、广德市、绩溪县、旌德县、郎溪县)

武汉市(东西湖区、蔡甸区、洪山区、黄陂区、江岸区、青山区、江汉区、汉南区、新洲区、汉阳区、江夏区、硚口区、武昌区)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、乌兰县、茫崖市、德令哈市、天峻县、格尔木市)

九江市(都昌县、庐山市、德安县、濂溪区、彭泽县、共青城市、瑞昌市、永修县、柴桑区、武宁县、浔阳区、修水县、湖口县)

　　中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年4月21日贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，均较上期维持不变。这是LPR连续六个月“按兵不动”。

　　综合业内分析来看，4月LPR报价保持不变主要有三点原因，一是作为LPR的定价锚，7天期逆回购利率保持稳定；二是银行净息差仍处在低位，商业银行缺乏下调LPR报价加点的动力；三是一季度经济延续企稳回升态势，短期降息的迫切性不强。

　　4月16日，国家统计局发布数据，初步核算，一季度国内生产总值318758亿元，按不变价格计算，同比增长5.4%，比上年四季度环比增长1.2%；4月13日，中国人民银行罕见于周末发布一季度金融数据，2025年一季度社会融资规模增量累计达到15.18万亿元，比上年同期多2.37万亿元；其中，对实体经济发放的人民币贷款增加9.7万亿元，同比多增5862亿元，双双超过市场预期。

　　4月中旬，有权威人士告诉记者，当前世界政治经济格局正在经历深刻变化，不确定性影响加大，贸易保护主义抬头，对我国经济的外溢影响也需要观察。我国宏观政策还有空间和余力，将根据形势需要和外部影响动态调整，加强逆周期调节。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼解读称，从近期公布的经济金融数据来看，降低利率短期不具有紧迫性。从利率本身看，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。

　　董希淼预计，二季度央行将实施全面降准0.5个百分点，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。

　　财政和货币政策将打好“组合拳”

　　4月政治局会议召开在即，面对更加复杂严峻的外部环境，市场对于新一轮增量政策抱有高度期待。国盛证券首席经济学家熊园表示，虽然一季度经济偏强、GDP同比增速高达5.4%，但基于CPI、PPI等指标看，需求偏弱的特征未见实质改观，再考虑到二季度起关税冲击将逐步显现、亟待政策加码，近期高层也多次表态要将推出新的增量政策。

　　例如，4月9日，国务院总理李强主持召开经济形势专家和企业家座谈会，并提到根据形势需要及时推出新的增量政策；又如，4月17日，李强在主持国务院第十三次专题学习时表示，要讲究政策时机，在一些关键的时间窗口，推动各方面政策措施早出手、快出手，对预期形成积极影响。

　　中诚信国际研究院院长袁海霞预计，未来财政政策可能从三方面发力：一是根据实际情况进一步加大中央政府财政发力的力度，超长期特别国债的额度可能会有所提升，“两重”“两新”的支持范围也可能进一步扩大；二是可以根据财政发力的力度或者外部形势的变化设立外贸稳定基金，对受外部冲击的行业、企业进行必要的支持；三是加快发行和使用政府债券的节奏和力度，更好地服务实体经济的发展。

　　至于货币政策，袁海霞提到，央行去年以来多次提到“择机降准降息”，未来“择机”可能需要考虑三个方面：一是经济基本面的动态变化；二是外部环境的变化，尤其是关税博弈的进展；三是综合考虑对汇率、利率等的影响。

　　袁海霞认为，未来货币政策可能会配合财政政策、配合政府债券发行的力度，进行适时的降准或者结构性降息，以对冲政府债券发行对市场流动性的影响。考虑到我国金融机构存款准备金率平均为6.6%，未来降准还是有比较大的空间的，二、三季度可能会有一到两次的降准。另外，中期借贷便利到期的时点主要集中到年末，届时央行可能更多地会采用买断式逆回购去对冲对流动性的影响。

　　袁海霞还指出，从降低实体经济的融资成本的角度来讲，结构性的降息大概率今年也会发生。全面降息也是有一定的空间和必要性的，但落地的前提是要解决好非银资金的空转问题以及对银行净息差的影响。

　　中国银河证券首席经济学家章俊认为，25BP—50BP降准很有可能在4月政治局会议前后落地，以进一步支持信贷扩张，并节约银行成本，缓解净息差压力；20BP左右的降息可能在美联储再次开启降息进一步确认之后落地，大概率在5月或6月。章俊还称，如果更加兼顾汇率稳定，央行也可能采取不一样的“降息”，即保持政策利率不变，单独引导5年期LPR下行，实现降低融资成本。

　　“此外，央行还有可能聚焦外贸、消费和科技创设新的结构性货币政策工具，或对现有的工具进一步优化；同时，调降部分结构性货币政策工具的资金利率，引导信贷投向，以降低企业融资成本。”章俊如是说。

　　提振消费、稳定股市楼市仍是关键

　　对于降准降息预期，野村中国首席经济学家陆挺近日在媒体交流会上表示，央行现在提供流动性的方式有很多，比如二级市场购买国债、买断式回购等。在陆挺看来，虽然二季度可能降准降息，但更应关注的是财政政策的精准发力。 

