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九江市(庐山市、瑞昌市、湖口县、永修县、都昌县、彭泽县、武宁县、濂溪区、共青城市、柴桑区、浔阳区、德安县、修水县)

阳江市(江城区、阳西县、阳东区、阳春市)

惠州市(惠城区、龙门县、博罗县、惠东县、惠阳区)

唐山市(开平区、玉田县、迁安市、遵化市、路北区、丰南区、滦州市、路南区、迁西县、曹妃甸区、乐亭县、滦南县、古冶区、丰润区)  常德市(桃源县、临澧县、澧县、石门县、安乡县、津市市、鼎城区、汉寿县、武陵区)

嘉峪关市

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

张家界市(永定区、桑植县、慈利县、武陵源区)

武汉市(青山区、江汉区、硚口区、东西湖区、洪山区、江岸区、蔡甸区、黄陂区、汉南区、武昌区、江夏区、新洲区、汉阳区)  贺州市(八步区、富川瑶族自治县、昭平县、平桂区、钟山县)

果洛藏族自治州(久治县、达日县、甘德县、玛多县、班玛县、玛沁县)

长治市(壶关县、上党区、潞州区、沁县、屯留区、平顺县、长子县、沁源县、潞城区、武乡县、襄垣县、黎城县)

白山市(浑江区、江源区、靖宇县、临江市、长白朝鲜族自治县、抚松县)

新疆维吾尔自治区

兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、突泉县、乌兰浩特市)

宜春市(高安市、丰城市、奉新县、宜丰县、万载县、上高县、靖安县、樟树市、铜鼓县、袁州区)

衢州市(衢江区、龙游县、开化县、柯城区、常山县、江山市)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

德阳市(绵竹市、罗江区、广汉市、中江县、什邡市、旌阳区)

济南市(历下区、天桥区、钢城区、商河县、莱芜区、济阳区、历城区、长清区、市中区、槐荫区、平阴县、章丘区)

周口市(西华县、太康县、商水县、项城市、川汇区、淮阳区、郸城县、鹿邑县、扶沟县、沈丘县)

桂林市(龙胜各族自治县、兴安县、七星区、灌阳县、象山区、恭城瑶族自治县、资源县、全州县、平乐县、临桂区、叠彩区、雁山区、秀峰区、灵川县、阳朔县、荔浦市、永福县)

阳泉市(矿区、平定县、郊区、盂县、城区)

石河子市(铁门关市、五家渠市、胡杨河市、昆玉市、可克达拉市、阿拉尔市、双河市、新星市、北屯市、图木舒克市、白杨市)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

南充市(仪陇县、南部县、嘉陵区、阆中市、高坪区、蓬安县、西充县、营山县、顺庆区)

台州市(椒江区、临海市、天台县、仙居县、三门县、玉环市、路桥区、黄岩区、温岭市)

遂宁市(蓬溪县、安居区、大英县、射洪市、船山区)

辽阳市(太子河区、白塔区、辽阳县、文圣区、灯塔市、宏伟区、弓长岭区)

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宁夏回族自治区

河池市(大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、金城江区、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、凤山县、东兰县、宜州区、巴马瑶族自治县、南丹县、天峨县)

七台河市(新兴区、茄子河区、桃山区、勃利县)

阿坝藏族羌族自治州(红原县、阿坝县、松潘县、九寨沟县、汶川县、若尔盖县、小金县、金川县、茂县、壤塘县、马尔康市、理县、黑水县)  娄底市(娄星区、新化县、冷水江市、涟源市、双峰县)

抚州市(乐安县、资溪县、南丰县、金溪县、南城县、黎川县、宜黄县、崇仁县、广昌县、东乡区、临川区)

齐齐哈尔市(讷河市、碾子山区、拜泉县、龙江县、克山县、建华区、富裕县、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、甘南县、依安县、昂昂溪区、泰来县、富拉尔基区、龙沙区、克东县)

呼伦贝尔市(阿荣旗、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、额尔古纳市、牙克石市、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、根河市)宁波市(海曙区、北仑区、奉化区、慈溪市、镇海区、余姚市、江北区、宁海县、象山县、鄞州区)

三亚市(崖州区、天涯区、吉阳区、海棠区)  韶关市(武江区、新丰县、乐昌市、始兴县、仁化县、曲江区、浈江区、南雄市、翁源县、乳源瑶族自治县)

杭州市(富阳区、钱塘区、拱墅区、西湖区、淳安县、上城区、临安区、萧山区、建德市、临平区、滨江区、桐庐县、余杭区)

双鸭山市(宝清县、饶河县、宝山区、岭东区、四方台区、尖山区、友谊县、集贤县)

白城市(镇赉县、通榆县、洮南市、洮北区、大安市)朝阳市(朝阳县、凌源市、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、双塔区、建平县)

德州市(乐陵市、德城区、宁津县、陵城区、齐河县、临邑县、夏津县、武城县、平原县、庆云县、禹城市)

六安市(舒城县、霍邱县、裕安区、霍山县、叶集区、金安区、金寨县)

信阳市(固始县、浉河区、新县、平桥区、淮滨县、潢川县、罗山县、息县、商城县、光山县)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、天峻县、格尔木市、茫崖市、德令哈市、都兰县)

益阳市(资阳区、沅江市、安化县、桃江县、南县、赫山区)

黔东南苗族侗族自治州(麻江县、黄平县、施秉县、丹寨县、三穗县、锦屏县、剑河县、榕江县、天柱县、凯里市、黎平县、从江县、镇远县、岑巩县、台江县、雷山县)

淄博市(高青县、张店区、博山区、沂源县、桓台县、淄川区、临淄区、周村区)

镇江市(丹阳市、句容市、丹徒区、润州区、扬中市、京口区)

朔州市(朔城区、山阴县、右玉县、平鲁区、怀仁市、应县)

徐州市(沛县、丰县、贾汪区、云龙区、睢宁县、泉山区、新沂市、邳州市、鼓楼区、铜山区)

铁岭市(开原市、昌图县、铁岭县、调兵山市、银州区、清河区、西丰县)

通化市(辉南县、梅河口市、集安市、通化县、东昌区、柳河县、二道江区)

深圳市(宝安区、罗湖区、龙华区、盐田区、南山区、坪山区、龙岗区、光明区、福田区)

昌都市(丁青县、洛隆县、察雅县、芒康县、类乌齐县、卡若区、边坝县、左贡县、八宿县、贡觉县、江达县)

扬州市(高邮市、江都区、广陵区、宝应县、仪征市、邗江区)

福州市(平潭县、闽侯县、仓山区、鼓楼区、罗源县、长乐区、连江县、永泰县、福清市、晋安区、马尾区、闽清县、台江区)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）