　　陆挺认为，当务之急是增加一些中央政府的财政支出、加快已有的债务融资框架额度里面的拨付和支出，尤其是在刺激消费和稳定房地产方面可以做更多的事情。

　　对于提振消费，陆挺提出了两方面建议：一是考虑耐用品消费之外的消费刺激，尤其是旅游、酒店、餐饮等服务行业，在这方面有一定的潜力；二是借此机会下决心去改革社保体系，因为提高消费能力和消费意愿的关键在于完善社会福利体系。对于后者，陆挺进一步指出，应逐步缩小城乡居民与职工社保体系的差距，将城乡居民纳入职工社保体系；将失业大学生纳入失业保险体系；进一步提高1.7亿农村老人的养老金收入，等等。

　　在稳定房地产方面，陆挺认为，虽然部分特定区域，如发达城市、沿海地区的楼市，出现局部复苏迹象，但全国范围内的房地产市场企稳复苏还未出现。对此，陆挺建议，从开发商角度，要让市场继续出清，不能让债务不停滚动；同时，加大保交房力度，这实际上也是对开发商的支持，此外还可以进行一定的收储。

　　4月18日，李强主持召开国务院常务会议，研究稳就业稳经济推动高质量发展的若干举措。会议强调，面对复杂严峻的外部环境，要深入贯彻中央经济工作会议精神，锚定经济社会发展目标，加大逆周期调节力度，着力稳就业、稳外贸、促消费、扩内需，并明确提出“持续稳定股市”和“持续推动房地产市场平稳健康发展”两大重点任务。相关举措将直达企业和群众，确保政策高效落地见效。

　　值得注意的是，本次国常会将“持续稳定股市”放在“推动房地产市场平稳健康发展”之前，顺序较去年12月中央政治局会议与2025年政府工作报告中先楼市后股市的说法有所调整。

　　陆挺在上述媒体交流会上表示，近期央行宣布必要时向中央汇金公司提供充足的再贷款支持，这一政策对于稳定股市非常重要。央行行长潘功胜3月在十四届全国人大三次会议经济主题记者会上也表示，用好支持资本市场的两项货币政策工具，与证监会探索常态化的制度安排，支持资本市场稳定发展。

　　今日银行冲高回落，早盘工农中建交五大行等一度再创历史新高，后跳水翻绿，截至收盘，39只银行股收绿，28股跌逾1%。A股顶流银行ETF（512800）早盘上冲刷新历史最高价，随后掉头向下，场内价格收跌1.29%，止步日线9连阳。

　　值得一提的是，上周（4.14~4.18）市场波动加剧，银行ETF（512800）稳步上行，板块（申万）区间逆市涨逾4%，摘得A股所有行业涨幅第一！在市场整体量能有限的前提下，今日变脸翻绿，或受市场短期风格切换影响。

　　消息面上，最新LPR数据今日出炉，连续6个月按兵不动。当前，商业银行净息差水平整体偏低，出于呵护商业银行合理利润，央行缺乏调整LPR加点的意愿。此外，4月以来，多家银行已密集下调存款利率，缓解银行负债端成本。

　　机构预测，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款利率均处于历史低位，降低利率在短期内不具有紧迫性，因此短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。届时有望进一步降低银行的资金成本。

　　展望后市，银行板块上涨势头能否延续？

• 从资金角度看，今年以来，农业银行、邮储银行、招商银行、中信银行、杭州银行等多家上市银行被举牌；此外，从最新披露的基金一季报来看，多只基金产品加大了对银行股的配置力度。
• 从交易层面看，长江证券指出，当前市场环境下银行股展现出明显的“类债资产”属性，具备防御避险和股息率跟随利率中枢下行的特征。从2023年以来的走势可以清晰看到，在市场风险偏好大幅回落和利率中枢加速下行的两种情形下，银行股估值修复的节奏会明显加快。
• 从估值水平看，尽管近期多只银行股价创出历史新高，但从市净率角度看，当前A股42只银行股除招商银行PB为03倍外，其余均为破净状态，整体PB平均数仅0.62倍。在《上市公司监管指引第10号——市值管理》导向下，银行估值修复空间可期。

　　顺势而起，攻守兼备！看好银行板块配置性价比的投资者可以关注银行ETF（512800）。银行ETF（512800）被动跟踪中证银行指数，成份股囊括A股42家上市银行，近三成仓位布局工商银行、农业银行、交通银行等国有大行，捕捉“高股息”主题机会；约七成仓位聚焦招商银行、兴业银行、江苏银行等高成长性股份行、城商行、农商行，是跟踪银行板块整体行情的高效投资工具。

　　数据来源：沪深交易所等。

　　风险提示：银行ETF被动跟踪中证银行指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2013.7.15。指数成份股构成根据该指数编制规则适时调整。文中指数成份股仅作展示，个股描述不作为任何形式的投资建议，也不代表管理人旗下任何基金的持仓信息和交易动向。基金管理人评估的该基金风险等级为R3-中风险，适宜平衡型（C3）及以上的投资者。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。基金投资有风险，基金的过往业绩并不代表其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，基金投资须谨慎。